Како функционише пословање Агенције за наплату дуга

Ако вас је недавно први пут контактирао колега за наплату дуга или сте забринути да ће вам колекционар ускоро контактирати јер сте заостали на рачунима, вероватно имате много питања и разумљиво сте нервозни због процеса .

Овај чланак ће вам представити посао наплате дуга како бисте разумели перспективу агенције за наплату. Ово би вам требало дати бољу представу о томе шта мотивира наплате дугова и који су њихови подстицаји, што може помоћи у изглађивању ваше интеракције с њима и учинити процес мање стресним.

Посао наплате дуга

Наплате дугова често раде за агенције за наплату дуга, мада неке раде самостално, а неке су и адвокати. Понекад ове агенције делују као посредници, прикупљајући неплаћене дугове купаца - дуговања који су доспјели најмање 60 дана - и враћају их првобитном повериоцу. Кредитор плаћа колекционару значајан проценат, обично од 25% до 45%, од прикупљеног износа. Агенције за наплату дугова прикупљају неплаћене дугове свих врста: дуг на кредитној картици, медицински дуг, дуг према аутомобилском зајму, дуг личног зајма, пословни дуг, дуг студентског кредита, па чак и неплаћени рачуни за комуналије и мобилне телефоне.

Агенције за наплату имају тенденцију да се специјализују за врсте дуга. На пример, агенција може да прикупи само дугове који су одступили од најмање 200 долара старије од две године. Угледна агенција ће такође ограничити свој рад на наплати дугова који су унутар застара, а то се разликује од државе до државе.

Због тешко наплаћених дугова, неке агенције за наплату такође преговарају о нагодбама са потрошачима за мање него што потрошач дугује. Наплате дугова могу упутити случајеве и на адвокате који подносе тужбе против купаца који су одбили да плате агенцију за наплату.

Агенције које откупљују дуг

Када првобитни поверилац утврди да га вероватно неће наплатити, смањит ће губитке продајући тај дуг купцу дуга. Повериоци спајају бројне рачуне са сличним карактеристикама и продају их као групу. Купци дуга могу бирати између пакета рачуна који нису толико стари и на којима још није радио други колекционар, рачуне који су прилично стари и које други колекционари нису успјели наплатити и рачуне који падају негдје између.

Купци дуга често купују ове пакете путем поступка лицитирања, плаћајући у просеку 4 цента за сваки номинални износ дуга од 1 УСД. Другим речима, купац дуга може платити 40 УСД да би купио рачун за делинквентни износ на коме дугује 1.000 УСД. Што је дуг старији, то мање кошта, јер је мање вероватно да ће бити наплативи.

Врста дуга такође утиче на цену; хипотекарни дуг вреди више, док комунални дуг вреди мање. Купци дуга чувају све што сакупе; јер су дуг откупили од првобитног поверилаца, он не уплаћује ниједан од прикупљеног износа том повериоцу.

Наплатиоци дуга плаћају се кад измире дугове; што више опорављају, више зарађују. Стари дуг који је прешао застару или се на неки други начин сматра ненаплативим откупљује се за новце у доларима, што колекционарима доноси велику зараду.

Шта раде сакупљачи дуга

Колекционари дугова користе писма и телефонске позиве да би се обратили делинквентним дужницима и покушали да их убеде да отплате оно што дугују. Кад сакупљачи дуга не могу доћи до дужника са контакт подацима које је дао изворни поверилац, они даље прегледавају, користећи рачунарски софтвер и приватне истражитеље. Такође могу извршити претрагу имовине дужника, као што су банковни и брокерски рачуни, како би утврдили способност дужника да отплаћује. Колекционари могу пријавити кашњење дуговања кредитним бироима како би потакнули потрошаче на плаћање, јер преступни дугови могу озбиљно наштетити кредитном резултату потрошача.

