Да ли је АИ кључ за скалирање ваше праксе?

Као и код других предузећа заснованих на односима, и сваки финансијски саветник суочава се са изазовом уравнотежења потребе да се његова пракса непрестано развија и похађа постојеће клијенте.

Проблем је постајао још акутнији јер су основни финансијски савети, попут алокације средстава и општег прикупљања залиха, постали све више комодитизирани. Заузврат, ово је повећало притиске на накнаде и смањило препреку за улазак у конкуренцију. Иако многи инвеститори и даље виде потребу за људским финансијским саветима, саветници све више морају да пронађу нове начине да додају вредност својим односима са клијентима и покрену раст у пракси. Говорећи на панелу на самиту саветника Енвестнет савјетника, Јосепх Цхалом, шеф производа у БлацкРоцк Дигитал Веалтх Солутионс, рекао је: „Данас просечни саветник подржава 200 до 300 рачуна или домаћинстава. Да би од сада био успешан за две до три године., требаћете да подржите 1.000. "

За већину саветника решење многих ових проблема лежи у вештачкој интелигенцији.

Промјена очекивања

Иако је саветницима све теже разликовати се, очекивања клијената се такође мењају. Новије генерације дигиталних корисника вероватно неће ценити модел финансијског савета који је био популаран код њихових родитеља.

Миленијуми, који наслеђују богатство од 30 билиона долара током наредних деценија, и даље верују да људски финансијски саветник представља бољи поврат улагања (РОИ) од робо-саветника. Али млађи инвеститори су такођер навикли да информације имају на дохват руке. "Следећа генерација инвеститора неће желети да чека шест месеци како би имали састанак планирања, " рекао је Цхалом. „Неће чекати е-пошту како би прегледали своје извештаје.“

(Погледајте такође: Досезање миленијала: ваш будући успех зависи од тога .)

Унесите цхатботове и друге системе виртуелног савета. Велике банке попут УБС-а већ су почеле да развијају машине које у реалном времену одговарају на основне упите клијента, елиминишући потребу за интеракцијом са клијентовим сарадницима или заказане позиве за ажурирање. Сервисирање клијената усмерено ка машинском учењу има моћ „клијентима давати оно што желе, кад они то желе“, каже Јамес Лиу, оснивач Цлеарномицс-а, платформе за економски увид. То омогућава саветницима и тимовима да проведу више времена на аспектима свог посла који највише доприносе.

Према недавном раду Вангуарда, једна од најважнијих метрика за успешан однос са клијентом је поверење које саветници могу да изграде улагањем свог времена у изградњу и одржавање односа са клијентом. „Најчешће питање које добијамо је:„ Зашто тржишта опадају? “, Каже Гаурав Цхакраворти, суоснивач кплум-а, фирме за управљање имовином, са фокусом на стратегије машинског учења. За клијента "застрашујући део није у могућности да постави питање. А ако тада нисте доступни или вам се одговор чини лаким, онда ће [клијенти] паничарити."

У проналажењу начина за боље распоређивање свог времена и аутоматизацију једноставних задатака, као што су укрцавање клијента и постављање једноставних питања, саветници и њихови тимови имају боље могућности да клијенте „осете вредним, поштују и о којима брину“. По Вангуарду, „зарада од додељивања више времена […] односима са клијентима може бити ненадмашна другим напорима“. Другим речима, пораст напреднијих технологија за сервисирање дигиталних клијената „може вам бити највећа помоћ у остваривању своје мисије [сервисирање клијента] у наредних неколико година“, рекао је Цхалом.

Бити човек

"АИ је ствар која чини [цхатботе] пријатним искуством, " каже Лиу. "Можете разговарати о стварима онако како желите да разговарате о њима", а не на програмски начин који је у прошлости изазвао фрустрацију са роботским оператерима. "Сада можете поставити нормално питање и систем, путем АИ, може схватити тачно о чему говорите."

Иако је изражена потреба за брзом, дигиталном комуникацијом, улога људских саветника се не умањује. Иако су роботски саветници последњих година стекли значајну привлачност, они још увек нису у стању да пруже људски додир за којим жуде многи богати и ултра богати клијенти. Кевин Хугхес, извршни потпредседник продаје компаније МонеиГуидеПро, софтверске компаније за финансијско планирање, рекао је, "Не видим АИ који управља емпатијом у блиској будућности", на шта је Молли Пандиа, виша потпредседница производа у компанији Енвестнет, одговорила: " Али можда ће АИ одредити када ће се та емпатија остварити. "

Консултантска фирма МцКинсеи дотакла се те теме у документу из 2015. о дигиталној трансформацији управљања богатством: „Није јасно да ли ове компаније [робо-савети] могу да надиђу једноставна решења за инвестирање, ухвате не-хиљадулетне инвеститоре у обиму или копирају поверење и интимност људског саветника. "

(За више погледајте: Како Финтецх омета управљање богатством .)

"Робос постоји већ неколико година и мислим да је консензус ту, индустрија не иде", каже Лиу. "Прелазимо на хибридни приступ, где је робо платформа други сет алата за људског саветника." Истовремено, широка доступност све софистициранијих финансијских савета значи да саветници морају да појачају своју игру. "Неће заменити људе, осим ако људи не обезбеде вредност", рекао је Цхалом.

Иако цхатботи и друга виртуелна технологија имају потенцијал да помогну саветницима да брже и ефикасније одговоре на упите клијената, већа вредност вештачке интелигенције лежи у помагању саветницима да буду проактивнији у погледу сервисирања клијента. Како подаци о клијентима постају свеприсутнији, саветници имају прилику да "буду више предвидљиви у сервисирању својих клијената", рекао је Пандиа.

Са АИ саветници могу да побољшају и „квалитет и специфичност савета који дају“, каже Лиу. Нови алати, од оних које нуде на Енвестнетовој платформи до стартапа, омогућавају саветницима да боље сегментирају своје клијенте и испоруче више прилагођених комуникација и препорука у знатно већем обиму него икад раније. Рекао је Хјуз, „Саветници причају сјајне приче својим клијентима, а АИ има начин да то побољша“. (За додатно читање погледајте: 4 Предности Хуман Версус Робо-Адвисора .)