Максималан износ зајма - дефиниција
Максималан износ зајма описује укупни износ који је дужник овлаштен да позајми. Максимални износи кредита користе се за стандардне зајмове, кредитне картице и рачуне са редовним кредитним картицама.
Како функционише максимални износ зајма
Максималан износ зајма зајма заснива се на комбинацији фактора и одређује га осигураник кредита. Ако је кредит одобрен, он ће добити зајмопримца. Зајмодавци узимају у обзир поступак задуживања и кредитног рејтинга и профил кредита у процесу преузимања уговора, што помаже да се утврди колико верују да би дужник могао да отплати и према томе колики би требао бити максимални износ зајма. Зајмодавци углавном траже дужнике са омјером дуга и прихода од 36% или нижим.
Зајмодавци морају узети у обзир и своје параметре ризика приликом одређивања укупне главнице зајмопримца. Стога се максимални износи кредита могу засновати и на диверзификацији ризика зајмодавца.
При одређивању максималног износа зајма који подносилац захтева може да узме у обзир различити фактори, укључујући кредитни резултат, кредитну историју и омјер дуга и прихода, узимају у обзир различите факторе.
Небезбедно позајмљивање
Кредитне картице су пример неосигураног кредитирања. Издавачи кредитних картица такође користе осигуравајуће услуге како би утврдили колико верују дужнику да их отплати - максимални износ кредита или кредитни лимит. Један од главних фактора који сматрају је кредитна историја, која укључује историју отплате, број кредитних рачуна у извештају и дужину кредитне историје неке особе. Издавачи кредитних картица ће такође извршити проверу броја упита о кредитном извештају и обештећења, која укључују банкроте, наплате, грађанске пресуде и пореске заложне спорове. Они такође могу узети у обзир радну историју подносиоца захтева.
Личне кредитне линије су још један облик необезбеђеног зајма, који вам омогућава приступ количини новца коју можете да позајмите када вам затреба - и нема камате док не позајмите. Побољшање кредитних резултата може вам помоћи да се квалификујете за нижи годишњи проценат.
Осигурано позајмљивање
Код осигураних зајмова - конкретно хипотекарних зајмова - зајмодавци користе додатни квалификовани омјер назван омјер трошкова становања, који упоређује трошкове становања дужника са њиховим приходима прије опорезивања. Трошкови становања углавном укључују потенцијалну отплату главнице и камате, порез на имовину, осигурање од ризика, хипотекарно осигурање и накнаде за удруживање. Зајмодавци обично траже омјер трошкова становања не већи од 28%. Слично као код стандардних зајмова, осигурани зајмодавци ће такође анализирати дуг према примањима зајмопримца при чему је 36% потребан заједнички праг.
Они такође базирају максимални износ зајма на прилагођеним праговима за зајмове и вредности. Осигурани зајмодавци често могу позајмити максимални укупни износ од приближно 70% вредности осигурања обезбеђења. Хипотекарни зајмови углавном следе стандардне процедуре за склапање уговора са овим променљивим, такође је део одлуке о томе колико да зајам зајмодавцу.
Кредитна линија домаћег капитала је други облик обезбеђеног позајмљивања. Као што му име каже, максимални износ кредита заснован је на капиталу који имате у вашем дому. Ако вам треба новац, то може бити бољи избор од кредитне картице, јер каматна стопа може бити нижа и износ који можете посудити већи. Ако ипак имате проблема са враћањем новца који сте позајмили, можете рискирати да изгубите дом.
Зајмови спонзорисани од владе
Државни зајмови спонзоришу неке изнимке од захтјева за осигуравање и максималне износе за поједине врсте стамбених кредита. Ови кредити могу да примају кориснике кредита са омјером дуга и прихода до 50%. У хипотекарној индустрији, Федерална агенција за стамбено финансирање (ФХФА) објављује максималне износе за кредите спонзорисане од стране Фанние Мае-а. Фреддие Мац такође објављује ограничења зајма годишње. Пошто Фанние Мае и Фреддие Мац гарантују велики проценат хипотека насталих у Сједињеним Државама, „усклађени лимит кредита“ је важан број у индустрији хипотекарног финансирања.