Дефиниција појма зајма

Шта је Термин зајам?

Термин зајам је зајам од банке за одређени износ који има одређени распоред отплате или фиксну или промјењиву каматну стопу. Термин зајам је често погодан за мало предузеће са солидним финансијским извештајима. Такође, орочени зајам може захтевати значајну предујам да би се смањили износи плаћања и укупни трошкови зајма.

1:20

Дугорочни кредит

Како функционише орочени зајам

Код задуживања предузећа, појам зајма обично је за опрему, некретнине или обртни капитал који се отплаћују између једне и 25 година. Често мало предузеће користи новац од орочене зајме за куповину основних средстава, попут опреме или нове зграде за свој производни процес. Нека предузећа позајмљују новац који им је потребан за рад из месеца у месец. Многе банке су успоставиле програме орочених зајма посебно да на овај начин помогну предузећима.

Термин зајма има фиксну или променљиву каматну стопу - засновану на референтној стопи као што је америчка основна стопа или Лондонска међубанкарска понуђена стопа (ЛИБОР) - месечни или квартални распоред отплате, и постављени датум доспећа. Ако се приход од зајма користи за финансирање куповине средства, корисни век те имовине може утицати на распоред отплате. Зајам захтева обезбеђење и строг процес одобравања како би се смањио ризик од неплаћања или неизвршења плаћања. Међутим, орочени зајмови углавном немају никакву казну ако се отплаћују унапред.

Кључне Такеаваис

• Термин зајам је кредит који банка издаје за фиксни износ и фиксни распоред отплате, било са фиксном или промјењивом каматном стопом.
• Компаније често користе средства од појма зајма за куповину основних средстава, попут опреме или нове зграде за свој производни процес.
• Орочени кредити могу бити дугорочни инструменти са фиксним плаћањима, док за краткорочне и средњорочне зајмове могу бити потребна балонска плаћања.

Врсте орочених кредита

Орочени кредити долазе у више варијанти, што обично одражава животни век зајма.

• Краткорочни зајам, који се обично нуди фирмама које не испуњавају услове за кредитну линију, обично траје мање од годину дана, мада се може односити и на кредит до 18 месеци или тако нешто.
• Средњорочни зајам обично траје више од једне, али мање од три године и исплаћује се месечним ратама из новчаног тока компаније.
• Дугорочни зајам траје три до 25 година, користи имовину компаније као обезбеђење и захтева месечне или кварталне исплате из добити или новчаног тока. Зајам ограничава остале финансијске обавезе које компанија може преузети, укључујући остале дугове, дивиденде или плате принципала и може тражити износ добити издвојен за отплату зајма.

И средњорочни зајмови и краћи дугорочни зајмови такође могу бити балонски зајмови и долазе са балонским плаћањем - такозвани зато што последња рата набрекне или „балони“ на много већи износ него било који од претходних.

Иако главница ороченог кредита технички не доспева до доспећа, већина орочених кредита ради по одређеном распореду и захтева одређену величину плаћања у одређеним интервалима.

Пример временског зајма оријентисаног на компанију

Кредит за администрацију малог предузећа, званично познат као зајамчени 7 (а), подстиче дугорочно финансирање. Краткорочни зајмови и револвинг кредитне линије такође су доступни за помоћ у непосредним и цикличним потребама обртног капитала компаније. Рочности за дугорочне зајмове варирају у зависности од могућности отплате, сврхе зајма и корисног века финансираног средства. Максимални рокови кредита су 25 година за некретнине, седам година обртног капитала и десет година за већину других кредита. Зајмопримац отплаћује зајам са месечним отплатама главнице и камата.

Као и код било ког зајма, исплата зајма с фиксном каматном стопом остаје иста јер је каматна стопа константна. Супротно томе, износ плаћања зајма са варијабилном стопом може варирати јер каматна стопа може варирати. Зајмодавац може засновати СБА зајам уз плаћање само за камате током фазе покретања или ширења компаније. Као резултат тога, предузеће има времена да оствари приход пре пуног плаћања. Већина СБА кредита не дозвољава плаћање балоном.

СБА наплаћује зајмопримцу накнаду за плаћање унапред само ако кредит има рок доспећа од 15 година или дуже. Пословна и лична имовина осигуравају сваки кредит све док вриједност поврата не буде једнака износу кредита или док дужник не заложи сву имовину као разумну.

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Неизвршено средство Неизвршено средство је споразум у којем зајмодавац пристаје да стави средства на располагање зајмопримцу, али није обавезан. више Отплата је повраћај новца позајмљено од зајмодавца Поврат новца је чин враћања новца позајмљеног од зајмодавца у складу са условима кредита. више Хипотека са фиксном стопом Хипотека са фиксном стопом је хипотекарни кредит који има фиксну каматну стопу током целог трајања кредита. Зајмови на мјесечну рату с фиксном стопом један су од најпопуларнијих избора за хипотеке. више Потпуно извучени аванс У потпуности извучени предујам је врста дугорочног пословног зајма који се користи у Аустралији. више Како раде зајмови и врсте кредита Зајам је новац, имовина или друга материјална добра дата другој странци у замену за будућу отплату износа вредности кредита са каматама. Зајам може бити за одређени једнократни износ или може бити доступан као отворена кредитна линија до одређеног лимита или горњег износа. више Неамортизирани зајам Неамортизацијски зајам је алтернативна врста кредитног производа у којој се плаћања главнице не извршавају док се не тражи паушални износ. Обично су кратког трајања и имају високу каматну стопу. више партнерских веза