10 питања која можете питати свог финансијског савјетника о пензионисању

Без обзира да ли тек почињете да штедите за пензију или инвестирате годинама, може бити паметан потез да се обратите професионалцу за усмеравање. Али пре него што одаберете једно, ево 10 питања која можете поставити финансијском саветнику у вези са пензијом.

Кључне Такеаваис

• Финансијски саветник може давати препоруке и пружити смернице које ће вам помоћи да планирате пензију.
• Инвестиционог саветника плаћате по сатници (саветници само за накнаду), фиксном годишњем задржавању или у проценту ваше имовине.
• Потрудите се да пронађете правог финансијског савјетника - са њима бисте могли радити годинама.

Пре него што се одлучите за финансијског саветника, осигурајте да ћете добити потребне услуге и савете који су вам потребни. Најбољи начин за то је постављање правих питања. Ако су одговори незадовољавајући или непотпуни, можда бисте требали наставити да тражите. Ваша пензија је превише важна да бисте је оставили случајности.

1. Шта вам се свиђа у вашем послу?

Без обзира за коју врсту професионалаца тражите, помаже у проналажењу некога ко воли свој посао - и који не пробија само сат.

У идеалном случају, ваш финансијски саветник ће уживати у помагању људима и страст ће вам помоћи у финансирању свих ствари, било да вам то помаже у буџету, отплаћивању дуга, управљању здравственим трошковима, развијању пореских стратегија, изградњи богатства и осигуравању вашег прихода у пензији.

Говор тела много говори. Да ли саветник контактира очима са вама, смешка се и користи гесте руком док говори (то је добро)? Или се слијевају у столицу, одвлаче пажњу и зуре у свој телефон (то је црвена застава)?

2. Које услуге пружате својим клијентима?

Ваш финансијски саветник треба да понуди услуге које ће вам помоћи да решите проблеме са којима бисте могли да се суочите током пензије. То укључује помоћ:

• Откријте колико вам треба за пензију и поставите мерила штедње да бисте тамо стигли
• Одаберите инвестиције које одговарају вашој толеранцији на ризик и временском хоризонту
• Развити дугорочну стратегију улагања
• Ребалансирајте свој инвестициони портфељ
• Управљајте трошковима сада и у пензији
• Правите планове за дугорочну негу
• Створите повољну пореску стратегију

3. Које су ваше квалификације?

Уопште, тражите некога са напредним финансијским и пензионерским образовањем. Ознаке које треба узети у обзир укључују овлашћени финансијски планер (ЦФП®), овлашћени финансијски консултант (ЦхФЦ®) и Цхартеред Лифе Ундервритер (ЦЛУ®).

Следеће високо место на листи је професионални професионални сертификовани доходак у пензији (РИЦП®), који укључује обуку и образовање о планирању за пензионисање. Веб локације за верификацију, као што су Провера ознаке, могу вам помоћи да потражите квалификованог стручњака или да потврдите да ли је сертификат за који он или она тврди да је тачан.

Свако ко жели бити савјетник за пензионисање требао би бити повјереник.

4. Да ли сте фидуцијар?

"Фидуцијарна дужност" је правни термин који значи да једна страна има обавезу да делује у најбољем интересу друге стране. Желите да вас саветник усмери ка улагањима која су у вашем најбољем интересу, а не њиховом.

Одлично је ако се њих двоје подударају, али на првом мјесту треба бити ваш. Напомена: Вероватније је да саветници који имају само хонораре преузимају фидуцијарну дужност од оних који раде на комисијама.

5. Како ћу вам надокнадити?

Важно је знати унапред како ћете надокнадити потенцијалног саветника за пензионисање. Требали бисте питати да ли ћете плаћати сатно, по трансакцији или годишње, на основу вредности своје имовине. Остали саветници могу бити надокнађени провизијама за производе које пружају.

То не значи да морате увек избегавати некога ко наплаћује више. Саветник високих цена можда може да вреди накнаду коју плаћате ако су вам резултати вредни. Пазите, међутим, на накнаду засновану на провизији, јер би то могло значити да ће вас саветник усмерити у куповину производа с већим накнадама.

6. Да ли ваша фирма држи мој новац и улагања?

Ваши финансијски саветници не смеју да ступе у контакт са вашом имовином (осим накнада које плаћате за њихове услуге). Уместо тога, саветник треба да уговори са угледним скрбником, који може бити трећа страна или је у власништву њихове фирме.

Скрбник чува вашу имовину и такође ће обрађивати трансакције, прикупљати дивиденде и исплате камате, вршити расподјелу и састављати мјесечне извјештаје. Познати скрбници трећег дела укључују Цхарлес Сцхваб, Фиделити Институтионал, Персхинг / БНИ Меллон, ТД Америтраде и ЛПЛ Финанциал.

7. Која је ваша филозофија улагања?

Ово је најосновније питање и на то би сваки саветник за пензионисање могао да одговори без оклевања. Требали бисте чути за дисциплину која стоји иза инвестиционих стратегија и како ће вам те стратегије помоћи да постигнете годишњи принос осмишљен како би остварили своје инвестиционе циљеве. Ово би све требало да буде приказано на једноставан начин који можете разумети.

Такође би требало да добијете информације дизајниране тако да осигурате да разумете и можете да се крећете у пореским законима и избегавате емоционалне реакције на флуктуације на тржишту.

8. Како ћемо се дотакнути базе мојих улагања?

Контакт требате очекивати најмање квартално. Месечни је још бољи. Ваш саветник треба да објасни сваку трансакцију куповине или продаје. И они би требало да пружају периодичне прегледе стања вашег портфеља, укључујући образовне ресурсе, ако је потребно (или ако их тражите).

9. Шта се догађа са мојим новцем ако вам се нешто догоди?

Ваш саветник треба да буде способан да одговори на ово питање довољно детаљно да сте сигурни да постоји излазни план ако се он или она пензионишу, напусте фирму на другом послу или ако на неки други начин не могу наставити да вам служе. Требали бисте знати како ће се ваши финансијски послови бавити и ко ће их рјешавати.

10. Постоји ли нешто што сам вас заборавио питати?

Прекид интервјуа с овим питањем може бити врло открива. Чак и ако мислите да је одговор не, то може показати ниво ангажованости са потенцијалним финансијским саветником. Ипак, постоји шанса да сте нешто пропустили током разговора, и ово је право време да саветник донесе нешто важно.

Доња граница

Постављање правих питања и пажљиво слушање одговора које добијате помаже вам да одлучите да ли постоји добро подударање. Ако сте део пара, оба партнера би се требало осећати угодно са финансијским саветником. Филозофија, хонорари, квалификације и још много тога се одигравају.

Запамтите, избор саветника за пензију није лак задатак. Можда ћете морати да интервјуишете неколико кандидата пре него што нађете правог.