Да ли треба да тргујем својим рачуном за пензионисање?

За инвеститоре који инсистирају на активном управљању уштедама, пензиони рачун под повољнијим порезима може се чинити као идеално место за то.

„Из пореске перспективе, ако ћете активно управљати и кретати се ван различитих позиција, ваш пензиони рачун, Ротх рачун или ИРА су најбоља места за то јер нећете имати пореских последица од куповине и продаје позиције “, рекао је за Инвестопедиа Сцот Ландборг, суоснивач, партнер и старији саветник за богатство компаније Стерлинг Веалтх Партнерс.

Међутим, иако трговање на пензионом рачуну може бити корисно из пореске перспективе, такође би могло бити штетно ако се не обави пажљиво, упозоравају неки стручњаци за пензије и улагања.

Прекомерно трговање може штетити перформансама

Инвестопедиа је у јулу 2018. године провела истраживање репрезентативног узорка од 122 онлајн читалаца у САД-у како би открила да ли и како свој пензиони рачун користе за трговање залихама. Више од 40% испитаника рекло је да тргује на својим рачунима који су повољни за порез.

Од оних испитаника који тргују својим пензионим рачунима, 10% је рекло да тргују више пута недељно - што није нужно добра идеја, изјавио је Јамие Хопкинс, директор истраживања за пензионирање из Царсон Гроуп-а.

"Провјера стања, извјештаја и перформанси улагања је добро понашање, али претјерано трговање инвестицијама није", рекао је Хопкинс у поруци за Инвестопедиа.

Више од 60% испитаника анкете у Инвестопедији који тргују својим рачунима кажу да то чине као реакцију на "промене на берзи". Међутим, такво трговинско понашање може бити ризично, каже Хопкинс.

„Највећи ризик за сигурност у пензији често сте сами, “ рекао је Хопкинс. „Када опадање тржишта људи имају панику и продају, плашећи се губитка. Међутим, продајом закључавате тај губитак. Уместо тога, морате имати план и средства за хитне случајеве, да бисте зауставили пад на тржишту. "

Обавезно држите своје понашање у трговању

Патрицк Хеалеи, ЦФП®, оснивач и председник компаније Цалибер Финанциал Партнерс, приметио је да многи инвеститори трпе због онога што он назива „краткорочним“.

Хеалеи је објаснио да инвеститори „желе тренутну задовољштину пласмана трговине и мало новца на томе, али [често] имају тенденцију да доносе ирационалне и емотивне одлуке“ које доводе до дугорочних губитака.

Хеалеијеве тврдње поткрепљују истраживања. Према студији квантитативне анализе понашања инвеститора у ДАЛБАР-у за 2018. годину, просечни инвеститор у капитал је значајно подбацио тржиште.

У 10 година које су завршиле 30. јануара 2017., типични инвеститор у капитал зарадио је у просеку свега 4, 88%, док је С&П 500 порастао 8, 5%.

Та се разлика углавном односи на понашање инвеститора. Или, како је Хопкинс написао о активним штедишама у пензионисању, „Често трговање акцијама на основу инстинкта или краткорочних кретања на тржишту често резултира лошим исходима за просечног инвеститора.“

Пронађите баланс са поновним уравнотежењем

Није све трговање лоше. Половина испитаника Инвестопедије који раде на својим пензионим рачунима то чине како би ребалансирали своје рачуне.

Док је предмет неке расправе, истраживање Морган Станлеија показује да ребалансирање вашег портфеља или куповина и продаја хартија од вредности како би се вратили вашој оптималној расподјели имовине може временом повећати приносе.

Међутим, пречесто избалансирање може довести до већих трошкова, а реаговање на падајуће тржиште може угрозити ваше будуће пензионе циљеве.

"У реду је повремено га уравнотежити, али ако покушате да га искористите на време тржишта, можда ћете ископати финансијску рупу из које никада нећете моћи да се извучете", рекао је главни уредник компаније Инвестопедиа Цалеб Силвер.

Аутоматизирајте своје инвестиционе одлуке

Улагачи који су се добро снашли на тржишту бикова који су уследили након финансијске кризе требало би да буду опрезни да гледају у будућност. „Сада је време да напишете шта ћете радити ако тржиште падне за 10 или 20 одсто“, објаснио је Ландборг.

Он препоручује састављање Извештаја о инвестиционој политици, слично као оно које многи финансијски саветници састављају за своје клијенте. Процес не мора бити толико замршен или формалан колико звучи.

Млађи инвеститори могу имати нешто тако једноставно као параграф који их подсећа да „остану курс и не врше промене“ у случају пада, рекао је Ландборг. Старији штедише који се приближавају пензији требало би да "изнесу [шта ће учинити другачије] ако тржиште падне", као и шта ће тржиште морати да уради како би повећали изложеност својих акција, додао је.

Инвеститори који се устручавају уложити време и труд потребан за израду таквог плана требало би да се угледају на професионалне или аутоматизоване стратегије улагања. Док финансијски саветници могу да помогну штедишама да саставе холистички финансијски план, аутоматизоване опције, као што су стратегије за циљни датум или робо-саветници, нуде решење за инвеститоре који само желе уложити своја улагања у аутопилот.

"Аутоматизирајте свој план што је више могуће, укључујући своја улагања", сложио се Хопкинс. "Иако је здраво гледати стање на рачуну и перформансе улагања, схватите да вероватно нећете победити тржиште и ваше учестало трговање, које би могло изгледати добро, на крају ће се вратити."

Робо-саветници, попут Беттермента, нуде да се људска грешка избаци из равнотеже аутоматизацијом процеса, а истовремено вас гура у боља понашања.