Шта савјетници морају знати о осигурању професионалне одговорности

Као професионални финансијски сарадник издваја препоруке за живот и новац, осигурање професионалне одговорности је важан део резервног пакета ресурса финансијских саветника. Овај производ се може упоредити са осигурањем код куће, можда вам га никада неће требати, али ако то учините, бићете веома срећни ако га имате.

Шта је осигурање од професионалне одговорности?

Ово специјализовано осигурање штити финансијске саветнике од непажње и других потраживања које наводе њихови клијенти. Познато и као осигурање од грешака и пропуста (Е&О), ово осигурање може покривати захтеве из немара, злоупотребе или погрешне презентације. У већини случајева финансијски планери нису потребни да имају полицу осигурања професионалне одговорности, али када вежбате са јавношћу, важно је да будете спремни на неочекивани захтев који може проузроковати вас и вашу компанију потенцијалних тешкоћа. (Више детаља потражите у: Осигурање имовине, незгода и одговорности - професионална и директорска одговорност .)

Претпоставимо да сте одлучили да је ово важно покриће; ево шта треба да знате о осигурању од професионалне одговорности:

• Сврха покрића
• Ко је покривен
• Које услуге су покривене
• Шта је искључено из покривања
• Како вежбати у складу са политиком професионалне одговорности

Зашто га добити?

Финансијски планери су на удару живота својих клијената. Ако клијент изгуби новац, по вашој кривици или не, потрошач вас може тужити. Дошло је до грешака, па чак и када их клијенти не могу постати незадовољни вашим услугама. Финансијска тржишта расту и падају, а финансијски губици могу подстаћи незадовољног купца да позове свог адвоката. Тужбе су дуготрајне и стресне; полиса осигурања професионалне одговорности може ослободити неке од ових потенцијалних оптерећења. Успешна предузећа су припремљена за неочекивано и ту долази до осигурања професионалне одговорности. (Више о томе погледајте: Покријте своју компанију осигурањем одговорности .)

Услуге и покриће

Политика ће посебно утврдити шта је и ко је покривен. Ова политика ће вероватно покривати кршење фидуцијарне дужности, недостатак усаглашености са прописима и законско покриће. Опћенито, осигурање од стране Е&О-а структурирано је тако да покрива професионалца када савјетник погријеши или ако је оптужен за злоупотребу. Без обзира да ли је саветник законски одговоран или не, осигурање ће надокнадити трошкове одговора на правне захтеве. (У вези са читањем, погледајте: Заштита имовине за власника предузећа .)

Ако заборавите да информишете клијента о временском оквиру за прелазак на 401 (к) приликом пребацивања послова, можда ћете бити криви или одговорни за његове казне, таксе и / или порезе. Е&О политика ће вам добро послужити у овој ситуацији.

Можете се запитати шта би се догодило ако предњи радник или консултант, који ради у име фирме, направи грешку. Комбинујте полису осигурања и схватите ко је покривен. Понекад су запослени у В-2 покривени, али нису независни уговарачи. Познавање ових малих разлика у политици може се претворити у велике разлике када се затражи захтев. (За више, погледајте: Попуњавање празнина у Општем осигурању одговорности .)

Шта је искључено из покривања?

Схватите своју политику. Да ли је искључен дискрециони савет? Ово је изненађење за многе посреднике осигурања, јер је специфично за посао са финансијским саветима.

Могуће је и друго потенцијално изузеће ако ваша компанија плаћа рачуне у име клијента. Клијент је замолио свог саветника да води рачуне за старачки дом за бригу о супругу. Неколико година касније открила је да је ваша компанија знатно преплатила старачки дом, и да није у стању да поврати преплаћени износ. Ваша политика одговорности не покрива оне услуге плаћања рачуна јер су под искључење дискреционог савета.

Прегледајте све аспекте полисе осигурања од професионалне одговорности код брокера за осигурање и сазнајте шта је, а шта није покривено. Сагласност за нагодбу је још једна клаузула коју саветник треба да разуме. На тај начин планер избегава изненађења када сте приморани да решите захтев уместо да се борите против њега. Проверите да ли су полиса компаније у складу са осигурањем. (За више погледајте: Осигурање осигурања: пословна потреба .)

Доња граница

Као и код било које врсте осигурања, посавјетујте се са поузданим агентом осигурања како бисте пронашли најбољу полису за своје потребе. Купите полису од агента познатог за посао финансијског саветовања. Будите сигурни да знате покривености и искључења у политици. Укључите и покривеност за запослене. Сазнајте како да поднесете захтев унапред, тако да сте у јеку правног поступка спремни да наставите. Коначно, вежбајте на начин који обезбеђује да се канцеларијске политике и процедуре ускладе са осигурањем професионалне одговорности. Ако саветник разуме производ осигурања и одштете за професионалну одговорност, онда када се поднесе захтев, постоји највећа вероватноћа за успешно решење. (За више информација погледајте: Покрените сопствену фирму за финансијско планирање и вршне алате којима је потребан сваки финансијски саветник .)