Државе које допуштају кредите за наслове од аутомобила

Кредит за власништво аутомобила је краткорочни зајам за који се возило зајма користи као обезбеђење. Типични рок отплате је 30 дана и, осим ако није ограничен, типична каматна стопа је 250% до 400%. Интернет зајмодавци наводе да су стопе чак 651% за кредите са ауторским правима.

Износ зајма је обично неколико стотина долара, али може бити и неколико хиљада (спољни износ који можете добити је обично ограничен на око половину вредности возила). Ако се зајам не отплати, зајмодавац има право да преузме власништво над власником возила.

Многе државе не дозвољавају зајмове са ауторским правима јер се сматрају врстом грабежљивог позајмљивања - што значи да је кредитни производ који је злоупотребљив јер искориштава зајмопримце који си у најмању руку могу приуштити врло високе накнаде и рате. Заправо су забрањени кредити на власништво аутомобила у више од 20 држава, према Центру за одговорно кредитирање. Друге државе намећу горњу границу за колико зајмопримаца може да се наплати за ову врсту зајма. Заговорници бране власничке зајмове као финансијски производ који задовољава потребе потрошача који можда немају где другде да се обрате за брзе новчане олакшице.

Државе које допуштају кредите

Кредити за наслове аутомобила су легални у следећим државама, са различитим ограничењима. Ограничења накнада и каматних стопа су овде наведена, али неке државе такође намећу ограничења за износ долара у зајму, дужину периода отплате и начин рефинансирања или „пребацивања“ зајма. Ови закони се периодично мењају: Ако ваша држава није на овој листи, проверите на мрежи да ли су дозвољени зајмови из наслова.

• Алабама (300% АПР)
• Аризона (204% АПР на првих 500 УСД; 180% на следећих 2.000 $; 156% на наредних 2.500 $, 120% на преосталом износу)
• Делавер
• Флорида (30% АПР)
• Грузија (300% АПР за прва три месеца; 150% након тога; накнада за заложно право)
• Ајдахо
• Иллиноис
• Кентуцки
• Мисисипи (300% АПР)
• Миссоури
• Минесота
• Монтана
• Невада
• Њу Хемпшир (300% годишње; заложна накнада)
• Нев Мекицо
• Орегон
• Род Ајланд
• Јужна Дакота
• Теннессее (трошак је ограничен на 1/5 износа кредита плус 24% АПР)
• Тексас (120% АПР)
• Утах
• Виргиниа (264% АПР на првих 700 УСД; 216% на следећих 700 УСД; 180% на преосталом износу; накнада за заложно право)
• Висцонсин

Државе које допуштају кредите путем рупе

У неким државама позајмљивање наслова за аутомобиле практицира се кроз законске рупе које допуштају варијанте ових кредита. Те државе укључују:

• Калифорнија (зајмови преко 2.500 УСД не подлежу ограничењима малих кредита)
• Кансас (зајмови за изнајмљивање аутомобила се продају као отворене кредитне линије)
• Лоуисиана (зајмови преко 350 УСД и дуже од два месеца не подлежу ограничењима)
• Јужна Каролина (зајмови преко 600 УСД не подлежу ограничењима малих кредита)

Неке државе су наметнуле тако строга ограничења на зајмове са ауторским правима да тамо делује мало зајмодаваца. На пример, на Флориди је април ограничен на 30%.

Ограничења зајма

Многе државе имају законе који ограничавају износ зајма и друге услове. На пример, у Илиноису, лимит кредита је 4.000 УСД и исплате не смеју прећи 50% бруто прихода зајмопримца. Надаље, зајам се мора отплаћивати у једнаким ратама; зајмодавци можда неће захтевати плаћање балоном. Такође, зајам се не може рефинансирати ако није исплаћено најмање 20% главнице, а лимит рефинансирања је неизмирени салдо (без износа готовине). Коначно, зајмодавци су дужни да информишу зајмопримце о њиховим правима и одговорностима, као и о њиховим другим опцијама за управљање дугом.

Прописи се од државе до државе разликују и могу се мењати. Потенцијални зајмопримци би требало да провере код државног одвјетништва да ли постоје најактуелнија правила и ограничења код кредита за ауторска права. Више информација потражите у чланку Добијање зајма за наслове аутомобила и зајмова за наслове аутомобила: добра опција за брзу готовину?