Хавала
Хавала је метода преноса новца без икаквог новца који се у ствари креће. Интерполова дефиниција хавале је "пренос новца без кретања новца". Друга дефиниција је једноставно „поверење“. Хавала је алтернативни канал дознаке који постоји изван традиционалних банкарских система. Трансакције између хавала брокера обављају се без уписаних белешки, јер је систем у великој мери заснован на поверењу и балансирању књига хавала брокера.
Хавала, такође позната као хунди, буквално значи трансфер или дознака.
Разумевање Хавале
Хавала је настала у Јужној Азији током 8. века и користи се широм света данас, посебно у исламској заједници, као алтернативно средство за обављање преноса средстава. За разлику од конвенционалног начина преношења новца преко граница путем банковних банковних трансфера, трансфер новца у хавали уређен је путем мреже хаваладара или дилера хавала.
Продавци компаније Хавала воде неформални дневник како би евидентирали све кредитне и дебитне трансакције на својим рачунима. Дуг између трговаца хавалама може се подмирити у готовини, имовини или услугама. Хаваладар који не држи крај посла у имплицираном уговорном систему хавала бит ће означен као онај који је изгубио част и биће му екскомунициран из мреже или региона.
Радници мигранти који достављају новчане дознаке рођацима и пријатељима у земљама порекла сматрају да је хавала систем повољан. Хавала олакшава проток новца између сиромашних држава у којима је формално банкарство прескупо или тешко приступачно. Поред погодности и брзине извођења хавала, провизије су обично ниске у поређењу с високим стопама које банке наплаћују. Да би подстакли девизне трансфере кроз хавалу, трговци понекад ослобађају експатриоте од плаћања накнада. Систем је такође једноставан за употребу, јер само треба пронаћи поузданог хаваладара за пренос новца.
Пример хавале
Како делује хавала? Рецимо да Марија мора послати 200 долара Јохну који живи у другом граду. Прићи ће хаваладару, Ериц, и дат ће му износ новца који жели да Јохн прими, укључујући детаље трансакције - име примаоца, град и лозинку. Ериц контактира дилера хавале у граду примаоца, Тома, и тражи од њега да Јохну да 200 долара, под условом да Јохн тачно унесе лозинку. Том новац Џону преноси новац са његовог рачуна, минус провизија, а Ериц ће Тому морати да плати 200 долара. Трансакција коју је покренула Марија и закључена Јохновим примањем средстава траје само један до два дана или, у неким случајевима, само неколико сати. Ериц и Том не потписују и не размјењују ИОУ-ове, јер сустав хавала подржава само повјерење, част, породичне везе или регионални односи.
Посебна разматрања
Сама својства која чине хавалу атрактивном авенијом за законите заштитнике такође је чине атрактивном за нелегитимне намјене. Стога се хавала често назива подземним банкарством. То је зато што перионици новца и терористи користе овај систем да би пребацили средства са једне локације на другу.
Хавала пружа анонимност у својим трансакцијама, јер се службене евиденције не воде и извор новца који се преноси не може се тражити. Поред тога, корумпирани политичари и имућни који би радије избјегли порез користе хавалу како би анонимили своје богатство и активности.
Будући да трансфери хавала нису усмјерени преко банака и, према томе, нису регулисани од стране владиних и финансијских тијела, многе земље су доведене да преиспитају своју регулаторну политику у вези с хавалом.
[Важно: Неке земље су хавалу учиниле незаконитом због непостојања бирократије у систему.]
На пример, у Индији су Закон о управљању девизама (ФЕМА) и Закон о спречавању прања новца (ПМЛА) два главна законодавна система која одвраћају употребу хавале у земљи.
Неке компаније ФинТецх имплементирају систем хавала у пружању финансијских услуга небанкарском и слабо осигураном становништву света. Платформе за мобилно банкарство и платни промет, као што су Пага и М-Песа, револуционишу финансијски систем у одређеним афричким земљама промовишући финансијску инклузију кроз хавала систем пружања финансијских услуга.
Кључне Такеаваис
- Хавала (која се понекад назива и ундергроунд банкарство) је метода преноса новца без икаквог новца који се заиста креће и изузетно је архаичан начин премештања новца.
- Хавала пружа анонимност у својим трансакцијама, јер се службене евиденције не воде и извор новца који се преноси не може се тражити.
- Неке компаније ФинТецх имплементирају систем хавала у пружању финансијских услуга небанкарском и недовољно банкарском становништву света.
- Радници мигранти који достављају новчане дознаке рођацима и пријатељима у земљама порекла сматрају да је хавала систем повољан.
- Неке земље, попут Индије, учиниле су хавалу незаконитом због непостојања бирократије у систему.