Колику стопу приноса могу да очекујем на штедном рачуну?

Прије велике рецесије, стопе штедних рачуна које нуде банке обично се могу наћи у распону од 4 до 8%, зависно од инфлације у економији. Од тада, Федералне резерве су предузеле невиђене кораке ка стварању окружења с ниском каматном стопом. Просјечни принос на штедне рачуне смањен је на 0, 06% годишњег процентног приноса до октобра 2013. године.

Када се прилагоди инфлацији, реална стопа приноса коју нуде данашњи штедни рачуни често је негативна. То је многе штедише довело у неприлику да морају да одлуче између губитка ликвидности и сигурности или губитка куповне моћи својом уштедом.

Како се утврђују стопе штедног рачуна

У принципу, банке не би требале нудити вишу стопу на депозитне рачуне него што наплаћују на њихове кредите. На пример, банка би изгубила новац ако понуди штедишама од 5% камате, али само хипотеку или хипотекарне кредите наплаћује 3% камате.

Банке не могу само повисити стопе које нуде на своје кредите на оно што желе; изгубили би од конкурентских банака или других давалаца инвестиција.

Стопе штедних рачуна су хронично испод 1%, јер Савезне резерве нуде позајмљивање новца банкама кроз њихов дисконтни прозор. Банке могу позајмљивати једна другу по нивоу камате која диктира федерална каматна стопа. Када су и стопа федералних фондова и дисконтна стопа постављене испод 1%, банка не би имала смисла да банка плаћа више од тога да би примила новац од приватних штедиша.

Реална стопа поврата

Не фокусирајте се само на исказану каматну стопу на вашем штедном рачуну да бисте видели колико она плаћа. Чак и ако се стопа на вашем штедном рачуну повећа за 5% наредне године, можда бисте и даље били лошији ако стопа инфлације порасте за 7% у истом периоду.

Усредсредите се на реалну стопу поврата да бисте видели како се куповна моћ ваших уштеда мења током времена. Номинална стопа је само пресвлачење прозора.