Како се финансијски саветници могу прилагодити роботским саветницима

Растућа популарност платформи за саветовање о инвестирању на мрежи - иначе у индустрији познате као "робо-саветници" - држе многе финансијске саветнике на рубу, питајући се да ли ће полако изгубити већи део свог пословања према алгоритму. Њихови страхови, неки кажу, Посао за управљање богатством поседује око 27 билиона долара имовине, али мрежни саветодавни програми се већ одрезују на ту суму.

Ове саветодавне услуге засноване на Интернету постају све привлачније инвеститорима који сада верују да би савет требало да буде јефтин или јефтинији од оног за што га продаје индустрија за управљање богатством, наводи се у недавном извештају који је објавила Фокова мрежа за финансијско планирање. .

Интернетске савјетничке фирме обично раде тако што новим клијентима постављају низ питања о њиховим финансијама, циљевима и толеранцији према ризику. Помоћу рачунарских модела они могу да препоруче различите инвестиционе изборе који најбоље одговарају том инвеститору. Портфоли који ови програми сугерирају могу се аутоматски ребалансирати уз додатну накнаду.

Прилагођавање стварности Робо-саветника

Упркос лакоћи и растућој популарности ових мрежних платформи, саветодавци могу да предузму бројне кораке како би били сигурни да остају релевантни за млађе клијенте (који би на крају могли да постану старији, богатији клијенти). Један сигуран начин је да саветници санирају накнаде које наплаћују за услуге управљања инвестицијама и надокнађују губитак повећањем накнада које наплаћују за друге, специјализованије услуге, као што су порески савети и планирање имовине. То је зато што интернетске платформе наплаћују само дјелић износа накнада које обављају лични финансијски савјетници. У ствари, индустрија у целини треба да постане транспарентнија у погледу цена цена и да се укључи у план са нижим плановима накнада, наводи се у извештају.

Традиционалне фирме за управљање богатством обично наплаћују накнаду у висини од 1% имовине у управљању да управљају инвестицијама клијента и саветују о планирању власништва и другим финансијским питањима, попут осигурања. Накнаде за роботске саветнике, насупрот томе, износе отприлике трећину тога. Дакле, то је стрма кривуља коју саветници за богатство морају да превладају. Још једна тачка о накнадама које саветници треба да запамте је да употреба алгоритамских модела није нова појава у индустрији управљања богатством. Саветници за клијенте високих нето вредности могу и треба да искључе њихову употребу специјализованих модела.

Подигните Робо-штит

Појава робо-саветника такође је довела до новог индустријског израза, „робо штита“ који је сковала Деборах Фок, оснивачица Фок-ове мреже за финансијско планирање. Односи се на поједностављење, кадровске промене и промене у менаџменту праксе које компаније треба да спроводе да би заштитиле своје пословање од конкуренције коју представљају робо-саветници.

Један начин на који Фок сугерише да саветници могу да направе такав штит јесте надоградњом њихове технологије која би била ефикаснија и стварањем оперативне ефикасности која ће побољшати услуге клијента. На пример, она препоручује да саветници усвоје технологије које нуде интернетским порталима за клијенте да прегледају њихове рачуне у сваком тренутку. Помоћу ових портала саветници ће такође моћи да пазе на рачуне клијената и моћи ће да упозоравају те клијенте када се промене у њиховом портфељу можда морају решити.

Ако не можете да их победите, придружите им се

Саветници би такође требало да размотре успостављање везе са провајдером платформе за онлајн саветнике како би понудили услуге „Тиер 2“ потенцијалним клијентима који траже савет, али који не испуњавају минималне захтеве за саветодавну компанију, као што су деца клијената. . Тим Велсх, председник саветодавне консултантске компаније Некус Стратеги, која је помогла у изради извештаја Фок, примећује да са белим обележавањем услуге платформе робо-саветника, саветник може бити у могућности да пружи понуду ниже класе клијентима, а не да их има провајдер платформе даје неке од тих услуга бесплатно.

Један такав сервис је Јемстеп Адвисор Про, који нуди аутоматизовано ангажовање клијента, укрцавање и сервисну платформу. Други је Институционални интелигентни портфељ Цхарлеса Сцхваба, који саветницима омогућава да свој дигитални бренд ставе на дигиталну платформу. Садржи око 200 ЕТФ-ова изведених из 28 класа имовине, извештавање о перформансама, аутоматизовано поновно успостављање равнотеже, интеграција са Сцхваб системима и прикупљање пореских губитака за рачуне преко 50 000 долара.

