Како избећи медицински дуг

Када је реч о озбиљном дугу, медицински трошкови су често кривци за то што ће многе људе ставити у црвено. Истраживање Фонда Цоммонвеалтх показало је да једна од пет одраслих особа плаћа дуг од медицинских рачуна. Што је још горе, већи медицински трошкови и смањено покриће осигурања присилили су породице да уђу у штедњу домаћинстава или преузму додатни дуг на кредитним картицама.

ТУТОРИЈАЛ: Увод у осигурање

Уз то, медицинска помоћ не мора прерасти у финансијску. Наоружани правим информацијама можете ефикасно да се носите са трошковима и избегнете замке у наплати казни и накнада.

Како се појављује медицински дуг Када се ви или ваша породица суочите са великом операцијом или медицинским третманом, цена операције је последња ствар која вам пада на памет. Једном када изађете из болнице, финансијска страна ванредног стања може бити збуњујућа. Наплата у болници додаје збрку јер неке болнице шаљу појединачне рачуне за хитну помоћ, боравак у болници, лекара, лабораторијске услуге и лекове на рецепт. (Тешко је предвидети финансијске ванредне ситуације. Због тога морате бити спремни. Да бисте сазнали више, погледајте Буилд Иоурселф а Емергенци Фунд. )

Проблеми с наплатом могу довести до дугова чак и за људе који се никада не суоче са хитним случајевима. Заостала плаћања за стандардне третмане или посете канцеларији су значајан извор насталог дуга. Ако вам лекар омогући наплату лечења за ваше здравствено осигурање, још увек сте одговорни да осигуравајућа компанија заиста плати рачун. Мање уобичајено, бескрупулозни лекари и киропрактичари могу обављати непотребне тестове или наплаћивати услуге које им нису пружене, а ти трошкови могу довести до спорова око наплате. (За сродна читања, погледајте Ископавање личног дуга .)

Медицински дуг и кредитне картице У настојању да осигурају плаћање услуга, неки пружаоци здравствених услуга потичу пацијенте да користе кредитне картице за подмиривање рачуна унапред. У одређеним случајевима, болнице и клинике могу чак да се удруже са агенцијама за кредитне картице како би понудиле подстицаје, као што су попусти на рачуне.

Али задржавање дуга на кредитној картици, а не медицински дуг, може да омета вашу способност да добијете финансијску помоћ ако наиђете на проблеме са плаћањем рачуна. Када претворите медицинске трошкове у дуг кредитне картице, трошак постаје дуг потрошача и тада подлежете повезаним казнама и накнадама. Потрошачки дуг може утицати на вашу способност да осигурате хипотеку, прођете кредитни чек за захтев за изнајмљивање или пронађете посао.

Кредитне картице посебно дизајниране за плаћање медицинских услуга постале су промотивно средство за провајдере који желе ефикасно плаћање. Можете се пријавити за кредитну картицу, као што је ЦареЦредит онлине, и добити тренутно одобрење.

ЦареЦредит, огранак компаније Генерал Елецтриц Монеи, јасно каже да је картица намењена пацијентима који траже елективне третмане, као што су стоматолошки рад или хируршки захват за корекцију вида, а не за хитну помоћ. Детаљи су јасни на вебсајту: Нуди 11, 90% АПР-а, а промотивни пакети дају пацијентима бескаматно плаћање до 18 месеци. Колико год ове промоције биле привлачне, морате бити у могућности да их платите на време. Ако преступите са својим уплатама, травната стопа скаче до 28, 99% и трошкови финансирања могу почети да повећавају и повећавају ваш дуг. (Да бисте прочитали више о кредитним картицама, погледајте дефиницију кредитне картице и разумевање камате на кредитној картици .)

Кредити за власнички капитал Суочени са низом дуга и позивима агенција за наплату, неки сматрају да је зајам за власнички капитал отплатио рачуне за медицину. Али позајмљивање против капитала вашег дома може значити месечну исплату која може бити много већа од ваше оригиналне рачуне за медицину. То такође може значити плаћање високе камате и можда ћете морати да платите бодове, а оба потичу више дуга.

