Добијање хипотеке при изградњи сопственог дома

Без обзира да ли сте авантуристичка особа, мајстор за мајсторе или једноставно упоран купац, помисао на изградњу властитог дома могла би бити узбудљива перспектива. На крају, кад одлучите да изградите сопствено пребивалиште, добићете позив на све снимке. То значи да можете одредити тачан распоред, диктирати тачан број и врсту просторија, одабрати све завршне облоге и чак додати унутрашњи базен, акваријумски зид или тобоган за степенице.

Иако изградња јединственог типа из темеља може звучати узбудљиво, финансирање тако великог подухвата је сасвим другачија прича. Очигледно је да већина купаца кућа нема довољно новца за покривање трошкова изградње њиховог прилагођеног дома - што значи да ће им требати зајам. Нажалост, о кредиту за пројекат самоградње лакше је рећи него учинити.

Кључне Такеаваис

• Ако размишљате о изградњи сопственог дома, ево неколико ствари које треба имати на уму док тражите кредит.
• Многи људи желе да граде свој дом из снова, а не да купују постојећу имовину - али традиционална хипотека неће вам помоћи у том сну.
• Хипотека на грађевину представља зајам зајма за финансирање изградње куће и обично се плаћа само камата током периода изградње.
• Новац се напредује постепено током изградње, како градња напредује.
• Једном када се градња заврши, износ зајма доспијева и постаје нормална хипотека.

Стандардни хипотекарни зајам неће учинити трик

Купцима који купују постојећу кућу релативно је лако добити одобрење за класичну хипотеку све док имају добру кредитну способност и поуздан приход. Са друге стране, практично је немогуће постићи традиционално финансирање када градиш свој дом. Зашто? Размислите на овај начин: у основи тражите од зајмодавца да испали новац за нешто што још не постоји. Да ствар буде још гора, градња је ризичан процес, а зајмодавци не воле ризик.

Потражите зајам за изградњу

Ако планирате самостално градити, мораћете да потражите специјализованије начине финансирања. Унесите кредит за изградњу. Понекад се назива кредит за самоградњу или грађевинска хипотека, грађевински кредит је обично краткорочни зајам (обично једногодишњи максимум) који се користи за покривање трошкова изградње вашег дома.

Ови кредити углавном имају променљиве стопе веће од традиционалних стопа хипотекарних кредита. Након завршетка изградње на вашој кући, можете или рефинансирати зајам за изградњу у трајну хипотеку или добити нови зајам за отплату грађевинског кредита (који се понекад назива и „крајњи зајам.“)

Припремите се за постављање пуно темеља

Док се спремате да поднесете захтев за грађевинску хипотеку, вероватно бисте требали да урадите озбиљно истезање. За ове зајмове потребна је тона обраде дужника. Морат ћете прескочити бројне обруче да бисте доказали да је ваш пројекат изградње куће прави, одржив и релативно ниског ризика за зајмодавца.

За већину апликација за кредит за изградњу, морат ћете осигурати зајмодавцу пројектни распоред и реалан буџет. Такође ћете морати да доставите свеобухватан списак грађевинских детаља, укључујући све, од планова пода и врсте грађевинских материјала до изолације и висине плафона. (Искусни грађевинари обично креирају „плаву књигу“ која укључује све ове детаље за пројекат изградње куће.)

Припремите се за значајан предујам

У најмању руку, већина зајмодаваца захтева 20% аванса на грађевински зајам, а некима чак 25%. Зашто су захтеви за предујам толико високи? Будући да се зајмови за изградњу сматрају „већим ризиком“ од традиционалног хипотекарног кредита, а зајмодавац жели да осигура да се не удаљавате од пројекта.

Знаш где си слетио

Ако већ не поседујете парцелу на којој планирате да градите, трошкови земљишта ће морати да буду укључени у укупни износ грађевинског кредита. Ако је то финансијски могуће, покушајте да платите земљу унапред. У супротном, морат ћете извршити много веће авансне уплате да бисте се квалификовали за кредит за изградњу.

Радите са квалификованим градитељем

Да бисте добили одобрење за кредит за изградњу, мораћете да докажете да имате квалификованог градитеља који је укључен у пројекат. Квалификовани градитељ се обично дефинише као лиценцирани генерални извођач са утврђеном репутацијом изградње куће.

Ако намеравате да делујете као свој генерални извођач или сами градите дом, то представља јединствени изазов - и вероватно вам неће бити одобрен стандардни кредит за изградњу. У овом сценарију можда желите да окренете претрагу на кредите за изградњу власника-градитеља. На данашњем тржишту стамбених објеката квалификовање ове врсте кредита може бити тешко; али могуће је ако пружите добро истражен план градње који показује знање и способности ваше изградње куће. Не заборавите случајни фонд за неочекивана изненађења.

Доња граница

Иако изградња властитог дома из темеља може бити изузетно користан процес, позајмљивање грађевинског зајма није шетња парком. Да бисте повећали своје шансе за одобрење, саставите детаљан план пројекта, укључите квалификованог градитеља куће и уштедите довољно новца за велику предујам пре него што се пријавите.