Медицаид вс. дугорочно осигурање: шта треба знати

Његове дугорочне користи су најчешће кориштени и погрешно схваћени аспекти америчког програма Медицаид. Медицаид није синоним за осигурање дуготрајне неге, али многи који се планирају ослонити на то нису свесни. Као резултат тога, налазе се без бриге која им стварно треба или не желе. Пре него што „планирате“ да Медицаид покрива ваше потребе за дугорочном негом, важно је да разумете његову покривеност и како се разликује од осигурања за дугорочну негу.

Разумевање Медицаида

Медицаид је вишедијелни програм осмишљен тако да пружа разне медицинске и скрбничке услуге онима који то не могу приуштити. Еволуирала је током такозваног рата сиромаштву шездесетих година прошлог века као програма за заиста сиромашне - несележно становништво је преживело на мање од око 125% званичног нивоа сиромаштва.

Дуготрајна њега Медицаид-а је од велике користи за оне који немају много уштеђевина или пензионих примања и сада им требају услуге које превазилазе њихове породице.

Неки се, међутим, намерно одлучују да не купују дугорочно осигурање (ЛТЦ) и уместо тога се ослањају на Медицаид. Постоји читава правна специјалност усмерена на помагање старијим Американцима да банкротирају у квалификацијама за медицаидне бенефиције. Нажалост, многи од ових људи сазнају да прекасно Медицаид не нуди оно што желе - исте изборе, повластице или могућности покривања које пружа ЛТЦ осигурање.

Предности и захтеви за дугорочну негу

За разлику од Медицаре-а, који је у великој мери савезни програм, Медицаид је првенствено државни, што резултира у различитом степену и врсти покривености ЛТЦ-ом. Генерално гледано, Медицаид за квалификоване људе покрива старатељску његу у старачком дому у свим државама. Скрбничка скрб је када не можете обављати неке или све свакодневне активности (АДЛ) без помоћи:

• одевање
• купање
• пренос
• Ходање
• храњење
• заход / континенција

Медицаид углавном захтева да не можете да обављате најмање два од ових шест АДЛ-ова независно - слично као ЛТЦ полисе осигурања. Ако се квалификујете за Медицаид испуњавањем захтева за АДЛ и потребе и прихода за имовину државе, вероватно можете да користите Медицаид за плаћање целокупних трошкова неге у старачком дому.

Упоређивање осигурања дуготрајне неге и медицаида

Осим што не намећу ограничења прихода и имовине (јер их купујете), ЛТЦ осигурање нуди опције и флексибилност која се не налази у погодностима Медицаид-а. Али Медицаид има неколико погодности које не нуди већина ЛТЦ планова осигурања. Следећи графикон резимира кључне разлике између ова два начина финансирања потреба за ЛТЦ-ом.

Старачки дом остаје

И ЛТЦ осигурање и Медицаид осигуравају покриће домова за старе особе. Неке политике ЛТЦ-а обухватају и друге врсте неге поред, или уместо његе кућне неге.

У многим су државама старачки домови (за неквалификовану скрбничку скрб) насловнице Медицаида. То значи да ако сте покривени Медицаид-ом, боравак у властитом дому није увек опција, иако је брига о томе код куће јефтинија и често оно што стварно требате и желите. У поређењу с овом нефлексибилношћу Медицаид-а, ЛТЦ осигурање може бити велика предност.

(За читање у вези, погледајте: Осигурање дуготрајне неге: имате могућности .)

Не прихватају сви медицински домови болеснике Медицаида. Ако се у установи не узимају одређене врсте државног или савезног финансирања, можда неће бити потребно ни пацијенте Медицаида. Дакле, могућност избора по вашем избору можда вам није доступна.

Медицаид не покрива забаве у животу: излете у музеје, тржне центре или друге немедицинске облике неге. Можда не покрива приватну собу или вам дозвољава да као супружник будете цимер. У објекту можда постоји посебно „крило Медицаид“ или под.

Медицаид плаћа ваш боравак у установи онолико дуго колико вам је потребна нега. С друге стране, ЛТЦ осигурање то чине само ако одаберете ниво бенефиције довољно високу да покрије животни век трошкова. Медицаид такође покрива ваше трошкове од првог дана, док ЛТЦ осигурање то чини само по веома високој цени, намећући период елиминације. Такође, ЛТЦ планови нису опорезовани порезом, тако да ће вероватно бити опорезоване ваше бенефиције.

(За читање у вези, погледајте: Изношење изненађења из дуготрајне неге. )

Кућна нега

Поред неге у кући, старачка нега је један од најпожељнијих начина за добијање дуготрајне неге (други установи за пружање помоћи и сталног збрињавања). Велики део неге која је људима потребна има природу старатељства и може јој се пружити у кућном окружењу.

Ако бисте ви и супружник, као и већина људи, радије остали у свом дому што је дуже могуће, ЛТЦ осигурање је начин на који можете ићи тако што вам омогућава да одаберете ову врсту неге.

Такође, ако имате дом, добро размислите пре употребе Медицаида за примање било ког облика неге. Ако примате негу и супружник остаје у вашем дому, у зависности од правила државе, ваши наследници ће можда бити присиљени да надокнаде трошкове ваше неге од продаје куће када супружник у заједници - онај који је остао у кући - умре. .

Установе за пружање помоћи и континуиране неге

Понекад, пре него што вам је потребна нега у старачком дому, потребна вам је већа помоћ него што можете да добијете код куће, или можда само желите да живите у пензионисаној установи. Центри за помоћ у пружању живота пружају вам стан и нуде онолико помоћи колико вам је потребно (наравно, по цени). Можете добити помоћ у домаћинству, припреми оброка и још много тога.

Континуирана брига подразумијева живот корак даље тако што ћете имати старачки дом на лицу мјеста, па је транзиција лагана.

Опет, ако вам се обрате помоћ за стално или непрекидно збрињавање, ЛТЦ осигурање је оно што ће вам требати.

Дневна њега за одрасле

Породица старије особе често одлучи да пружи већину потребне неге, али не може бити кући током дана због радних обавеза. Дневни боравак одраслих може да реши овај проблем. Ову негу у заједници често пружају цркве и центри у заједници. Претпоставка је једноставна: Испусти особу ујутро и покупи га у касно поподне или у рано вече.

ЛТЦ политике нуде могућност покривања ове неге, док Медицаид не ради у већини држава.

Доња граница

Размислите дуго и тешко прије него што рачунате на Медицаид за дуготрајну његу. Као и увек, исхитрене одлуке - поготово када се односе на нешто важно као ваше здравље - могу се вратити да вас угризу. Једноставно можда нећете добити оно што сте очекивали.