Хипотека једноставне камате
Хипотека на једноставне камате је стамбени кредит са обрачуном камата на дневној бази. Ова хипотека се разликује од традиционалне хипотеке где се калкулације камата дешавају на месечној основи. На хипотеци с једноставном каматном стопом, дневна накнада за камате израчунава се дељењем каматне стопе на 365 дана и затим множењем тог броја са неизмиреним хипотекарним стањем. Ако помножите дневницу за камате са бројем дана у месецу, добићете месечну накнаду за камате.
Будући да је укупан број дана рачунан хипотеком једноставне камате више од традиционалног израчуна хипотеке, укупна камата плаћена хипотеком на једноставну камату бит ће нешто већа него за традиционалну хипотеку.
Разумевање хипотеке са једноставним каматама
Хипотека на једноставне камате израчунава се дневно, што значи да ће се износ који се плаћа сваког месеца незнатно разликовати. Зајмопримци са зајмовима са једноставном каматом могу бити кажњени плаћањем укупне камате током трајања зајма и потребно је више дана да се кредит исплати него у традиционалној хипотеци са истом стопом. У исто време, зајам с каматама који се користи заједно са двонедељним платишама или раним месечним плаћањима може се користити за отплату хипотеке пре истека рока. Ова рана исплата може значајно да смањи укупни износ плаћене камате.
Разлике између хипотеке са једноставним каматама и традиционалне хипотеке су критичније за дугорочне стамбене записе. На пример, на 30-годишњу хипотеку од 200.000 УСД са каматама од 6 процената, традиционална хипотека ће се наплаћивати 0, 5 процената месечно (6% камате подељено на 12 месеци). Супротно томе, хипотека на једноставну камату за 30-годишњи зајам са фиксном стопом од 200.000 долара кошта 6%, подељено са 365, или .016438 процената дневно.
Предности за рани отплату зајма, хипотекарни корисници
У традиционалној хипотеци, уплата извршена првог, десетог или петнаестог у месецу је иста. Будући да се обрачун врши на месечном нивоу, у том времену више не нарачу камате које се не би уобичајено гомилале. Међутим, у хипотеци се хипотека повећава сваким даном, тако да ће зајмопримац који плати чак један дан закасњења обрачунати још веће камате.
Зајмопримац који сваког месеца плаћа раније или благовремено, износ ће завршити пре наплате камата.
Када дужник плати више од онога што је потребно за било коју заказану уплату, та додатна средства кредитирају главницу зајма, уз доплату на традиционалну хипотеку може доследно смањивати износ главнице. Ова доследна уплата скратиће време потребно за отплату зајма и смањити укупан износ камате плаћене током трајања кредита.
Нема користи од додатног плаћања на хипотеци са једноставним каматама. Међутим, постоји ризик за зајмопримце који не намеравају отплатити меницу прерано. Будући да каматна једињења дневно коштају, главница или доспела количина и даље расте на дневној бази. Ово константно повећање значи да су хипотеке са једноставним каматама идеалне само за кориснике кредита који знају да могу платити прерано или на време сваког месеца или двонедељно. Зајмопримац коме треба сваког месеца чак и неколико дана грејс периода, чак и ако могу вршити повремена додатна плаћања, може бити бољи са традиционалном хипотеком.