Када узмете зајам за власнички капитал, изложите свој дом непотребном ризику. Медицински дуг је неосигуран дуг, док се зајам за капитални капитал сматра осигураним дугом - подупрт је колатералом или обезбеђењем, у овом случају вашим домом. Преносом вашег дуга, додатни ризик је у томе што ако не можете вратити дуг, тада можете изгубити дом. (За више увида у зајмове са власничким капиталом прочитајте у Зајмовима са сопственим капиталом : Трошкови )

Планови здравља и адекватно покриће Планови здравственог осигурања требали би штитити људе од ненаплативог дуга од здравствених трошкова, али за многе породице осигурање није пружило потребну заштиту у хитним случајевима. Анкета анкета о здравственом осигурању из 2003. године открила је да је око две трећине људи са здравственим дугом имало покриће здравственог осигурања када се догодила хитна ситуација.

Будући да послодавци пребацују већи део терета здравственог осигурања на рамена запослених, покривеност је све скупља. Планови такође пружају мање свеобухватно покриће него раније, упркос растућим премијама и одбитцима. Конгрес је 2003. увео рачуне за уштеде у здравству (ХСА) као потенцијално решење за ублажавање притиска трошкова здравствене заштите. ХСА-и су осмишљени како би помогли појединцима да уштеде за будућу квалификовану медицинску његу без опорезивања.

Међутим, ХСА-и се нису показали као чаробни метак за избегавање медицинског дуга. Да бисте се квалификовали за ХСА, морате имати здравствени план високог одбитка. Истраживање фонда Цоммонвеалтх показало је да су људи с већим одбитком завршили с више проблема са рачунима за медицину. Преко половине оних са одбитком од 1.000 УСД или више, пријавило је потешкоће у плаћању рачуна за медицину, у поређењу са 24% осигураних одраслих особа без одбитка. (Да бисте сазнали више о ХСА-има, погледајте Здравствене рачуне за штедњу )

Последња пажња Последице медицинског дуга надилазе финансије. Људи који имају медицински дуг често избегавају лечење или попуњавање рецепата. Студија Приступног пројекта показала је да две трећине људи са проблемима у вези са лековима или дугом пролази без потребне неге због повезаних трошкова.

Иако болнице и медицински радници желе да буду исплаћени на лицу места, морате одабрати здраву опцију плаћања. Ваша најбоља опција је да преговарате о плану плаћања директно са болницом или пружаоцем услуга који би радије био плаћен временом, а не уопште. Можда ћете моћи да преговарате о плаћању плаћања који је без камате, или неће сносити пенале и додатне накнаде ако касните са плаћањем. Преговарање директно са болницом или лекаром може чак значити смањење рачуна, што смањује ваш дуг.

Такође имате права као потрошача здравствене заштите и једно од тих права биће дозвољено да прегледа копију рачуна и своје медицинске карте пре него што платите. Болнице и медицински радници праве грешке и те грешке могу се показати као грешке у наплати. Узмите времена да пажљиво прегледате фактуру. Датуми у изводима за наплату треба да се подударају са датумима лечења, а пружене услуге треба да одговарају вашој медицинској карти. Понекад грешка може бити погрешан отисак, као што је додатна нула због које рачун прелази са три цифре на четири.

Кредитно саветовање или услуга управљања дугом може бити права опција ако рачуни нису под контролом или имате проблема са доношењем буџета. Пажљиво истражите ове организације. Неке услуге плењу очајним потрошачима, за које тврде да су непрофитне агенције и наплаћују претјеране накнаде. Потражите поуздан извор помоћи, попут услуге која се пружа преко кредитне уније или друге финансијске институције, војске или универзитета.

Коначно, као потрошачу здравствене заштите кључно је препознати право време за посету хитној служби, у односу на право време да закажете састанак са својим лекаром. Много проблема са наплатом можете спречити тако да претходно добијете одобрење за третмане од осигуравајућег друштва.

Закључак Након завршетка медицинских процедура, још увек може бити пуно бола и немира због исплате. Ако се појаве проблеми са наплатом, имајте на уму да ћете се поштеније трести директно бавећи се болницом или клиником - никад не извлачите пластику. Ваше будуће финансијско здравље и добробит могли би вам бити на располагању.