Гарантовано издање Животно осигурање
Гарантовано животно осигурање, или гарантовано животно осигурање, је полиса животног осигурања без здравствених квалификација. Политике су често усмерене према старијим особама, јер већина конвенционалних полиса захтева веће премије и медицинска стања. Већина људи који поднесу захтев за животно осигурање са загарантованим издањем не може се одбити. Једини разлог због којег неко може бити одбијен јесте ако је млађи или старији од старосног услова.
Полиса са загарантованим животним осигурањем углавном долазе с вишим премијама јер је осигураник старији. То значи да исплате и смртне накнаде на крају буду ниже. Упркос овим факторима, за оне који иначе не могу да се осигурају, то је још увек драгоцена финансијска имовина, осигуравајући да могу нешто да оставе својим зависним члановима.
Како функционише животно осигурање са загарантованим издањем
Вероватно сте чули за гарантовано животно осигурање од телевизијских реклама које су одобриле познате личности попут Фреда Тхомпсона и Алека Требека. Заинтересоване стране бирају ниво покривености и одговоре на неколико општих питања о себи. Покривање се обично издаје без обзира на здравствено стање осигураника. Обично постоји старосни распон који се може квалификовати, обично до 75. Ове полице осигурања плаћају готовину именованом кориснику након смрти осигураника.
Гарантоване полице животног осигурања доступне су особама без здравственог осигурања и наплаћују веће премије за ниже исплате од класичних полиса. Стога компаније не могу ускратити покриће све док апликанти могу да приуште премије. Из тог разлога, загарантовано животно осигурање има тенденцију да привуче подносиоце захтева са здравственом историјом која спречава њихово уписивање у боље полисе и који не могу да купују животно осигурање преко својих послодаваца.
Осим што наплаћују више за мање, осигуравајуће компаније обично надокнађују повећани ризик осигурања осигуравача који се не могу квалификовати за боље планове нудећи оцењене погодности. Оцењене накнаде не исплаћују се ако осигураник умре у првој или две године полиса. Друштво за осигурање обично уместо тога враћа премије.
Оцењене накнаде не исплаћују се ако осигураник умре у првих неколико година полисе.
Иако подносиоци захтева за животно осигурање са загарантованим питањима не морају да одговоре на здравствена питања, њихова старост, пол и пребивалиште могу имати у виду услове покривања. А многе загарантоване политике издавања не покривају људе старије од 100 година.
Кључне Такеаваис
- Гарантовано животно осигурање је полиса животног осигурања без здравствене квалификације.
- Ове полице осигурања углавном имају веће премије, као и ниже исплате и накнаде смрти.
- Доступне су особама без здравственог осигурања, због чега привлаче подносиоце захтева са здравственом историјом која спречава њихово уписивање у боље политике.
Шта тражити у политици
Ниједна две загарантоване полице животног осигурања нису исте. Дакле, као и друге полисе осигурања, и ви бисте требали куповати око оне која најбоље одговара вашим потребама. Осврните се око најповољнијих могућих стопа - нечега за што знате да ћете моћи да пратите чак и ако се ваша финансијска ситуација промени. Неке основне ствари на које бисте требали обратити пажњу укључују:
- Политике које повећавају накнаду за смрт ако умрете у несрећи.
- Гарантоване премије које су закључане у време кад покрива.
- Раније исплате уколико вам је дијагностикована терминална болест.
- Компаније које нуде покривеност током целог живота, са премијама које су потребне само до одређене старости.
Питајте осигуравајуће друштво о њеним правилима који се односе на степенасте повластице. То значи да осигуравајућа компанија не исплаћује или исплаћује нижу накнаду ако умрете у првих неколико година од покрића. Требали бисте сазнати колико их исплаћују и колико дуго морате да чекате док не добијете потпуну корист од политике.
Прочитајте фини тисак и увјерите се да се правила увећавају. Чим пронађете политику која вам се допада, обавезно је потпишите како бисте осигурали да су ваше предности закључане.
Гарантовано у односу на конвенционалне политике
Постоје неке кључне разлике између зајамчених животних осигурања и уобичајених полиса животног осигурања. Загарантовано животно осигурање плаћа много мање од класичних полиса животног осигурања. Први се крећу од 5.000 до 25.000 долара - или мало више - док други обично исплаћују чак милион или више долара.
Ова разлика у скали између две врсте животног осигурања утиче на то на који начин функционишу. Конвенционална политика вероватније ће задржати кориснике довољно дуготрајно да реорганизују своје финансије након губитка хранитеља. С друге стране, већина загарантованих полица издавања плаћају мало више од трошкова сахране и сахране.
Гарантоване политике издавања су корисне, али само за подносиоце захтева који се не квалификују за конвенционалне политике и који имају шансу да прођу током периода степена исплата од једне до две године. Многи старији подносиоци захтева и подносиоци захтева са здравственим питањима верују да се никада не би могли квалификовати за животну политику која захтева медицинско потписивање. Али то често није случај. Чак и подносиоци захтева који су песимистични у погледу својих шанси требало би да размотре захтев за конвенционално животно осигурање путем неколико различитих компанија. Услови које нуде, ако се кандидат пријави, можда нису идеални, али могу ипак победити високе премије и ниске исплате загарантованих полиса животног осигурања.
Постоје ли алтернативе?
Многи људи који испуњавају услове за гарантоване полице животног осигурања могу имати ограничен приход, па ће можда желети да размотре алтернативне могућности. Ево неколико:
Живот у групи: Ова врста осигурања обично је доступна код вашег послодавца или другог великог ентитета, попут синдиката. Живот у групи је предност коју већина послодаваца нуди својим запосленицима и долази са основним покрићем животног осигурања и без или ниским премијама. Накнада за смрт може бити ниска, али осигураници могу купити мало напредног покрића уз већу исплату за мало додатног новца. Могу се поставити нека основна лична питања, али ретко је потребан лекарски преглед. Покривање траје све док је члан део групе, након чега се политика може претворити у појединачну политику.
Завршни трошак: Названо и осигуравајућим осигурањем, ова врста полиса је осмишљена да покрива све трошкове које ће ваша породица морати да покрива након ваше смрти. Ови трошкови могу укључивати рачуне за медицину и / или трошкове сахране. Осигурање крајњих трошкова не мора нужно осигурати ваш живот, али покрива вредност ваше сахране. Због тога ове политике исплаћују мање износе, до око 25.000 долара. Ако имате животно или целовито животно осигурање, можда вам неће требати ову врсту осигурања.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.