Колекционар дуга мора да се ослони на дужника да плати и не може да преузме плату или дође на банковни рачун, чак и ако су познати ротирање и бројеви рачуна, осим ако се не донесе пресуда, што значи да ће им суд наложити да отплате одређени износ одређеном повериоцу. Да би то постигла, агенција за наплату мора одвести дужника пред суд прије него што наступи застара и донесе пресуду против њега или ње. Ова пресуда омогућава колекционару да започне зарађивање плата и банковних рачуна, али колекционар се ипак мора обратити послодавцу и банци дужника да би затражио новац.

И они који се баве дуговањем контактирају са делинквентним зајмопримачима који су против њих већ имали пресуду. Чак и када поверилац победи у пресуди, новац може бити тешко прикупити. Поред постављања намета на банковне рачуне или моторна возила, сакупљачи дуга могу покушати да поставе заложно право на имовини или присиљавају на продају имовине.

Како функционишу угледни колекционари

Наплате дугова имају лошу репутацију због узнемиравања потрошача. Више потрошача се жали Федералној трговинској комисији на наплату дуга него на било коју другу индустрију. Закон о праксама сакупљања дугова ограничава начин на који агенције за наплату могу наплатити дуг како би их спречиле да буду злоупотребе, непоштене и варљиве, а постоје и сакупљачи дуга који пазе да не крше законе о заштити потрошача. Ево шта можете очекивати од угледног колекционара.

У контактима са дужницима, сакупљач који се понаша исправно биће фер, поштован, искрен и поштује закон. Након што поднесете писмени захтев за верификацију дуга о коме сте ступили у контакт, колекционар ће обуставити активности наплате и послати вам писмено обавештење о дугованом износу, компанији којој дугујете и како да је уплатите. Ако колекционар не може да потврди дуг, компанија ће престати да покушава да наплати од вас. Такође ће вам саопштити кредитни бирои да је ставка спорна или затражити да она буде уклоњена из вашег кредитног извештаја. Ако колекционар ради као посредник за повериоца и не поседује ваш дуг, обавестиће повериоца да је престао да покушава да наплати јер није могао да верификује дуг.

Сакупљачи такође морају да се придржавају одређених временских ограничења, као што су не пријављивање дуга старијих од седам година и слање писма о потврди дуга у року од пет дана од првог контакта са дужником.

Угледни сакупљачи дуга покушаће да прикупе тачне и потпуне податке, тако да не траже људе који заиста не дугују новац. Ако им кажете да је дуг настао због крађе идентитета, они ће се разумно потрудити да провере ваше потраживање. Такође неће покушати да вас туже због дугова који су изван застаре. Неће вас узнемиравати или претити или ће вас другачије третирати због ваше расе, пола, старости или других карактеристика. Они неће објављивати дуг који дугујете или ће вас покушати преварити да бисте наплатили дуг, нити ће се претварати да су агенти за спровођење закона или ће вам прети хапшењем. Такође вас неће контактирати пре 8:00 или после 21:00 без вашег одобрења за то.

Доња граница

Наплата дуга је легитиман посао, а ако вам дође до контакта са наплатиоцем дугова, то није нужно почетак злоупотребе односа. Многи сакупљачи су поштени људи који само покушавају да раде свој посао и који ће радити са вама како би направили план који ће вам помоћи да отплатите свој дуг, било да то значи исплату у целости, серију месечних плаћања или чак смањену нагодбу.

Требали бисте, наравно, да поставите заштитник када сакупљач контактира са вама, и требало би да знате своја права и разумете шта су они који наплаћују дугове, а шта им није дозвољено. Али ако знате мало о томе како посао послује, можда ћете моћи да мирно решите свој неплаћени дуг.

Једна упозорења: дугови су под застаром. Ако сматрате да би ово могло бити проблем у вашој ситуацији, немојте признати дуг и не расправљајте о било каквом поравнању без правног савета; чак и најмањи корак могао би поништити застару и поново покренути сат.