5 (финансијских) ствари које треба размотрити пре брака каснијег живота

Кад се двоје људи вјенчају касније у животу, има више ствари за разврставање осим само поклона за вјенчање. Брак између две особе са дужом историјом укључује важне одлуке које се тичу финансија, деце, имовине, становања, пензионисања и више. Ево пет тема које ћете желети да одмах позабавите својим потенцијалним супружником како бисте осигурали своје најбоље финансијске интересе као појединци и као брачни пар који су заштићени у вашој новој заједници.

Кључне Такеаваис

• Двоје људи који се планирају венчати касније у животу требало би да разговарају о финансијама, деци, имовини, становању, пензионисању и још много тога пре него што везују чвор.
• Када комбинујете финансије, најбоље је бити отворен о свему, од степена задужености до инвестиционих стратегија и пензионих планова.
• Обавезно ажурирајте своје порезне податке, утврдите свој статус пријаве и ажурирајте своје име и статус давања социјалном сигурности.
• Довршите планирање имања како бисте видели да су финансијске потребе ваших породица задовољене након што умрете и ажурирајте информације о корисницима за опоруке, полисе животног осигурања и слично.
• Размислите о стварању предуговорног споразума како бисте осигурали да ваша финансијска имовина буде заштићена у случају развода и да разјасните поделу имовине када неко од вас умре.

1. Комбиновање финансија након склапања брака

Старији парови имали су више времена да се навикну на своје личне навике и стилове управљања новцем. Такође су имали више времена за нагомилавање значајне имовине. Ово може мало отежати спајање финансија, посебно када је један партнер трошилац а други штедљивији - или када један партнер има знатно више ресурса од другог.

Ако било који од партнера има малу децу из претходне везе, ово ће такође увести низ питања о којима ће се разговарати, попут плаћања или примања дечијег додатка и евентуално алиментације. Чак и када постоје одрасла деца, постоји питање наслеђивања које треба разјаснити.

Неко паметно планирање може вам помоћи да олакшате овај прелаз. Ево савета Удружења за финансијско планирање и Америчког института сертификованих јавних рачуновођа које можете да користите, по могућности пре него што прошетате стазом:

• Расправљајте о кредитним историјама међусобним прегледом кредитних извештаја и резултата заједно.
• Одредите задатке сваког партнера и ниво индивидуалне комфорности с дугом.
• Постигните договор о томе како делити плате, штедњу и плаћање рачуна.
• Успоставите један заједнички банкарски рачун и рачун појединаца за сваког партнера (или који аранжман најбоље ради за вас обоје).
• Одредите ко ће бити главни хранитељ или ћете обоје доприносити мање или више једнако.
• Расправите о инвестицијским стратегијама и стиловима, попут тога да ли сте агресивни или конзервативни.
• Откријте који ниво уштеде желите да имате као пар.
• Разговарајте о томе шта предвиђате за пензију ако још нисте у пензији.
• Разговарајте о томе где планирате да живите - сада и у будућности.
• Ако су деца из претходног брака на слици, разговарајте о томе како ћете се носити са свакодневним трошковима детета и школовањем / факултетским школаринама.
• Припремите формални споразум с било којим бившим супружницима о деци.

2. Ажурирање података о пријави пореза

Служба за интерни приход (ИРС) саветује младенце да осигурају да се имена на њиховим пореским пријавама подударају са именима регистрованим у Управи за социјално осигурање (ССА). Ако не, било који поврат пореза може се одгодити.

Такође, размислите да ли више финансијски има смисла подносити заједничку пореску пријаву или подносити захтев „одвојено подношење захтева за брак“. Увјерите се да сваки од вас исправља било какве порезне потешкоће с претходним супружником прије него што се поново вјенча. У случају да супружник умре, а ви се поново удате пре краја те пореске године, можете поднијети заједничку пријаву с новим супружником.

3. Планирање имања са новим супружником

Планирање имања је императив. Оваква организација ваше имовине представља начин да се увиде да су финансијске потребе и циљеви ваших породица задовољени након што умрете. Ово планирање је посебно важно када су деца из претходних веза укључена, јер осигурава да ће добити оно што је с правом. Имајте на уму да се државни закони у вези са имањима разликују.

