Превртање преко 401 (к)? Узмите у обзир накнаде

Ових дана све кошта новац, а ако знате било шта о финансијским услугама, знате да и нешто са својим новцем може коштати новца, укључујући превртање својих 401 (к). Без обзира да ли сте добили нови посао или одлазите у пензију, испуњавате услове да унесете неке измене у 401 (к) из свог претходног посла и тада наиђете на „колико то кошта?“

Кључне Такеаваис

• Обично се не наплаћује накнада за трансфер када пребаците 401 (к) на нови пензиони рачун повољног пореза.
• Накнаде за ваш нови рачун могу бити веће од оних за ваш стари налог.
• Пребацивање 401 (к) на ИРА често је начин да се смањи накнада.

Превртање преко 401 (к)? Бесплатно је!

Не, заиста, то би могло бити бесплатно. Ако свој 401 (к) пребаците на другог брокера и поставите било коју врсту пензијског повољног рачуна, вероватно неће бити никаквих накнада. У ствари, брокер вам може платити. Није тајна да брокери желе ваш новац. Радују се доживотним накнадама и провизијама и спремни су бацити нешто готовине на свој начин као приговор за ваше пословање.

У време овог чланка, један познати брокер понудио је 2.000 долара за депозит од милион долара. Ако није новац, можда ћете добити одређени број бесплатних инвестицијских трговина. Без обзира на промоцију, у већини случајева не бисте требали плаћати накнаду за пребацивање рачуна.

Није тачно „бесплатно“

Пребацивање можда није бесплатно, али то не значи да ће рачун бити. Прашину искључите с калкулатора и спремите се за неке поређење. Стари 401 (к) имао је приложене све врсте накнада - трошкове за сваки фонд који сте држали, административне таксе и било који број могућих других накнада. Ако свој 401 (к) пребаците у 401 (к) свог новог послодавца, упоредите накнаде. Ако ће вас нови коштати више новца у накнадама, размислите о томе да сачувате рачун тамо где јесте или га пребаците у нешто са нижим накнадама, као што је индивидуални пензијски рачун (ИРА).

Инвестиције у свој 401 (к) бирате са листе коју је дао ваш послодавац, али ви или финансијски саветник који одаберете имате царте бланцхе при одабиру улагања у вашу ИРА.

Зашто ИРА?

ИРА долази са сличним пореским предностима, али често није везана за пакет погодности ваше компаније. Можда ће вам бити понуђена ИРА преко ваше компаније, али често је то нешто што сте сами поставили. Будући да је то самоиницијативно, управљате ви или финансијски саветник. Ако сами управљате њима и купујете акције или друга возила без улагања, једина накнада коју ћете платити је накнада за трансакцију. Ако ставите новац у заједнички фонд или неки други управљани производ, платит ћете било коју накнаду која је откривена у проспекту тог фонда.

Чак ће и финансијски саветник који наплаћује накнаду вероватно наплатити између 1% и 3% - често ниже од накнада повезаних са послодавцем са 401 (к). Ако размишљате о превртању, ИРА би могла имати највише смисла када се оцењује искључиво на основу накнада.

Доња граница

Вероватно нећете платити било какву накнаду за пренос да бисте прешли преко 401 (к). Пре него што преселите свој новац, размислите о накнадама приложеним на новом рачуну. Ако ћете платити више, то вероватно није добар финансијски потез.

Имајте на уму да су ове информације засноване на најчешћим ситуацијама. Ваша финансијска слика и избори могу бити различити и захтевају да размотрите остале факторе. Разговарајте са финансијским саветником коме верујете пре него што направите велике финансијске потезе.