Фидуцијарне ознаке за финансијске саветнике

Већина инвестицијских професионалаца проводи безброј сати продаје и техничке обуке, док је мало времена посвећено развоју њиховог знања о фидуцијарним стандардима збрињавања савјетника за инвестиције. Две ознаке које нуди Центар за фидуцијарне студије пружају финансијским саветницима прилику да побољшају своје фидуцијарно знање и покажу да озбиљно поступају према својим фидуцијарним обавезама. Центар за фидуцијарне студије нуди ознаке Акредитованог фидуцијарног улагања (АИФ) и Акредитованог инвестицијског фидуцијарног аналитичара (АИФА).

Стандарди

Према Фондацији за фидуцијарне студије, више од пет милиона људи има правну одговорност за опрезно управљање туђим новцем. Једноставно речено, тамо има пуно фидуцијара. Узимајући у обзир мноштво које је укључено у процес управљања инвестицијама и трилијуна долара улог, могло би се очекивати да ће професија тражити да се фидуцијари о улагању информишу и придржавају истих стандарда праксе као и професионалци у другим областима, попут медицина, право и рачуноводство.

Иако примена таквих стандарда у инвестициону професију у прошлости није била норма, недавни случајеви фидуцијарног немара и законодавство које су уследили поставили су фокус на фидуцијарну одговорност и потребу да се у томе обуче. Као и код већине других професионалних назива, АИФ и АИФА и поступак њиховог добијања захтева одређено време за учење и успешно полагање испита.

Ознака АИФ

Центар за фидуцијарне студије нуди програме обуке у учионицама и на веб локацији за оне који теже да добију АИФ ознаку. Програм базиран на учионицама је тродневни курс који воде инструктори из особља Центра за фидуцијарне студије. Једнодневни курс комбинује предавања у учионици и на вебу, а програм који се темељи на вебу може бити завршен током 180 дана. Они који су нови у пољу фидуцијарног проучавања можда ће желети да размотре предности живахних дискусија које се могу јавити у учионици, као и прилику да поставе питања.

Двадесет и две разборите праксе
АИФ програм пружа детаљна упутства о томе како да се ускладе са фидуцијарним стандардима неге и учесника уведе у 22 опрезна улагања у пракси које је развила Фондација за фидуцијарне студије. Ове праксе комбинују „минималне захтеве одговарајућег законодавства и најбоље праксе у индустрији“. Фидуцијари могу бити сигурни да испуњавају своје обавезе држећи се ове праксе. Клијент ће имати користи од коришћења стручности саветника са АИФ ознаком, јер ће се саветник држати стандарда изврсности који се други можда неће придржавати.

Ознака АИФА

АИФА програм, следећи ниво фидуцијарне експертизе, тродневни је курс који се нуди матурантима АИФ програма. Овај курс се проширује на сваку "опрезну праксу" и учи полазнике како да процене фидуцијариново усаглашавање са овим праксама, што их квалификује да потврде усаглашеност организације са "фидуцијарним стандардом изврсности", како је дефинисано у Фондацији за фидуцијарне студије. Добијањем ове потврде таква организација показује својим учесницима у пензионом плану, инвеститорима или донаторима да их држи - и управљање својим новцем - по највишим стандардима.

Док дипломанти два програма могу стећи уважавање и знање о опрезним инвестиционим праксама, својим постигнућем они такође добијају кредибилитет. Саветодавни посао за инвестиције је веома конкурентан и потенцијални клијенти често оцењују више саветника пре него што га одаберу. Трошећи време и новац на даље образовање, саветници показују своју спремност да стекну експертизу неопходну за испуњавање поверљивих обавеза према својим клијентима.

Јавна перцепција
Како је свест јавности о фидуцијарним одговорностима расла, тако ће имати и могућности за саветовање о фидуцијарним питањима. АИФА је у доброј позицији да искористи ове могућности. За организације које желе да осигурају да њихови инвестициони процеси испуњавају поверљиви стандард неге, АИФА-и могу обављати консултантске ангажмане како би идентификовали подручја неусклађености и могућности за побољшање.

На пример, ако сте икада имали прилику да присуствујете раду инвестиционог одбора мале добротворне организације или пензионог плана за мала предузећа, вероватно сте приметили недостатак структурираног процеса и дефинисаних корака за доношење одлука. Приступ процењивању АИФА нуди јединствен метод да помогне да се структура и организација доведу до процеса који у супротном могу бити рањиви за чланове одбора или превеликог пружаоца услуга инвестирања.

Организацијама које су сигурне у усклађеност са фидуцијарним стандардом неге, оне са АИФА ознаком могу пружити процену која резултира сертификовањем фидуцијарне изврсности. Ова потврда може се користити од стране организације за демонстрирање високог нивоа управљања, што захтева да се интереси ових учесника - потенцијалних донатора, учесника пензионог плана или других заинтересованих страна - ставе изнад самих организација.

Награде континуираног образовања

Будући да је више новца него икад поверено повериоцима добротворне задужбине, пензионим плановима и инвестиционим саветницима, јавност жели да зна да се његовим новцем опрезно управља. Раст свести о фидуцијарним дужностима повећава се сваки пут када се открије грозан случај фидуцијарног кршења закона - као у случају који укључује Енрон пензионе планове.

У случају Енрона, фидуцијари - укључујући највише руководитеље компаније и управни одбор - нису се придржавали својих фидуцијарних обавеза да ставе интересе учесника у план изнад својих. Међу многим фидуцијарним промашајима документованим тужбом Министарства рада САД-а, непромишљено су улагали одговарајуће доприносе у акције предузећа, заводили запослене о здрављу компаније и подстицали их да улажу у више акција компаније Енрон, чак иако су знали да компанија је у паду. Кроз ове и друге акције опустошили су пензионе фондове својих запослених.

Доња граница

Као одговор на све већу свест о фидуцијарним дужностима, законодавци су усвојили Закон о пензијској заштити из 2006. године, који светлује у фокус фидуцијарних саветника, са одредбама које захтевају годишњу ревизију од стране опрезног стручњака. АИФА су квалификована за обављање ревизорских услуга прихватљивих аранжмана за инвестирање који се нуде учесницима пензионог плана.

Раст свијести јавности, повећана регулација и огромна количина новца повјереног фидуциарима створили су савршену олују за савјетнике који се путем АИФ и АИФА именовања могу успоставити као фидуцијарни стручњаци.