Тужи се киша: треба ли вам кровна политика?

Немогуће је предвидети да ли можете изгубити парницу услед саобраћајне несреће или несреће на вашем имању. Такође није могуће предвидети износ који би могао да буде додељен победничкој страни, износ који бисте били одговорни за уплату. Да бисте се заштитили од могућности разорног финансијског губитка од ових непредвиђених догађаја, можда ћете пожељети да купите кишобран полису.

Шта је кровна политика? Кишобран политика штити вашу постојећу личну имовину и будућу личну имовину (попут зараде, наследства или лутрије коју планирате да освојите) од трошкова губитка тужбе због саобраћајне несреће или несреће на вашем имању. Ако бисте изгубили такву парницу, вероватно ћете морати да платите победничкој странци трошкове попут медицинских трошкова и изгубљених зарада, а то брзо може постати веома скупо.

Не морате бити богати да бисте имали потребу за кишобраном политиком - чак и ако немате никакву имовину, ваше плате могу бити увећане.

Кишобран полиса одабире тамо где се искључују полисе осигурања аутомобила и власника кућа. Има високу одбитну вредност јер је одбитни дизајн дизајниран тако да га треба испунити и друга политика. Очекујте да платите око неколико стотина долара годишње за ово покриће.

ПОГЛЕДАЈ: Заштити своју личну имовину

Шта то покрива Кишобран полица обезбеђује вишак покрића изнад онога што пружају ваши власници кућа и полиса ауто осигурања. Као пример, рецимо да ваше ауто осигурање плаћа 300.000 долара медицинских трошкова по незгоди, а ваша кровна полиса за милион долара. Ако вас тужи за 900.000 УСД, ваше ауто осигурање платило би 300.000 УСД одштете, а кровна полиса ће вам платити преосталих 600.000 УСД. Кишобран политике обично пружају отприлике милион до пет милиона долара додатног покрића, а могуће је добити више ако имате пуно имовине за заштиту.

Шта је са правним трошковима који ће сносити ако се туже? Код кровних полиса, правни трошкови се покривају поврх износа полисе. Полиса вам такође може платити ако вас наступ у правним поступцима узрокује да изгубите плату од посла (на пример, ако сте запослени по сату или немате личне дане или празнике на располагању). Будући да је новац осигуравајућег друштва у ризику када вас тужи, тај новац ћете желети заштитити својим правним тимом, можда бољим правним тимом него што бисте си могли сами да приуштите.

Поред тога што вас покрива за несреће на вашој имовини или саобраћајне несреће за које сте криви, кровна политика може заштитити и вашу зависну децу (на пример, ако ваша ћерка проузрокује саобраћајну несрећу), било које несреће проузроковане вама или ваша зависна деца док управљате пловним објектом, незгоде које се догађају на изнајмљивању имовине коју поседујете и тужбе за личне повреде настале због клевете, клевете, клевете лика, лажног хапшења, притвора или затвора, злоупотребе поступка, злонамерног гоњења, шока / душевне муке и евентуално више. Обавезно се распитајте о својој политици за детаље.

Шта не покрива Кишобран полиса је облик личног осигурања, тако да вас неће заштитити од тужби везаних за посао који имате. Ово укључује чување деце или "компензовану бригу о деци" у осигуравајућем језику од стране осигураника (јер би се то сматрало послом). Међутим, ваша полиса још увек може да обухвати вашу децу ако негују хонорарно на туђем имању.

ПОГЛЕДАЈ: Осигурање осигурања: пословна потреба

Кишобран осигурање такође не покрива активности попут драг утрке или било које друге ризичне, непотребне употребе вашег возила. Такође, не може покрити све врсте возила, као што су моторна возила за рекреацију, приколице за теретна возила, пољопривредни трактори или приколице или, генерално, возила која прелазе одређену границу тежине, као што је 12.000 фунти. Полиса неће покрити штету на вашем сопственом аутомобилу (то би требало осигурати ваше ауто осигурање) или штету на сопственој имовини (осигурање власника кућа треба да покрије).

Ако почините кривично дело (као што је вожња под утицајем) и приморани сте да плаћате реституцију, кровна политика то неће покрити. Слично томе, намерна дела, као што су сексуално узнемиравање, дискриминација, намерна телесна повреда, намерна повреда имовине и друга намерна и злонамерна дела осигураника нису обухваћена. (Као што каже стара изрека, "злочин се не исплати".)

Надаље, кровна полиса вам не осигурава вишак здравственог осигурања. Већина полиса здравственог осигурања имају годишња и доживотна ограничења у погледу онога што ће платити. Ако сте забринути да су ти износи прениски, морат ћете купити свеобухватније здравствено осигурање, јер вам кишобран полиса неће помоћи.

Ово је само неколико примера ствари које кровна политика углавном неће покрити. Будући да постоји доста изузетака, ако сте забринути да ли сте покривени одређеним догађајем, питајте свог агента осигурања да ли ће га покривати кровна полиса, а ако не, коју додатну полису можете да купите да бисте се заштитили.

Основни захтеви за осигурање Будући да је кровна полиса дизајнирана као облик секундарног осигурања, имаће основне захтеве за осигурањем. То значи да ћете морати да имате одређену количину осигурања од ауто осигурања и осигурања власника кућа као услов да будете одобрени за кровну полису. Основни захтеви за осигурање разликују се у зависности од компаније кроз коју сте добили кишобран, али типично покриће укључује:

• Осигурање тјелесних повреда ауто осигурања 250.000 УСД / 500.000 долара по незгоди
• Осигурање штете од аутомобилског осигурања од 100.000 УСД по незгоди
• Власници кућа осигуравају личну одговорност од 500.000 УСД

Поред тога, неки добављачи кровних осигурања од вас ће тражити да имате ауто и власнике кућа са собом пре него што ће вам издати кровну полису. Понекад имате све своје полице са једним осигураватељем уштедете новац, али понекад то не ради - пребацивање власника кућа и полиса ауто осигурања на кровног пружатеља услуга потенцијално може учинити осигурање кишобрана скупљим од саме премије осигурања кишобрана. Ако већ немате основно осигурање које захтева кровна полиса, то ће такође ефикасно погоршати вашу кровну полису.

Ствари које повећавају ризик од тужбе Ако увек узимате јавни превоз и немате никакву имовину, много је мање вероватно да ће вам требати кровна политика. С друге стране, постоји неколико ствари које повећавају вероватноћу да се захтева кровна полица осигурања:

• Дуго путовање
• Вожња за време гужве, када је већа вероватноћа да ће возачи доћи до несреће
• Ваш дом има базен
• Имате пса
• Често имате госте више

Дно црта само због тога што нисте под високим ризиком да будете тужени не значи да немате никаквог ризика. Чак и ако сте веома опрезни, осигурање кишобрана може се сматрати осигурањем лоше среће. Најсигурнији начин поступања је осигурати се. И запамтите да ће вам се, како се финансијска ситуација мења, у будућности можда требати додатна покривеност.

ПОГЛЕДАЈ: Савети за осигурање власника кућа