6 начина да се утврди новчана вредност у животном осигурању

Ако сте то чули једном, чули сте то милион пута: Животно осигурање је обавезно, посебно када имате породицу која зависи од вашег прихода. Ако умрете неочекивано, план животног осигурања осигураће покривање финансијских потреба ваше породице, од месечне хипотеке до рачуна за храну до факултетског образовања вашег детета.

Иако је замена дохотка основна сврха животног осигурања, многи осигураници користе се животним осигурањем новчане вредности из других разлога, као што је изградња гнездог јајета за одлазак у пензију. Познате и као трајно животно осигурање, полисе животног осигурања у готовини пружају и смртну накнаду и акумулацију готовинске вредности током живота полицајца.

Помоћу полиса вредности готовине, власници полиса могу користити новчану вредност на различите начине укључујући:

• Инвестиција заштићена порезом;
• Средства за плаћање премија у каснијим годинама живота;
• Корист коју могу пренијети на своје насљеднике.

Читав живот, променљиви живот и универзални живот имају уграђену новчану вредност. Термин живота нема.

Не бацајте своју новчану вредност

Превише превише осигураника чини велику грешку остављајући иза себе гомилу готовине у својим сталним животним политикама. Када осигураник умре, његови корисници добијају накнаду за смрт, а свака преостала новчана вредност враћа се осигуравајућем друштву. Другим речима, они у основи бацају ту акумулирану новчану вредност.

Срећом, можете подузети кораке како бисте осигурали да не трошите своју новчану вриједност. Ево шест популарних стратегија које ће вам помоћи да најбоље искористите новчану вредност у вашем трајном животном осигурању.

Стратегија 1: Повећати бенефиције за смрт

Ако сте током живота трајне полисе сталног животног осигурања акумулирали знатну новчану вредност, а не желите да сами користите та средства, можда ћете одлучити да оставите већу смртну корист својим корисницима. Како то можеш да повучеш? Обично је врло једноставно. Само назовите своју компанију за животно осигурање и реците да сте заинтересовани за трговину: желели бисте повећати накнаду за смрт у замену за готовинску вредност на вашој полисама. Пошто компанија не жели да изгуби посао, више ће него вероватно прихватити ваш захтев.

Током трговине ваш циљ би требао бити у потпуности испразнити новчану вриједност и пренијети пуни износ на смртну накнаду или номиналну вриједност. На пример, ако имате универзалну полису животног осигурања са смртном накнадом од 200.000 УСД и новчаном вриједношћу од 100.000 УСД, ваш циљ је потпуно испразнити вредност готовине и повећати накнаду за смрт на 300.000 УСД. То је још 100.000 долара које ће пасти у руке ваших наследника уместо да оду у животно осигурање.

Стратегија 2: Плаћање премије животног осигурања

Након што сакупите довољно новчане вредности, можете је додирнути да бисте покрили плаћање премија. То се зна као „плаћено“. Велика већина компанија за животно осигурање спремне су да испуне овај захтев - све што морате учинити је да питате. Користећи ову тактику, могли бисте уштедјети 2.000 или више долара сваке године.

Стратегија 3: Узети зајам

Ако сте створили знатну новчану вредност, такође можете одлучити да узмете кредит против своје полисе. Компаније за животно осигурање често нуде ове кредите у готовини по каматама нижим од традиционалног банкарског зајма. Наравно, нисте дужни вратити кредит с обзиром да у суштини посудите свој новац. Међутим, важно је имати на уму да ће се сваки новац који позајмите, плус камате одузети од накнаде за смрт када умрете.

Стратегија 4: Направите повлачење

Ако немате довољно средстава или једноставно желите извршити велику куповину, имате могућност да повучете део или све своје новчане вредности. У зависности од ваше политике и величине вашег новчаног износа, такво повлачење може одузети вашу смртну корист или чак потпуно обрисати. Док се неке политике смањују на основи долар за долар сваким повлачењем, друге (попут неких традиционалних политика целог живота) заправо смањују накнаду за смрт за износ већи од онога што повучете. Обавезно разговарајте о овој тактици са агентом осигурања пре него што направите изненадне потезе.

Стратегија 5: Узгојите гнездо јајета

Последњих година полиса животног осигурања у готовинској вредности постају изузетно популарне код инвеститора који желе надопунити свој пензиони приход. Ако сте накупили здраву новчану вредност, можете их користити на различите начине као средство у свом пензионом портфељу. Често се за ове фондове гарантује одлагање пореза дуги низ година, што би заиста могло да ојача ваше гнездо.

Већина саветника каже да им полицајци треба да дају најмање 10 до 15 година раста пре него што искористе новчану вредност за пензионе приходе. Разговарајте са агентом животног осигурања или финансијским саветником да ли је ова тактика права за вашу ситуацију.

Стратегија 6: Потпуна предаја

Наравно, увек имате могућност да предате полису и примите нагомилану новчану вредност. Пре него што кренете овом рутом, важно је размотрити многе факторе. Прво и најважније, одричете се смртне накнаде када предате полису животног осигурања, што значи да ваши наследници неће добити ништа од полисе када умру. У већини случајева биће вам наплаћене и накнаде за предају, што би у многоме могло смањити вашу готовинску вредност.

Уз то, готовина коју добијете предајом подлеже порезу на доходак. Ако имате неизмирени кредитни салдо у односу на полису, можете остварити још више пореза.

Доња граница

Не дозволите да се вредност готовине акумулира у трајној полици животног осигурања без да одлучујете како ћете је користити. И осигурајте да се новчана вредност испразни и преусмери касније у животу.