План штедње Вангуард 529 на факултету: преглед

У индустрији узајамних фондова Вангуард група је позната по нискобуџетном приступу инвестирању и проширила је своју позитивну репутацију нудећи 529 планова штедње. Инвеститори који траже 529 планова штедње желе згодан начин уштеде за високо образовање уз минималне трошкове и лакоћу отварања рачуна на мрежи. Вангуард 529 план штедње на факултетима нуди 19 појединачних портфеља и три модела портфолија заснованих на старосној доби који могу да уговоре различите стилове улагања. Као и код других инвестицијских фондова Вангуард, и овај је производ који се директно продаје.

Зашто инвеститори требају размотрити 529 планова

Улагање у 529 планова штедње омогућава да се пореско повољнија метода штеди за високо образовање. Власник креира рачун за корисника или студента. Зарада на рачуну је ослобођена од савезног пореза све док се средства користе за трошкове квалификованог образовања, као што су школарина на факултетима, књиге и собе и пансион. Власник рачуна утврђује када се средства распоређују за високо образовање.

529 Планови су спонзорисани од државе

Свака држава нуди свој план штедње од 529; држава Ванваард 529 план уштеде на факултетима спонзорише држава Невада. Вангуардовим планом управља Поверенички одбор штедних планова у Невади, а председава Државни благајник државе Невада. Инвеститори не морају бити становници Неваде, нити корисник не мора похађати школу у Невади.

Вангуард такође нуди свој узајамни избор фондова у оквиру плана штедње у држави Иова 529, који омогућава минимално улагање од 25 долара.

Карактеристике и предности плана Вангуард

Вангуард 529 план је нискобуџетна инвестиција са директном продајом са широким избором добро управљаних портфеља. Погодност отварања и одржавања рачуна на мрежи без плаћања провизије продаје одржава једноставан поступак за инвеститоре који раде сами. Вангуард 529 план је високо оцењен међу својим конкурентима.

Трошак Вангуард плана

Планови с нижим трошковима привлаче инвеститоре, а Вангуард користи своје понуде узајамних фондова индекса да би смањио трошкове. Не постоји уписна такса за отварање плана штедње Вангуард 529, а нема провизија ни накнада за трансфер. Према недавној студији коју је спровео Морнингстар, директни продати 529 планова расту брже од планова који се продају саветници.

Коефицијенти трошкова за Вангуардов план су међу најнижим у индустрији. Модели портфеља засновани на старосној доби имају однос расхода од 0, 19%, а појединачни портфељ се креће од 0, 19 до 0, 49%. Годишња накнада за одржавање износи 20 долара за рачуне који имају салдо испод 3.000 долара.

Врсте понуђених портфолија

Модели портфеља засновани на старосној доби су популарни у оквиру 529 планова. Постоје три модела портфолија заснованих на старосној доби у Вангуардовој линији: конзервативни старосни, умерени старосни и агресивни старосни. Унутар сваке од ове три категорије, постоји неколико добних група за дијете које почињу од 0 до 5 година, 6 до 10 година, 11 до 15 година, 16 до 18 година и више од 19 година. Менаџмент портфеља аутоматски прилагођава моделе како дете постари, прелазећи на мање ризичан портфељ како дете прелази факултетску старост.

Појединачни портфељеви се крећу у распону од конзервативног тржишта новца до портфеља акција који се могу користити за прилагођавање властите стратегије инвеститора.

Како се Вангуард упоређује са другим 529 плановима?

План Вангуард 529 Морнингстар је на трећем мјесту за најбоље планове за 529 за 2015. годину. Овај златни рејтинг постигнут је атрактивним, добро управљаним инвестицијским понудама са конкурентним накнадама за које се очекивало да ће надмашити њихове вршњаке. Најбоље рангирани план 529 за 2015. годину био је инвестициони план Мариланд Цоллегеа Т. Рове Прице-а.

Вангуард је смањио своје трошкове за 529 плана шест пута откако је покренуо план 2002. године. Морнингстар је доследно давао план Вангуард 529 на високом месту.