Да ли удаја за некога са лошом кредитном оценом утиче на мој кредитни резултат?

"Да ли удаја за некога са лошим кредитом утиче на мој кредитни резултат?"

Кратки одговор на то питање је: Не, неће. Ваша кредитна евиденција остаће ваша кредитна евиденција, а кредитна евиденција новог супружника остаће њихова. Исто за ваше кредитне резултате.

Али дужи одговор је сложенији, јер кредит вашег супружника може утицати на ваше финансије на различите друге начине, као што Степхание Генкин, ЦФП, истиче у свом Адвисор Инсигхт, испод.

Ево неких основа које ви и супружник морате знати.

Кључне Такеаваис

• Улазак у брак са особом која има лошу кредитну историју неће утицати на вашу кредитну евиденцију.
• Ви и супружник ћете и даље имати одвојене кредитне извештаје након што се венчате.
• Међутим, сви дугови које заједнички преузмете биће пријављени и на кредитном извештају и на супружнику.

Како раде кредитни резултати

Ваш кредитни резултат представља процену ваше кредитне способности на основу ставки у вашем кредитном извештају на једном или више од три главна национална кредитна бироа. Ваш кредитни извештај садржи вашу историју задуживања и вашу евиденцију за враћање дугова, попут месечних рачуна за кредитне картице, на време.

Имати добар кредитни резултат важно је не само када желите позајмити новац за куповину аутомобила или куће, већ чак и када се не задужујете. Осигуравајућа компанија, на пример, може да размотри ваш кредитни резултат при одређивању тарифа, изнајмљивач може то да погледа у одлучивању да ли да вам изнајми стан, а потенцијални послодавац би могао да га провери пре него што вам понуди посао. Другим речима, користи се за процену колико сте вероватни - или ризични - у било којем броју ситуација.

Можда нећете имати никакву кредитну историју пре него што набавите прву кредитну картицу, али после тога она ће се накупљати из месеца у месец. До тренутка кад се вјенчате, можда сте накупили значајан запис.

Чак и као брачни пар, ви и ваш супружник имаћете две одвојене кредитне историје, везане за ваше одговарајуће бројеве социјалног осигурања.

Негативне информације у кредитном извештају временом постају мање важне и временом ће потпуно нестати.

Узимање заједничког зајма

Ако одлучите да узмете зајам заједно са супружником, вероватно ће зајмодавац проверити обе ваше кредитне историје у одлучивању да ли ће дати зајам. Ако ваш супружник има страшан кредитни резултат - и имате довољно прихода да сами водите плаћања кредита - можда бисте размотрили да кредит узмете само у ваше име.

Ако успете да добијете заједнички зајам, законски је потребно да ваш зајмодавац поднесе извештај о зајму и вашој историји плаћања на оба вашег имена. Тако, на пример, ако имате заједнички кредит за аутомобил и ако пропустите било каква плаћања, оне ће се приказати на вашој кредитној историји и на рачуну вашег супружника.

Негативне информације у кредитном извештају, међутим, неће вас заувек вечно прогањати. Према закону, кредитни бирои су обавезни да их уклоне након одређеног временског периода. За кашњење у плаћању то је седам година; за банкроте, било 7 или 10 година, зависно од врсте банкрота. Шта више, како компанија која стоји иза широко коришћеног ФИЦО система бодовања бодова, старији су негативни подаци, мањи ће утицај имати на резултат.

Дакле, у основи, ако ваш супружник има лошу кредитну историју, то неће директно утицати на ваш кредитни резултат и можда ће бити фактор само ако заједно поднесете захтев за кредит. А ако вас двоје платите рачуне на време напред, неће проћи много година пре него што ваш супружник постигне и добар кредитни резултат.

Саветник увид

Степхание Генкин, ЦФП®
Ми Финанциал Планнер, ЛЛЦ, Нев Иорк, НИ

Удати се за некога с лошом кредитном снагом неће утицати на ваш лични кредитни резултат, али може имати утицаја на друге начине.

Рецимо да вас двоје желите да купите кућу. Када купујете хипотеку, уложите оба своја кредитна резултата. Чини се логичним, али ако кренете том рутом, вероватно се нећете моћи толико задужити, а позајмљиват ћете по вишим каматама него ако се пријавите само са својим добрим кредитом. Два резултата нису боља од једног, у овом случају: Нижи резултат ће вас оба спустити.

Дакле, ако ваш партнер има лошију кредитну историју од вас, обавезно водите одвојене кредитне рачуне након што се венчате. Нема заједничке кредитне картице ... нема консолидирања студентских зајмова. Држите све одвојено.