Приватно банкарство против управљања богатством: у чему је разлика?

Приватно банкарство и управљање богатством су услови који се преклапају. Међутим, финансијске услуге које се нуде путем приватног банкарства и кроз управљање богатством незнатно се разликују.

Управљање богатством је шира категорија која укључује бављење оптимизацијом портфеља клијента, узимајући у обзир његову или њену аверзију према ризику или удовољавање ризику и улагање финансијске имовине у складу са његовим плановима и циљевима. Управљање богатством може се практиковати на портфолију било које величине, мада, као што и име имплицира, усмерено је ка добробити. За поређење, приватно банкарство се обично односи на коверте за појединце високе вредности (ХНВИ) у којима јавна или приватна финансијска институција запошљава запослене како би клијентима понудили персонализовану негу и управљање њиховим финансијама вредним клијентима.

Приватно банкарство

Опћенито говорећи, приватно банкарство укључује финанцијске институције које пружају услуге финансијског управљања ХНВИ-има. У неким случајевима, појединац можда може добити ове услуге са имовином мањом од 100 000 УСД, али већина приватних банака (или одељења приватних банака) поставља референтну вредност од најмање шест цифара. Приватно банкарство има тенденцију да буде ексклузивно и резервисано је за клијенте са значајним износима готовине и друге имовине која ће бити депонована на рачуне и која се улажу.

Приватно банкарство пружа савете у вези са улагањима и има за циљ да адресира целокупне финансијске околности сваког клијента. Услуге приватног банкарства обично помажу клијентима у заштити и одржавању њихове имовине. Запослени именовани да помогну сваком клијенту у пружању индивидуализованих решења за финансирање. Ови запослени такође помажу клијентима да планирају и уштеде за своје пензионе и структуирају планове за преношење нагомиланог богатства члановима породице или другим назначеним корисницима.

Постоје банке свих потрошача са засебним банкарским одељењима. Ове подјеле нуде велике олакшице ХНВИ-има како би их добиле као клијенте. Клијенти приватног банкарства са великим рачунима углавном добијају завидне стопе и услугу попут цонциерге-а, што им гарантује тренутни приступ запосленима који раде са њиховим рачунима. Клијенти приватног банкарства никада не морају чекати у реду нити користити календара за услуге. Клијент приватног банкарства може се обратити главном саветнику који ради са његовим рачуном и извршити готово сваку трансакцију, од уновчења чека до преноса великих сума новца са једног рачуна на други.

Ови перкети дио су плана банкарске институције да финансијски профитира. Банке траже богате клијенте, јер њихово пословање доноси значајне суме новца у банци, гарантује поновљено пословање и доноси ново пословање. Клијенти приватног банкарства, посебно ултра имућни, разговарају о специјализованом и елитном третману који добијају са другим богатим појединцима. Ово су нови потенцијални клијенти. Те нове потенцијалне клијенте често тренутни клијенти спомињу у одељењима за приватно банкарство. Затим одељења шаљу позивнице потенцијалним клијентима и често путем тих позивница набављају њихове рачуне.

Приватне банкарске дивизије такође проналазе нове клијенте током обављања уобичајених кредитних активности. Банке могу приступити пореским пријавама и додатним личним документима и открити друге потенцијалне клијенте кроз ове информације. Позиви се такође шире на ове појединце и често одељења приватног банкарства стјечу клијентелу на тај начин.

Банке повлаче линију када су у питању појединци које траже и контактирају да постану потенцијални клијенти, а ова линија почива на различитим местима за различите институције. Тржиште масовног богатства је главни циљ, што значи да су појединци са улаганом имовином већом од 250 000 УСД. Неке банке постављају много већу траку, циљајући само оне појединце који имају милионске износе уложиве имовине.

Клијенти који користе услуге приватног банкарства плаћају специјализовани третман који добијају. Банка коју богати клијенти користе гаранција је да ће велики зајам новца, у облику значајних стања на рачуну за текуће рачуне, бити кредитирани и искоришћени. Банка такође зарађује од стрмих камата на већим хипотекарним и пословним кредитима које су узели богати клијенти. Прави зарађивач новца за ове банке је, међутим, проценат зарађен на активи под управљањем (АУМ), који је углавном прилично велик код ХНВИ-а. Наплата чак и врло малог процентног хонорара за услуге које укључују огромне суме новца, доноси знатан приход банци.

Међутим, специјализовани третман од стране приватних банкарских одељења не може у потпуности да сакрије неке недостатке. Стопа промета у банкама обично је висока. Клијент је можда изградио однос са запосленим који управља његовим рачуном, а онда ће га наредног месеца отићи и заменити га неко кога клијент вероватно не зна. Искуство клијента са новим запосленим може или не мора бити оно што тражи, а многе приватне банкарске службе због тога губе клијенте.

Ове поделе можда нуде много услуга, али можда нису господар свих њих. Банке нису стручњаци за све, тако да је ниво стручности клијента вероватно нижи него када би користио стручњака за одређену област. Коначно, приватне банкаре плаћа банка, тако да је њихова примарна лојалност послодавцу, а не клијентима.

Управљање богатством

Приватно управљање богатством углавном укључује савет и извршавање инвестиција у име имућних клијената. Фирме које су се специјализовале за ове праксе су основни извори за клијенте који желе уложити у разне фондове и акције. Саветници за управљање богатством такође помажу у финансијском планирању, управљају портфељима клијената и врше разне друге финансијске услуге у вези са избором клијента за приватно финансирање.

Приватне услуге управљања богатством пружају веће финансијске институције, попут Голдман Сацхса, али могу их пружати и независни финансијски саветници или менаџери портфеља који имају више лиценци за пружање више услуга и који се фокусирају на клијенте високих нето вредности.

Саветник за управљање богатством седи један на један са сваким клијентом и разматра циљеве, нивое комфора са ризиком и било које друге одредбе или ограничења која клијент може имати у вези са улагањем своје имовине. Саветник за управљање богатством затим саставља стратегију улагања која укључује све информације добијене од клијента како би помогао клијенту да постигне своје циљеве. Саветник и даље управља новцем клијента и користи инвестиционе производе који се поклапају са одредбама клијента.

Саветници за управљање богатством не могу увек да понуде клијентима исте специјализоване услуге као и услуге конзергера које нуди приватно банкарство. Међутим, у већини случајева ови финансијски саветници проводе много времена са клијентима. Ови саветници такође не могу отворити банкарске рачуне за клијенте, али могу им помоћи у одређивању исправне врсте рачуна за отварање у банци по избору клијента.

Кључне разлике

Примарна разлика између приватног банкарства и управљања богатством је та што се приватно банкарство не бави увек улагањем. Особље приватне банке може клијентима понудити смернице о одређеним могућностима улагања, али неће све банке бити укључене у стварни процес улагања имовине за своје клијенте. Већина клијената који користе услуге приватног банкарства отвара једну или другу врсту депозитних рачуна.

Запослени у менаџменту богатства, укључујући финансијске саветнике, пружају савете клијентима како би им помогли да побољшају свој финансијски положај и помогну клијентима у улагању имовине са циљем стварања високих приноса.

Опћенито, приватно банкарство може се проширити и на управљање богатством, али фирме за управљање богатством не могу клијентима пружати услуге приватног банкарства.

Кључне Такеаваис

• Приватно банкарство укључује пружање услуга финансијског управљања ХНВИ-има.
• Приватно банкарство пружа савете у вези са улагањима и има за циљ да адресира целокупне финансијске околности сваког клијента.
• Управљање богатством углавном укључује савет и извршавање инвестиција у име имућних клијената.