Објашњавање клијентима растућих каматних стопа и некретнина

На динамичном слободном тржишту зајмодавци - било да их подржава држава или приватизирају - такмиче се за посао купаца кућа, који повећава или снижава просјечне мјесечне камате на хипотекарне кредите. На основу исправљених цена станова, пооштраних кредитних стандарда и падајућег вишка непродатих кућа, просечна каматна стопа на 30-годишње фиксне хипотеке остала је близу историјских најнижих нивоа.

Данашње стопе хипотеке остају близу 4%, али је повећање у висини до 5% у догледној будућности потпуно могуће. У ствари, имајући у виду да је у 2017. години снажнија економија, међутим, повећане каматне стопе на хипотеку не морају се бојати, а познавање ове теме олакшаће страховања учесника на стамбеном тржишту. За учеснике на тржишту стамбених објеката важно је да схвате растуће хипотеке, јер утичу на сваки аспект куповине куће. (Више од овог аутора погледајте: Изнајмљивање некретнина за приходе од пензије и стварање богатства .)

Растуће каматне стопе и кућни купци

У послу са некретнинама конвенционална мудрост каже да повећавање каматних стопа отежава куповину или продају куће, а смањење каматних стопа олакшава куповину и продају.

На пример, ако Јохнни Хоме Купац жели 4% стопу на 30-годишњу фиксну хипотеку на кући у вредности од 400.000 УСД, његова месечна хипотекарна уплата била би 1.900 УСД. Али ако се Јохнни квалификовао само за 5% стопу на 30-годишњу фиксну хипотеку, његова месечна уплата попела би се на 2.138 УСД. Повећање камате од 1% повећава Јохннијево плаћање за 238 УСД, односно отприлике 13%. Дакле, шта ово значи за купац?

Из перспективе купца куће, како се хипотеке повећавају, приступачна цена се смањује. У горе поменутом, Јохнни Хоме Купац жели да се квалификује за хипотеку у износу од 400.000 УСД уз каматну стопу од 4%, али уз 5% камате, зајмодавци могу Јохннију понудити зајам од 355.000 УСД на основу његових квалификација. Повећање камате од 1% смањује Јохннијеву куповну моћ за 45 000 УСД.

Пре Велике рецесије, у време врхунца хипотекарног лудила, Јохнни Хоме Купац би се могао квалификовати за хипотеку у износу од 400 000 долара коју је желео. Али како би засладио уговор, зајмодавац за субприме би понудио Јохннију 2% подесиву каматну стопу током првих пет година. Након пет година, међутим, Јохнни је на удару због најмање 7% камате, можда и више ако каматне стопе порасту.

Растуће каматне стопе и продавци

Раст хипотекарних стопа утиче и на продавце, иако другачије. На пример, ако Јилл жели да прода своју кућу за 400.000 долара, више је него добродошла да јој кућу наброји по тој цени. Међутим, због растућих каматних стопа, потенцијални купци могу Јиллиној кући приуштити само 355.000 УСД. Неоспорно, она и даље може да заради од продаје, али само 1% повећање стопа хипотеке умањује тржишну вредност куће Јилл за око 45.000 долара. Њен профит ће зависити од тога колико добро игра на тржишту. У суштини, уколико би се каматне стопе веома брзо повећавале, то би смањило кочнице на стамбено окружење. (За више од овог аутора погледајте: Сезони утичу на некретнине више него што мислите .)

Раст камата и вредности имовине

Раст каматних стопа има врло запажен ефекат на купце и продавце. Хипотетичке ситуације доказују да вредност имовине и цене становања директно корелирају са стопама хипотеке, али оно што стоји у оба сценарија је здравље економије.

Ако привреда расте довољно брзо, раст стопа хипотеке неће имати тако велики утицај на вредност имовине и цене становања. На пример, ако се хипотекарне стопе повећају за један поен, месечне исплате повећавају 238 долара. Међутим, снажна економија омогућава послодавцима да повећају плате довољно да помогну компензацију растуће каматне стопе. Све док економија наставља да расте, а ми и даље видимо раст радних места и раст плата, раст каматних стопа не би требало да парализује тржиште станова.

Раст камата и улагања у некретнине

Како расту стопе хипотеке, ефекат улагања у некретнине може бити позитиван. Тржиште некретнина за изнајмљивање ће се повећати јер се мање људи може квалификовати за хипотеке. Уз то, растуће каматне стопе смањују цене, тако да понекад може бити боље купити током окружења растућих каматних стопа.

Штавише, како каматне стопе расту, одвијаће се мање трансакција некретнинама јер ће стандарди кредитирања бити пооштрени. Дакле, више људи ће требати некретнине за најам док не приуште хипотеку. Повећање камате за инвеститора од 1% може се претворити у налет добити на правом тржишту станова.

Закључак: Куповати или продати?

Купујући дом како хипотекарне каматне стопе расту, нема се чега бојати. Са историјског становишта, стопа хипотеке од 5% је још увек изузетно ниска. А хипотека је данас са фиксном стопом током наредних 30 година и даље знатно јефтинија од историјских упоређивања, као што се види у подацима које је дао хипотекарни зајмодавац Фреддие Мац. Годишњи просек за 30-годишње фиксне стопе хипотеке није достигао 5% од 2009. године. На почетку Велике рецесије 2006. године, просечна стопа хипотеке била је 6, 41%. Десет година раније 1996. године, просечна стопа хипотеке била је 7, 81%, а 10 година раније од оне 1986. године, просечна стопа хипотеке била је 10, 19%.

Каматне стопе које остају у близини историјских најнижих вредности су добре за купце, а данашње тржиште одражава неке од најјефтинијих дугова које ће купац моћи да оствари на тржишту. Најважније је да проналажење праве хипотеке зависи од добијања правог савета од искусног стручњака за некретнине који је лично власник многих некретнина и извршио је бројне продаје некретнина за друге. Рад са стручњаком омогућава потенцијалним инвеститорима да се осећају поучнијим, сигурнијим и сигурнијим у својим финансијским одлукама. (Више од овог аутора потражите у: 8 питања која требате поставити пре управљања својствима изнајмљивања .)

За више информација о растућим каматним стопама и тржишту станова, можете преузети терет: Куповина куће у окружењу с повећаним каматним стопама . Риан Боикин је суоснивач Атлас Реал Естате Гроуп -а, фирме за продају некретнина са седиштем у Денверу.