Како инфлација утиче на вашу штедњу
Просечна национална цена карте за филм у 2005. години била је 6, 41 УСД. До 2018. године то је било 9, 14 УСД. То је дело инфлације. Цена улазнице за филм, куће или семестра на факултету обично расте с временом, понекад брзо, а други пут споро. Та чињеница има велику важност за ваш лични план штедње.
Како инфлација смањује штедњу
Рецимо да на штедном рачуну имате 100 УСД који плаћа каматну стопу од 1%. Након годину дана имаћете 101 УСД на свом рачуну. Али ако стопа инфлације износи 2%, требаће вам 102 УСД да бисте имали исту куповну моћ с којом сте започели.
Добили сте долар, али изгубили сте куповну моћ. Кад год ваша уштеда не расте истом брзином као инфлација, ефективно ћете изгубити новац.
Ако сте пензионер који живи од своје уштеде, не можете задржати исти животни стандард ако инфлација сваке године пропадне у вашу куповну моћ. Ово је посебно тачно у САД-у, где медицински трошкови имају тенденцију раста бржим него многи други трошкови.
Инфлација може наштетити и пре пензије. Ако стално штедите новац имајући на уму циљ, као што је фонд за колеџ за своју децу или предујам куће, куповна моћ вашег новца може опадати док штедите.
Шта стоји иза инфлације?
Инфлација се јавља како потражња за робом и услугама расте. Како укупна понуда новца у привреди расте, вероватно ће бити већа потражња потрошача за робама и услугама. Како све више људи купује више робе, продавци повећавају своје цене.
Инфлацију узрокују други фактори, од којих су многи привремени и ограничени у свом дјелокругу. Зимски мраз може оштетити усев наранџе, проузрокујући недостатак наранчи и повећање њихове цене те сезоне. Произвођач аутомобила може бити приморан да плаћа више за делове и то повећање прослиједи потрошачу.
Мерење инфлације
Како мерите утицај инфлације на уштеду? Влада то мери за вас и редовно објављује резултате. Индекс потрошачких цијена (ЦПИ) прати цијене разних роба и услуга широке потрошње, укључујући превоз, медицинску његу и смјештај. Индекс се објављује месечно.
Инфлација у САД-у
Вјеровали или не, инфлација може бити прениска. У јеку финансијске кризе 2008. и велике рецесије, централне банке у САД-у, Јапану и Европи биле су забринуте да би инфлација могла пасти испод нуле, што значи дефлацију или пад цена. САД су доживеле дефлацију у ценама станова која је трајала неколико година на многим тржиштима.
Током најгоре кризе, Федералне резерве су циљале раст инфлације од 2% годишње како би се економија вратила на здравље. Банка је покренула различите стимулативне мере које су имале за циљ да подстакну економију и подстакну отварање нових радних места, чиме су ставили више новца у руке потрошача.
У касним 1970-има, Фед се борио против двоцифрене стопе инфлације и морао је да примени мере заоштравања новца како би се борио против могуће бежаве инфлације.
Економисти вјероватно никада неће престати расправљати да ли су мјере Феда, 1970-их или 2000-их, биле исправне.
Како сачувати свој приход
Ако сте пензионер који прима уплату социјалног осигурања, можда ћете уочити повећање месечног чека из године у годину, јер влада прилагођава исплате на основу трошкова живота, мерених Индексом потрошачких цена.
Међутим, то повећање захтева одобрење Конгреса. Повећање за 2, 8% одобрено је за 2019. годину, а повећање за 2% за 2018. Али, повећање је било 3, 3% за 2017. годину и нула за 2016. Ти се бројеви заснивали на индексу потрошачких цена, али су заговорници пензионера тврдили да цјеновне категорије које највише погађају старије особе, попут здравствених трошкова, расле су брже од укупног индекса.
Како сачувати своју штедњу
Примарни начин да се победи ефекат инфлације је улагање ваше уштеде за бољи повраћај него што можете добити на рачунима на новчаном тржишту или штедним рачунима. Улагање у готово све друго неизбежно укључује већи ризик од ФДИЦ осигураног рачуна. Али можете бирати инвестиције са нивоом ризика који можете толерисати.
На пример, пензионери ће можда желети да размотре хартије од вредности трезора или заштићене инфлацијом. Ове хартије од вредности прилагођавају исплате камата које добијате на основу промена у ЦПИ, а главница плаћања коју добијете ће такође бити прилагођена инфлацији. Чак и ако цене падну током периода улагања, барем ћете добити изворну главницу.
Повраћаји акција у акције углавном превазилазе инфлацију. Инвеститори који желе да избегну нестабилност која је повезана са појединим акцијама могу се одлучити за узајамне фондове, којима се професионално управља и који имају за циљ да обезбеде добар принос током времена.
Узајамни фонд који следи пасивни приступ индексирању може бити још бољи јер не зависи од способности прикупљања залиха било којег одређеног управитеља фонда. Свеукупно тржиште акција углавном расте. Такође ћете плаћати мање накнаде са приступом индексирања.
Доња граница
Инфлација обично временом прерасте у куповну моћ потрошача. Срећом, постоје начини за очување куповне моћи ваше уштеде. То значи да улажете, али одржавате ниво ризика умереним.