Поред тога, саветници би били мудри да узму своје време у проналажењу најбољих интернетских сервиса са којима се могу удружити, јер нису сви робо-саветници створени једнаки. Да би помогли у проналажењу најбољег подударања, саветодавне фирме треба да се информишу о извештају Фок-а, јер он нуди неке смернице о томе које интернет фирме могу бити најсигурније удруживању са саветником.

Иницијативе за унапређење вашег пословања

Извештај Фок Планнинг Нетворк такође је представио списак 20 иницијатива за промену праксе које саветници могу да усвоје како би се боље превазишли роботски саветници који представљају конкуренцију. Неке од тих пракси укључују систематизацију и стандардизацију путова услуге, аутоматизацију поступака рада, смањење имовине под таксама за управљање и додавање годишњег задржавања. Остале добре идеје укључују прихватање друштвених медија, постајање познато по послуживању нише и стварање културе унутар фирме која увек на прво место ставља интересе клијената.

Још једна мисао коју треба имати на уму је да је то заправо мит о томе да су противници високих нето вредности и саветници за интернет улагања. Истина је да менаџери богатства и даватељи интернетских услуга заправо поштују квалитетну понуду једних других. За сада робо-саветници још увек нису у могућности да понуде многе услуге које људски саветници могу да пруже, као што су значајне услуге планирања пореза, имовина и осигурања. Дакле, заједнички рад би могао бити идеална ситуација.

Пријетња је стварна

То је речено, у извештају компаније МиПриватеБанкинг наводи се да су многе традиционалне фирме за управљање богатством још неспремне за претње које сада представљају робо-саветници. Али бројке не лажу и у ствари показују да робо-саветници поједу све више имовине. Према извештају МиПриватеБанкинг, средства под управљањем за све регистроване саветнике за инвестиције сада износе око 5 хиљада милијарди долара, а робо-саветници сада поседују око 14 милијарди УСД те имовине. У напретку, индустрија је могла приметити још већу количину имовине која се креће путем интернета, јер нижи прагови на рачунима и растућа популарност интернет платформи постају све популарнији код данас модерно напреднијих младих стручњака.

Снизите своје вредности улагања

Постоји и све већа количина инвеститора који заправо више воле употребу технологије или веб-саветодавних програма, упркос томе што имају довољно средстава да спадају у традиционалну категорију клијената високог износа. С друге стране, интернетске платформе би могле постати прелаз за улагаче или „новонастале имућне“ инвеститоре који ће се вјероватно пребацити на менаџере богатства када буду имали више новца за улагање. Због тога ће саветници за богатство можда желети да размотре и отварање својих саветодавних услуга за инвеститоре са мање од њиховог минималног прага улагања, као начин за наставак изградње свог пословања.

Тренутно, највећи део посла који иде ка робо-саветницима још увек долази од оних инвеститора који отварају рачуне у распону од 20.000 долара. И мада је вероватно да ће више клијената са много већим богатствима моћи једног дана прећи на мрежни модел, ако саветници могу да пронађу боље начине како да им се послуже - нудећи специјализоване и нијансираније приступе, они би требали бити у могућности да задрже и наставе да привлаче своју типичну клијентелу.

Све се односи на односе

Други начини да саветници могу да привуку клијенте су раздвајањем услуга, смањењем њихових накнада, настављањем да нуде софистициране алате и моделе и састанком са клијентима лицем у лице. Никада се не може потценити вредност изградње снажних односа, посебно када инвеститор има питање о свом портфељу или забринутост за њихову финансијску будућност и жели да на њега одговори одмах; то је људски саветник, а не мрежни програм који ће бити ту за њих.

Доња граница

Ако саветници желе да заштите своје пословање од конкуренције од робо-саветника, можда ће им требати да смање накнаде, повећају употребу технологије и пруже специјализоване и личне услуге. Они би такође требали размотрити коришћење једног од аутоматизованих саветника за саветнике како би надопунили своје услуге и окупили клијенте који би у будућности могли да буду имућни.