Дефиниција коефицијента дуга и приноса на крају (ДТИ)
Коефицијент дуга према приходу (ДТИ) представља варијацију односа дуга и прихода (ДТИ) која израчунава колики бруто приход особе иде према трошковима становања. Ако власник куће има хипотеку, омјер претпостављеног ДТИ обично се израчунава као трошкови становања (као што су плаћања хипотеке, хипотекарно осигурање итд.) Подељени са бруто приходима. Супротно томе, бацк-енд ДТИ израчунава проценат бруто прихода који иде према другим врстама дуга попут кредитних картица или кредита за аутомобиле.
ДТИ је такође познат као омјер хипотеке и прихода или омјер стамбеног простора. Може бити у супротности с односом позадине.
Израчунавање дуговања и приноса на крајњи износ (ДТИ)
Фронт-Енд ДТИ = (Трошкови становања бруто месечни приход) ∗ 100 \ текст {Фронт-Енд ДТИ} = \ лево (\ фрац {\ тект {Стамбени трошкови}} {\ тект {Бруто месечни приход}} \ десно) * 100Фронт -Енд ДТИ = (бруто месечни приходи расходи становања) ∗ 100
Да бисте израчунали омјер дуговања и прихода на крају, збројите очекиване трошкове становања и поделите га са износом зараде сваког месеца пре опорезивања (ваш бруто месечни приход). Помножите резултат са 100 и то је ваш однос ДТИ на предњем крају. На пример, ако сви трошкови који се тичу становања укупно износе 1.000 УСД, а месечни приход износи 3.000 УСД, ваш ДТИ износи 33%.
Коефицијент дуговања и прихода на крају (ДТИ)
Да бисте се квалификовали за хипотеку, зајмопримац често мора имати омјер дуга према приходу до краја нижег од назначеног нивоа. Плаћање рачуна на време, стабилан доходак и добар кредитни резултат не морају вас нужно квалификовати за хипотеку зајам. У свету хипотекарног кредитирања, ваша удаљеност од руба финансијске пропасти мери се односом дуга и прихода, који је, просто речено, поређење ваших трошкова становања и ваших месечних обавеза према односу колико зарађујете.
Виши омјери повећавају вјероватноћу неисплате хипотеке. На пример, у 2009. години многи власници кућа имали су ДТИ-ове који су били знатно виши од просечних, па су последично хипотекарне хипотеке почеле да расту. У 2009. години, влада је увела програме модификације зајма у покушају да спусти ДТИ испод 31 одсто.
Зајмодавци најчешће преферирају ДТИ од највише 28 процената. У стварности, у зависности од кредитног резултата, штедње и предујма, зајмодавци могу прихватити веће омјере, мада то зависи од врсте хипотекарног кредита. Међутим, омјер заосталог дуга и прихода заправо многи финансијски професионалци сматрају важнијим за захтјеве за хипотекарним кредитима.
У припреми за подношење захтева за хипотеком, најочигледнија стратегија за смањење односа спредајног дуга и прихода је отплата дуга. Међутим, већина људи нема новца за то када је у процесу добијања хипотеке - већина њихове уштеде иде на авансне трошкове и трошкове затварања. Ако мислите да можете да приуштите хипотеку коју планирате да добијете, али ако је ваш ДТИ прекорачен, можда би вам могао помоћи сувласник.