Клаузула о некоришћењу

Шта је непрофитна клаузула?

Клаузула о некоришћењу (понекад децифрирана) је клаузула о полису осигурања која предвиђа да осигурана страна може добити пуну или делимичну накнаду или делимичан повраћај премије након кашњења због неплаћања. Обично животно осигурање и осигурање дуготрајне неге могу имати клаузуле о непрофитној употреби. Клаузула може укључивати враћање одређеног дела укупних плаћених премија, вредности предаје у готовини полисе или умањену накнаду на основу премија плаћених пре истека полисе.

[Важно: Осигураници животног осигурања могу одабрати једну од четири опције за непрофитну накнаду: вредност отплате у готовини, дугорочно осигурање, вредност зајма и плаћено осигурање.]

Како дјелује клаузула о непрофитној имовини

Када се власник полиса животног осигурања одлучи да преда полису, постају доступне опције непрофитне имовине. Осигуравајућа компанија гарантује минималну новчану вредност за полису осигурања након одређеног периода - обично три године од када је ступила на снагу.

За традиционалне политике целог живота власник одлучује који од четири начина (види доле) жели да приступи новчаној вредности полисе. Не постоје гаранције за минимални износ осигурања који је доступан у варијабилним и универзалним животним полисама, који омогућавају променљиво улагање. Такође, износ смањеног плаћеног или продуженог осигурања може се смањити ако је учинак подрачуна полиса лош или су кредитне стопе ниске.

У пољима трајних животних осигурања, ако не платите премије у грејс периоду, нећете изгубити животно осигурање; ваша акумулирана вредност готовине помоћи ће вам следећим опцијама:

1. Можете отказати полису и добити вредност за предају готовине у тврдом новцу.
2. Можете смањити покриће за преостали рок полисе, без будућих премија. (тј. политика плаћања)
3. Своју акумулирану новчану вредност можете користити за плаћање будућих премија (које се такође називају аутоматским премијским зајмом).
4. Можете да купите продужено осигурање са преосталим износом предаје новца. (додатне премије нису потребне).

Ако осигураник не изврши избор, услови полисе обично одређују која опција ће ступити на снагу у случају да полиса пропусти или се преда.

Кључне Такеаваис

• Клаузула о некоришћењу је клаузула о полису осигурања која предвиђа да осигурана страна може добити пуну или делимичну корист или делимично рефундирање премија након истека рока због неплаћања.
• Стално животно осигурање, дугорочна инвалидност и полиса дугорочног осигурања могу имати клаузуле о непрофитној употреби.
• За традиционалне политике целог живота власник одлучује који од четири начина желе да приступе новчаној вредности полисе.

Опције исплате према клаузули непрофитне организације

Након предаје полисе осигурања целог живота, накнада за смрт више не постоји. Пре издавања плаћања власнику полисе, неизмирени износи кредита су задовољни новчаном вредности.

Изабране компаније нуде и опцију ануитета у клаузули о непрофитној добити. Преостала новчана вредност може се користити за куповину ануитета без провизија и трошкова. Ануитети плаћају редовне уплате како је наведено у уговору.

Вредност предаје готовине

Овде власник полисе добија преосталу вредност готовине у року од шест месеци под опцијом плаћања готовинске непрофитне организације. Вриједност предаје готовине односи се на штедни елемент полиса животног осигурања који се плаћа прије смрти. Међутим, током првих година читаве полисе животног осигурања, део штедње доноси врло мали поврат у односу на уплаћене премије.

Вриједност предаје готовине је акумулирани дио новчане вриједности полиса трајног животног осигурања који је осигуранику доступан након предаје полисе. У зависности од старости полисе, вредност предате готовине може бити мања од стварне вредности готовине. У првим годинама полиса, компаније за животно осигурање могу одбити накнаду при предаји готовине. У зависности од врсте полисе, новчана вредност доступна је власнику осигурања током његовог животног века. Важно је напоменути да предаја дела новчане вредности смањује накнаду за смрт.

Продужено Терм осигурање

Одабиром опције продуженог рока за непрофитне компаније омогућава се власнику полисе да искористи готовинску вредност за куповину полисе осигурања са смртном накнадом једнаком оној у оригиналној полису целокупног живота. Полиса се израчунава на основу постигнуте старости осигураника. Израз полица завршава након одређеног броја година колико је детаљно приказано у табели о непрофитној употреби. За неке компаније ова опција може бити аутоматска приликом предаје полиса животног осигурања.

Продужено осигурање омогућава полицајцу да престане да плаћа премије, али да не изгуби капитал њихове полисе. Износ готовине који ћете уградити у своју полису биће умањен за износ било каквих зајмова против њих. Продужено осигурање је често подразумевана опција за некоришћење. Код дугорочног осигурања, номинални износ полисе остаје исти, али прелази на полицу дугорочног осигурања. У међувремену, капитал који сте изградили користи се за куповину терминске политике која је једнака броју година колико сте плаћали премије.

На пример, ако купите полису када сте имали 20 година, а платили сте до 55 година, добили бисте терминску полицу мању од 35 година. Или ако сте имали 35 година када сте купили полису и платили све док нисте напунили 45 година, добили бисте орочену полису мању од 10 година.

Вредност кредита

За разлику од класичног зајма, зајмове полисе не треба враћати. Сваки новац који извадите једноставно ће бити одузет од накнаде за смрт која иде вашим корисницима. Међутим, баш као и код уобичајеног зајма, биће вам обрачуната камата, која се креће од 5% до 9% на кредит. Неплаћене камате ће бити додате на износ вашег кредита и подложне су сложености.

Плаћено осигурање

Опција смањеног плаћеног осигурања омогућава власнику полисе да прими нижи износ целокупног плаћеног целог животног осигурања, искључујући провизије и трошкове. Достигнута старост осигураника одређује номиналну вредност нове полисе. Као резултат тога, накнада за смрт је мања од користи за отпуштену полису.

Осигураник може одлучити да уведе новчану вредност своје полисе живота у плаћено осигурање. У таквом сценарију, политика се не плаћа нужно у строгој дефиницији термина, али је способна да врши сопствене уплате премија. У зависности од врсте полисе и тога колико је добро извршио, ималац осигурања можда ће морати да настави плаћања премија у будућности или може достићи тачку у којој су премије покривене до краја живота полица.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Дефинисање вредности предаје готовине Вредност предаје новца је износ новца који осигуравајуће друштво плаћа власнику полиса или власнику рачуна по предаји полисе / рачуна. више Како функционише додатно осигурано осигурање Паидно додатно осигурање је додатно животно осигурање које осигураник купује користећи дивиденде полисе. више Опција акумулације Опција акумулације је карактеристика сталног животног осигурања која реинвестира дивиденду натраг у полису, где може зарадити камату. више Традиционална полна животна политика Традиционална полиса целог живота је врста уговора о животном осигурању која пружа осигурање осигурања носиоца уговора за цео живот. више Варијабилно животно осигурање Варијабилно животно осигурање је трајни производ животног осигурања са засебним инвестицијским рачунима и често нуди флексибилност у вези с дознаком премије и акумулацијом новчане вредности. више Шта је акумулирана вредност? Акумулирана вредност је укупни износ улагања који се тренутно налази, укључујући уложени капитал и зарађене камате до данас. више партнерских веза