Обавезно ажурирајте одговарајућа овлашћења, укључујући медицинска овлашћења или пуномоћнике за здравство. Поред тога, можда ћете желети да промените своје кориснике за следеће ставке:

• Виллс
• Полиса животног осигурања
• Рачуни за пензије
• Инвестициони фондови
• Било који други финансијски рачун

Многи финансијски планери, планери некретнина и рачуновође такође саветују да размотре прелиминарне споразуме када се венчате или поново венчате касније у животу. У браку, имовина и доходак обично постају власништво заједнице, чак и ако се чувају у име једне особе. Пренуптиал споразум је писани уговор (на који се обе стране добровољно слажу) у којем су изложени услови који се односе на поделу финансијске имовине и одговорности ако се брак раскине. Пренуп је посебно важан ако ви и ваша намера имате велике разлике у приходима или ресурсима.

О споразуму би требало да се разговара пре брака (пошто државни закони не признају увек постнуптивне уговоре) са адвокатом. Као поновни брак, брачни уговор може вам помоћи да утврдите шта ће оставити свакој од ваших породица да наследи ако се разведете или када умрете. Међутим, пренуп не може да се дотакне подршке за децу, права на посету или старатељства. Поред тога, будући да је пренуп финансијски алат, он се не може користити за нефинансијска питања. На пример, не можете обећати супружнику да ће направити лазање, сваког петка. И не можете да користите пренуп да бисте одредили ко ће променити име или склопити споразуме о деци.

Пренуп такође може спречити супружника да изазове вашу вољу или било које постојеће поверење. Да ли ће поверење утицати или не, зависиће од тога ко је корисник или корисници и како је поверење постављено, попут тога да ли је то било у оквиру разводног споразума или споразума о уздржавању деце, што би поверење могло учинити мање флексибилним. Неки поверења, попут квалификованог поверења у имовину са трајним каматама (КТИП), нуде и подршку супружнику након ваше смрти и заштиту за своју прву породицу. КТИП обезбеђује приход за вашег супружника, али осигурајте да ће, када умре супружник, та имовина наслеђена од вас прећи на децу из вашег првог брака или друге наследнике које одаберете, а не на наследнике вашег супружника.

Коначно, ААРП саветује оне који се вјенчају касније у животу да имају одвојене воље. Овај корак се подстиче преко заједничке воље јер олакшава потенцијалне компликације са будућом расподјелом имовине, посебно имајући у виду да се животне околности могу мијењати током година у којима сте у браку.

Много истих детаља који се тичу израде предбиљежбе потребни су за план имања, тако да је добар начин да осигурате да истовремено обезбеђујете за супружника и истовремено управљате наследјем своје деце.

4. Ажурирање имена у Управи за социјално осигурање

ССА саветује младенке да их контактирају када дође до промене имена како би се уверили да се зараде правилно пријављују. Ако се брак догоди након пуне пензионе године, а накнада за социјално осигурање је мања од половине вашег новог супружника, можете добити накнаду за социјално осигурање на евиденцији плус додатни износ који ће вам донети половину накнаде вашег новог супружника. То ће се обично десити за годину дана у браку.

Предности удовица или удовица нису доступне супружнику који се поново удаје пре 60. године. Ако се поново венчате после 60 година (или након 50 ако је онемогућен), и даље ћете добијати бенефиције на основу историје прихода вашег бившег супружника.

5. Преглед прегледа медицаид користи

Брак може утицати на бенефиције које плаћа Медицаид, програм здравствених накнада за особе са ниским примањима. Медицаид се заснива углавном на приходима домаћинстава, тако да особа која прима погодности Медицаид-а која се уда за некога са већим примањима може изгубити покриће. Проверите правила о подобности своје државе да бисте сазнали како брак може утицати на ваше бенефиције.

Доња граница

Брак може да утиче на сваки аспект вашег финансијског живота. Седите као пар да сазнате више о тренутним финансијским ситуацијама и будућим циљевима, а затим разговарајте са адвокатом. Размислите о томе да већину имовине и имовине одвојите да бисте умањили компликације, посебно када имате наследнике.

Ако нисте направили пренуп, али мислите да би то била добра идеја, и даље можете да створите постнупцијски уговор. Иако се постнуп може сматрати мање валидним од претходног споразума, нека правна документација је боља од ниједне. Најбитније је да не завршите расправу на пролазу; одржавајте расправе о финанцијама током свог брачног живота, за богатије или сиромашније.