Финансијског притиска

Шта је финансијска невоља?

Финансијска невоља је услов у којем компанија или појединац не могу да остваре приходе или приходе, јер нису у стању да испуне или не могу да плате своје финансијске обавезе. Ово се углавном дешава због високих фиксних трошкова, неликвидних средстава или прихода осетљивих на пад привредне кризе.

Занемаривање знакова финансијске невоље може бити погубно за компанију. Може доћи време када се озбиљне финансијске невоље не могу санирати јер су обавезе компаније или појединца превисоке и не могу се платити, а једноставно нема довољно прихода за надокнаду дуга. Ако се то догоди, банкрот може бити једина опција.

Разумевање финансијске невоље

Ако компанија или појединац доживе временски период када не могу платити своје рачуне и друге обавезе до рока, вероватно ће доћи до финансијских невоља. Неки од тих трошкова могу укључивати (скупо) финансирање, опортунитетне трошкове пројеката и запослене који нису продуктивни. Запослени у фирми у невољи обично имају нижи морал и већи стрес узрокован повећаном шансом за банкрот, што би их могло натјерати да напусте посао.

Предузећима која су под финансијским проблемима можда је тешко осигурати финансирање. Такође могу наћи да њихова тржишна вредност значајно опада, купци смањују наруџбе, а добављачи мењају услове испоруке.

Гледање финансијског извештаја компаније може помоћи инвеститорима и другима да утврде њено финансијско здравље. На пример, негативан новчани ток под извештајима о новчаном току је један од показатеља финансијске невоље. Ово би могло бити узроковано великом разликом између готовинског плаћања и потраживања, високих камата и пада обртног капитала.

Појединци који доживе финансијску невољу могу се наћи у ситуацији када су њихови дугови много већи од њихових месечних примања. Ово укључује плаћање куће или закупа, плаћања аутомобилом и кредитне картице и рачуне за комуналије. Људи који доживе ове ситуације имају тенденцију да кроз то пролазе кроз дуже време.

Појединци који доживе финансијску невољу могу бити подвргнути накнадама, пресудама или правним поступцима од поверилаца.

Посебна разматрања

Знаци финансијске невоље

Постоји више знакова упозорења који указују на то да компанија доживљава финансијске проблеме. Лоши профит може значити да је компанија финансијски нездрава. Борећи се да се превазиђе, указује да се предузеће не може уздржавати од унутрашњих фондова и треба да прикупи капитал екстерно. Ово подиже пословни ризик компаније и смањује његову кредитну способност код кредитора, добављача, инвеститора и банака. Ограничавање приступа финансијским средствима обично резултира неуспехом компаније (или појединца).

Лош раст или пад продаје показује да тржиште не прима позитивно производе или услуге компаније на основу њеног пословног модела. Када екстремне маркетиншке активности не резултирају растом, тржиште можда неће бити задовољно понудом, а компанија се може затворити. Исто тако, ако нека компанија нуди производе или услуге лошег квалитета, потрошачи почињу куповати од конкурената, на крају присиљавајући предузеће да затвори своја врата.

Када дужници одузимају превише времена док плаћају дугове према компанији, новчани ток може бити озбиљно растерен. Предузеће или појединац можда нису у могућности да плате своје обавезе. Ризик је посебно повећан када компанија има једног или два главна клијента.

Кључне Такеаваис

• Финансијска невоља се дешава када компанија или појединац не могу да остваре приход или приход и не могу да испуне или не плате своје финансијске обавезе.
• Финансијске невоље обично су последњи корак пред банкротом.
• Да би поправила ситуацију, компанија или појединац могу размотрити опције попут реструктурирања дуга или смањења трошкова.

Финансијски проблеми у великим финансијским институцијама

Један од фактора који је допринео финансијској кризи 2007-2008. Била је историја владе за хитне кредите дотичним финансијским институцијама и тржиштима за која се верује да су превелика да би пропала. Ова историја створила је очекивање да ће делови финансијског сектора бити заштићени од губитака.

Савезна мрежа за финансијску сигурност требала би заштитити велике финансијске институције и њихове вјеровнике од неуспјеха и смањити системски ризик за финансијски систем. Међутим, савезне гаранције могу подстаћи непромишљено преношење ризика који може довести до нестабилности у систему који заштитна мрежа треба да штити.

Будући да државна сигурносна мрежа субвенционира преузимање ризика, вјероватно је да ће инвеститори који се осјећају заштићенима од владе захтијевати веће приносе као компензацију за преузимање већих ризика. Слично томе, повериоци могу осећати мању хитност због фирми које надгледају имплицитно заштићене.

Прекомерно преузимање ризика значи да ће компаније вероватније доживети невоље и можда ће им требати решења да остану солвентна. Додатне мере помоћи могу додатно нарушити тржишну дисциплину.

Планови резолуције или живе воље могу бити важан метод успостављања кредибилитета против спасавања. Државна сигурносна мрежа може бити мање атрактивна опција у доба финансијских невоља.

Како отклонити финансијску невољу

Колико год се чинило тешко, може постојати неки начин да се ствари преокрену и реше финансијске невоље. Једна од првих ствари коју многе компаније ураде је да прегледају своје пословне планове. Ово треба да обухвати и његово пословање и перформансе на тржишту, као и постављање циљаног датума како би се постигли сви његови циљеви.

Друго разматрање је где се смањују трошкови. То може укључивати смањење особља или чак смањење оперативних подстицаја, што често може бити скупо за пословање.

Неке компаније могу размотрити реструктурирање својих дугова. У овом процесу, компаније које не могу да испуне своје обавезе могу преговарати о дуговањима и променити услове отплате како би побољшале своју ликвидност. Реструктурирањем могу наставити са радом.

За појединце који доживе финансијску невољу, савети за поправљање ситуације су слични горе наведеним. Они који су погођени можда ће сматрати разборитим да се изборе са непотребним или прекомерним навикама потрошње, попут ручка, путовања и других куповина, које се могу сматрати луксузом. Друга опција је кредитно саветовање. Са кредитним саветовањем, саветник преговара о обавезама дужника, омогућавајући му да избегне банкрот.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефиниција инсолвентности Инсолвентност је ситуација у којој појединац или организација не могу да отплате своје рачуне и дугове. више Финансијски ризик: Уметност процене да ли је компанија добра куповина Финансијски ризик углавном се односи на губитак новца. Може се односити на могућност да корпоративне актере претрпе губитке ако се новчани ток компаније покаже неадекватним за испуњавање обавеза. Такође се може односити на корпорацију или владу која пропуста у својим обвезницама. више Разумевање коефицијента покривености дуга - ДСЦР У корпоративним финансијама, омјер покрића дуга (ДСЦР) представља мерење новчаног тока који је на располагању за плаћање текућих дужничких обавеза. Коефицијент наводи нето оперативни приход као вишеструке дужничке обавезе доспеле у року од једне године, укључујући камате, главницу, потопни фонд и закупнине. више Како тренутни однос дјелује као коефицијент ликвидности Тренутни омјер је коефицијент ликвидности који мјери способност компаније да покрива краткорочне обавезе текућом имовином. више Реструктурирање дуга: Усклађивање дуга како би га учинили управљивијим реструктурирањем дуга метода је која компаније користе за измјену услова уговора о дугу како би постигли неку предност с неизмиреним дуговним обавезама. више Реструктурирање дуговања привредних друштава Реструктурирање дуга предузећа је реорганизација неизмирених обавеза компаније у невољи ради враћања ликвидности и одржавања пословања. више партнерских веза