Како раде 401 (к) зајмови?

Када се појединци финансијски налазе у уској тачки, они се често окрећу 401 (к) кредитима. Каматна стопа за кредите од 401 (к) обично је поен или два виша од премије, али може варирати. По закону, појединцима је дозвољено да позајме мању вредност од 50 000 УСД, или 50% од укупног износа од 401 (к).

Као и било који други зајам, и код узимања зајма од 401 (к) уплетени су предности и недостаци. Неке од предности укључују практичност и примање плаћене камате. На пример, ако узмете кредит од 401 (к) и на њега плаћате 12% камате, тих 12% враћа се назад на вашу 401 (к) јер ту долази новац. Један од главних недостатака зајма од 401 (к) је губитак статуса пореског осигурања у случају губитка посла. Ако узмете кредит на 401 (к) и изгубите посао или промените посао пре него што кредит у потпуности буде враћен, постоји временски период у коме се цео износ кредита мора отплатити. Ако кредит на крају грејс периода није у потпуности отплаћен, а не само да се износ опорезује, додатна казна од 10% наплаћује Служба за интерне приходе (ИРС) ако сте млађи од 59, 5 година.

За више о плановима 401 (к) прочитајте наш чланак: 4-1-1 на 401 (к) с .

Саветник увид

Тимотхи Бакер, ЦФП®, МБА
ВеалтхСхапе ЛЛЦ, Виндсор, ЦТ

Ово можда звучи као добра опција за оне којима су потребна средства, али треба узети у обзир неколико ствари.

Кредит ће имати приложене камате. Иако се та камата враћа на ваш рачун, размотрите опортунитетни трошак онога што бисте могли зарадити да је уложен износ кредита.

У зависности од одредби вашег плана 401 (к), док сте у процесу отплате зајма, можда нећете моћи да додате доприносе.

Остале опције које треба узети у обзир су повлачења тешкоћа, мада имају значајне услове према ИРС коду или кредит за власнички капитал.

Друга могућност је узимање низа једнаких периодичних плаћања, што може помоћи да се избегне казна од ранијег повлачења у износу од 10%. Повлачења морају трајати најмање пет година или до 59.5.