Топ 10 осигуравајућих друштава по метрикама
Постоји неколико начина да се рангира величина осигуравајућих друштава. Предузећа се могу мерити тржишном капитализацијом (вредност компаније на берзи) или употребом података о продаји, као што су нето премије написане у години или колико полица је продато.
Кључне Такеаваис
- Осигуравајуће компаније важни су играчи у глобалној финансијској економији, иако можда нису толико блиски као инвестиционе банке или хедге фондови.
- Осигуравајуће компаније долазе у разним величинама и специјализиране су у различитим линијама осигурања, од здравља до живота до имовине и незгода.
- Овде упоређујемо неке од највећих осигураватеља по тржишној ограничености и према премиум продаји.
Највећа по тржишној капитализацији
Инвеститори могу купити акције јавних компанија којима се тргује у индустрији осигурања. Највеће осигуравајуће компаније у 2018. години по тржишној капитализацији на светским берзама биле су:
Компаније за здравствено осигурање:
| Име компаније | Тржишна капитализација |
| Берксхире Хатхаваи ( БРК.А) | 308 милијарди долара |
| Кинеско животно осигурање (ЛФЦ) | 80 милијарди долара |
| Аллианз (АЗСЕИ) | 76, 8 милијарди долара |
| Америцан Интернатионал Гроуп (АИГ) | 72, 3 милијарде долара |
| Кина Пинг (ПНГАИ) | 65, 6 милијарди долара |
| МетЛифе (МЕТ) | 59, 4 милијарде долара |
| АКСА ( АКСА) | 57, 8 милијарди долара |
| АИА Гроуп Хонг Конг (ААИГФ) | 54, 4 милијарде долара |
| ИНГ Гроеп (ИНГ) | 54, 4 милијарде долара |
| Зурицх осигурање (ЗУРВИ) | 45, 4 милијарде долара |
(Извор: Тхомпсон Реутерс)
Компаније за здравствено осигурање и управљане здравствене заштите:
| Име компаније | Тржишна капитализација |
| Уједињено здравство (УНХ) | 91, 8 милијарди долара |
| Веллпоинт ( ВЛП) | 34, 3 милијарде долара |
| Аетна (АЕТ) | 29, 8 милијарди долара |
| ЦИГНА Цорп. (ЦИ) | 26, 8 милијарди долара |
| Хумана (ХУМ) | 21, 1 милијарди долара |
| Центене Цорп. (ЦНЦ) | 5, 7 милијарди долара |
| Хеалтх Нет, Инц. ХНТ) | 3, 9 милијарди долара |
| ВеллЦаре здравствени планови (ВЦГ) | 3, 1 милијарде долара |
| Хеалтхспринг ( ХС) | 3, 7 милијарди долара |
| Молина Хеалтхцаре (МО) | 2, 4 милијарде долара |
(Извор: Тхомпсон Реутерс)
Нису све осигуравајуће компаније јавно трговане. У ствари, многи осигуратељи су структурирани као узајамне компаније у којима су носиоци полиса који учествују у политици у суштини делимични власници компаније. Модел узајамног друштва за осигуравајуће друштво датира стотинама година, а постоје одређене погодности осигураника који не постоје код јавно трговачких осигуравајућих друштава.
Највеће компаније за осигурање по продаји и производној линији
Корисно је разликовати врсту осигурања или линију која се разматра приликом разматрања највећих осигуравајућих друштава. Кориштење података о продаји корисно је јер се неким од највећих осигуравајућих друштава у Сједињеним Државама не тргује јавно, па се стога њихова тржишна вриједност не може лако утврдити.
Власништво и незгода
Осигуравачи од имовинских случајева пишу полисе које покривају имовину као што су некретнине, станови, аутомобили и друга возила. Они такође пишу полисе које се баве обавезама које могу настати случајно или непажњом везаном за ту имовину како би се подмирили трошкови тужби или медицинска штета настала због таквих незгода.
