Главни извори за бесплатне кредитне резултате
Зајмодавци и други потенцијални повериоци користе вашу кредитну оцену да би одлучили да ли желе да послују са вама. Дакле, знајући свој резултат пре подношења захтева за кредит, кредитну картицу, полису осигурања, посао или стан даће вам идеју да ли ћете добити одобрење. Надгледање вашег кредитног резултата такође вам може помоћи да спречите или се борите са лошом кредитном снагом - тако што ће вас брзо упозорити на могуће проблеме и, на многим ниже наведеним услугама, дати савете за побољшање резултата.
Кључне Такеаваис
- Кредитне оцјене користе зајмодавци и други за процјену кредитне способности подносиоца захтјева.
- Екуифак, Екпериан и ТрансУнион нуде годишње бесплатне кредитне извештаје, али не и бодове.
- Можете бесплатно да добијете свој кредитни резултат са веб локација за надзор кредитних картица и неких компанија које се баве кредитним картицама.
Пријављивањем на АннуалЦредитРепорт.цом, можете бесплатно проверити своје кредитне извештаје једном у 12 месеци од сваког од главних бироа кредита - Екуифак, Екпериан и ТрансУнион. Међутим, ови извештаји вам неће дати кредитни резултат.
Иако можете да платите некој од компанија које извештавају за свој кредитни резултат, то више не морате. Постоји неколико веб локација и компанија које издају кредитне картице које ће вам бесплатно дати кредитни резултат.
Ево пет бесплатних услуга и пет компанија са кредитним картицама које потрошачима пружају кредитне резултате, заједно са оним што свака од њих нуди и како се разликују.
Пријављивање за бесплатне кредитне услуге
Пријавом за ове бесплатне услуге добићете широк увид у то како ваш кредитни резултат изгледа код сваког од главних кредитних бироа. А ако комбинујете кредитне извештаје Цредит Карме или ВаллетХуб-а и кварталне бесплатне извештаје компаније Куиззле Екуифак са бесплатним кредитним извештајима које можете добити путем АннуалЦредитРепорт.цом, бићете у бољој ситуацији да ухватите крађу идентитета или друге проблеме у њиховој раној фази фазе.
Кредитна карма - резултати и извештаји
Цредит Карма пружа бесплатне кредитне резултате и извештаје ТрансУнион-а и Екуифака који се ажурирају сваке недеље и не морате да наведете кредитну картицу да бисте се регистровали. Бесплатни кредитни резултати ТрансУнион и Екуифак које добијате путем Цредит Карме заснивају се на моделу ВантагеСцоре 3.0. ВантагеСцоре је новији модел бодовања створен колаборацијом три главна кредитна бироа да би се осмислио скор који је конзистентнији од једног до другог бироа и прецизнији у поређењу са традиционалним ФИЦО резултатима. (Поред та два резултата, постоје и други, специјализованији кредитни рејтинги, на пример, користе их осигуравајуће компаније.)
Такође добијате бесплатан надзор над кредитом за ваш ТрансУнион извештај, анализу фактора кредита који сажима кључне детаље из вашег кредитног извештаја и бесплатни симулатор кредитног рејтинга који вам показује како различите радње, попут додавања нове кредитне картице или повећања ваше кредитне линије вероватно ће утицати на ваш кредитни резултат. Цредит Карма нуди и бесплатан скор за ауто-осигурање.
Цредит Карма каже да не продаје податке својих купаца оглашивачима, али препоручује одређене финансијске производе на основу вашег кредитног профила и зарађује новац ако отворите рачун код једног од његових рекламних партнера путем веб локације Цредит Карма.
Цредит Сесаме - персонализовани савети
Цредит Сесаме је још једна услуга надзора над кредитима, али мало другачија од Цредит Карме. Овај омогућава члановима приступ ВантагеСцоре-у од ТрансУнион-а. Сајт такође нуди персонализоване савете на основу вашег кредитног профила и циљева. И на крају, прикупља све ваше кредитне податке и даје предлоге за уштеду новца.
Ако преплаћујете накнаде и камате, дат ће вам опције које можете да смањите на те уплате. Сајт такође пружа надзор над кредитом и упозорења у случају да је ваш профил или идентитет угрожен. Потрошачи могу добити и бесплатну помоћ у решавању превара 50.000 УСД путем Цредит Сесаме-а.
Попут Цредит Карме, и ова страница не тражи придруживање кредитне картице.
Квиз - бесплатна и плаћена услуга
Куиззле нуди потрошачима бесплатан кредитни резултат ВантагеСцоре и бесплатни извештај о кредиту Екуифак свака три месеца. Као и друге странице у овом чланку, Куиззле не захтијева од корисника да дају кредитну картицу. Компанија је основана 2008. године и придружила се групи предузећа Банкрате.цом 2015. године. Према веб страници, Куиззле је регистровано око два милиона људи.
Када прегледате свој кредитни резултат путем рачуна Куиззле, видећете колико фактора попут историје плаћања и врста кредита утичу на резултат. Куиззле такође пружа препоруке за кредитне картице и куће и добија накнаду од тих компанија. Премиум услуга, Куиззле Про, пружа месечни кредитни извештај и резултат, 24/7 надгледање кредита и друге погодности за 8 УСД месечно; Куиззле Про + садржи све садржаје у Куиззле Про, заједно с неколико услуга крађе идентитета, за 15 долара месечно.