Најбоље америчке компаније за страдање имовине у 2018. години по нето уплаћеним премијама (износ новца који неживотне политике могу очекивати да приме током трајања уговора, мање провизија и трошкова) су:
| Компанија | Нето отписане премије |
| Стате Фарм Гроуп | 64, 6 милијарди долара |
| Берксхире Хатхаваи (БРК.А) | 46, 0 милијарди долара |
| Аллстате Инсуранце Гроуп (СВЕ) | 30, 6 милијарди долара |
| Либерти Мутуал | 28, 6 милијарди долара |
| Прогресивна група осигурања (ПГР) | 27, 1 милијарди долара |
| Група путника (ТРВ) | 24, 5 милијарди долара |
| УСАА Гроуп | 19, 6 милијарди долара |
| Натионвиде Гроуп | 18, 8 милијарди долара |
| Фармерс Инсуранце Гроуп | 14, 3 милијарде долара |
| Америцан Интернатионал Гроуп (АИГ) | 14, 2 милијарде долара |
(Извор АМ Бест)
Компаније за животно осигурање
Компаније за животно осигурање обећавају да ће исплатити паушалну накнаду након смрти осигураника. Иако је актуарска наука креирала табеле смртности како би се тачно проценила будућа обавеза полиса које се плаћају, финансијска снага осигурава да ове компаније могу да испуне све своје обавезе, а да притом ипак профитирају.
Друштва за животно осигурање у САД-у могу се рангирати по директној премији (износ нових полиса написаних директно, а не поново осигурани). За 2018:
| Компанија | Тотал Дирецт Премиум | Тржишни удео |
| Метрополитан Гроуп (МЕТ) | 12, 6 милијарди долара | 7, 87% |
| Северозападни узајамни | 10, 1 милијарди долара | 6, 29% |
| Нев Иорк Лифе Гроуп | 8, 8 милијарди долара | 5, 48% |
| Прудионал Америке (ПРУ) | 8, 6 милијарди долара | 5.33% |
| Линцолн Натионал | 6, 9 милијарди долара | 4.30% |
| МассМутуал | 6, 6 милијарди долара | 4, 15% |
| Аегон (АЕГ) | 4, 6 милијарди долара | 2, 90% |
| Јохн Ханцоцк | 4, 4 милијарде долара | 2, 84% |
| Државна Фарма | 4, 0 милијарди долара | 2, 73% |
| Гуардиан Лифе Инсуранце Цо. | 3, 8 милијарди долара | 2, 38% |
(Извор: НАИЦ)
Компаније за здравствено осигурање
Компаније за здравствено осигурање пружају полисе за покривање свих или дела здравствених и здравствених трошкова власника полиса. Политике се могу купити појединачно или преко послодавца. Технички гледано, влада Сједињених Држава највећи је пружалац здравственог осигурања у Америци путем програма Медицаре, социјалног осигурања и уз Медицаид којим управљају поједине државе.
Највеће америчке компаније за здравствено осигурање спонзорисане укупном директном премијом прикупљеном у 2016. години биле су:
| Компанија | Тотал Дирецт Премиум | Тржишни удео |
| УнитедХеалтх Гроуп (УНХ) | 125 милијарди долара | 12, 90% |
| Каисер Фоундатион Гроуп | 72, 6 милијарди долара | 7, 46% |
| Антхем Инц Гроуп | 59, 8 милијарди долара | 6, 15% |
| Аетна група (АЕТ) ) | 54, 3 милијарде долара | 5, 58% |
| Хумана Гроуп | 53, 8 милијарди долара | 5, 53% |
| ХЦСЦ Гроуп | 32, 3 милијарде долара | 3, 31% |
| Центене Цорп Гроуп | 25, 7 милијарди долара | 2, 64% |
| Цигна Хеалтх Гроуп (ЦИ) | 24, 0 милијарди долара | 2, 47% |
| Молина Хеалтхцаре Инц Гроуп | 17, 8 милијарди долара | 1, 83% |
| Индепенденце Хеалтх Гроуп Инц Гроуп | 17, 0 милијарди долара | 1, 75% |
(Извор: НАИЦ. Напомена: Подаци о продаји осигуравајућих друштава су из 2016., последња година расположивих података.)
Доња граница
Рангирање највећих осигуравајућих друштава може се извршити на више начина. Дионице јавних трговачких друштава могу се купити како би се помогло изградњи добро разноликог портфеља улагања који је изложен финансијском и здравственом сектору. Утврђивањем врста осигурања које се претежно бави предузеће помаже у утврђивању који су фирми конкуренти, а који не. Гледајући податке о продаји или премије прикупљене током годину дана, такође се може видети како се јавна предузећа постављају према приватним или узајамним компанијама које чине велики сегмент индустрије.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.