Цредит.цом - месечна ажурирања
Можете добити два бесплатна кредитна резултата преко Цредит.цом: Екпериан резултат и ВантагеСцоре 3.0, који се ажурирају једном месечно. Морате да се пријавите за бесплатан рачун, али нећете морати да унесете број кредитне картице да бисте се регистровали. Веб локација такође нуди бесплатну кредитну картицу која приказује како информације из вашег кредитног извештаја утичу на резултат и пружа савете за побољшање резултата. Цредит.цом каже да не продаје ваше податке трећим лицима, већ зарађује ако се пријавите за понуде путем промотивних веза на својој веб локацији.
ВаллетХуб — кредитна упозорења
Уношењем имена, адресе, датума рођења и последње четири цифре вашег броја социјалног осигурања, а затим одговарањем на неколико питања како бисте проверили свој идентитет, добићете приступ бесплатном кредитном извештају и услугама оцене ВаллетХуб-а. На крају регистрације, страница такође поставља неколико личних питања, као што су годишњи приходи, месечни трошкови, штедња, најважније финансијске потребе и дуг кредитне картице. Резултат који ћете добити је ваш ТрансУнион ВантагеСцоре, а кредитни извештај је такође ТрансУнион.
На контролној табли се приказују сви ваши кредитни рачуни и стања, док одељак о кредитним обавештавањима даје оцену писма у стилу извештаја о факторима који утичу на ваш кредитни резултат. На пример, он ће вам рећи да ли је оптерећење вашег дуга превисоко у односу на приход који сте навели приликом подешавања рачуна или је ваш удио кредита превелик и на тај начин вам шкоди резултат.
Падајући мени пружају додатне детаље, као што је омјер искоришћености вашег кредита за сваку од ваших кредитних картица. Верзија вашег кредитног извештаја која се лако чита, приказује све ваше текуће и затворене рачуне и све негативне ставке, попут рачуна који су отишли у збирке. Трака са менијима на врху странице пружа информације о финансијским производима и услугама, попут провере рачуна и кредита за аутомобиле. ВаллетХуб зарађује новац од неких од ових компанија које се оглашавају и плаћају премијске пласмане на веб локацији.
Ако само желите општу идеју где стојите, бесплатни кредитни резултат на вашем месечном изводу кредитне картице, ако вам га издавач издаје, могао би бити довољно добар.
Компаније за кредитне картице које дају бесплатне кредитне резултате
Поред горе наведених услуга, многе компаније са кредитним картицама нуде својим купцима, а понекад и друге, бесплатан преглед њихових кредитних резултата. То укључује:
Откријте картицу - Изјава ФИЦО
Откријте власници картица добијају бесплатно ТрансУнион ФИЦО кредитни резултат на свакој месечној изјави. Купци који још увек успостављају своју кредитну историју можда неће видети резултат док нису извршили вишемесечне уплате. Један фактор који треба напоменути: Само примарни власник картице ће добити бесплатни кредитни резултат, док овлашћени корисници картице неће.
Барцлаицард - Фактори кредита
Корисници Барцлаицард-а добијају бесплатан ФИЦО резултат на својим месечним извештајима. Поред тога, могу да виде до два фактора који утичу на њихов кредитни резултат. То могу бити ствари попут „стања на банковној картици или револвинг рачуни превисоки у поређењу са кредитним лимитима“ (другим речима, висок степен искоришћености кредита) или „Укупан износ на отвореним рачунима је превисок.“ Ове информације може вам помоћи да побољшате кредитни резултат променом начина на који користите кредит. Барцлаицард такође нуди графикон који приказује како се ваш кредитни резултат током времена мењао једном када имате 3 месеца историје кредитног резултата.
Цапитал Оне Цард - ЦредитВисе
Раније познат као Цредит Трацкер, услуга Цапитал Оне ЦредитВисе доступна је свима, без обзира да ли сте власник картице или не. Кроз овај сервис сваког месеца можете добити свој ВантагеСцоре 3.0 и бити обавештен о свим променама на њему. Једна од кључних карактеристика ове услуге је њен симулатор, који вам омогућава да видите који ће фактори утицати на резултат и опште здравствено стање кредита - и за колико. На пример, можете видети утицај на резултат куповине 1.500 УСД на кредитној картици или узимања зајма од 10.000 УСД.
Прва банкарска картица - месечни резултат зајма
Прва Национална банка својим корисницима кредитне картице нуди бесплатни ФИЦО Банкцард Сцоре 9, што је скор прилагођен позајмљивању кредитних картица. Другим речима, није резултат који би хипотекарни зајмодавац користио приликом одлучивања да ли можете позајмити новац за куповину куће, али ће вам ипак дати неку идеју где стојите. Резултат се ажурира једном месечно.
Валмарт кредитна картица - електронски резултат
Ако сте власник Валмарт кредитне картице, добијаћете бесплатан ФИЦО резултат сваког месеца ако се пријавите за електронске месечне изводе. Такође ћете моћи да видите два „кода разлога“ који утичу на резултат.
Откривање: Информације у овом чланку долазе од аутора који пролази кроз процес пријаве и креирања налога. Аутор у тренутку писања нема удјела ни у једној од компанија наведених у овом чланку.