80-10-10 Хипотека
Хипотека од 80-10-10 представља зајам код кога се прва и друга хипотека одвијају истовремено. Прво хипотекарно заложно право има однос залога према вредности од 80 процената (ЛТВ омјер), други заложни зајам има 10-постотни омјер зајма и вриједности, а дужник ће извршити 10% предујма.
Хипотека 8 -10-10 такође је позната и као хипотека на пиггибацк.
ПОВРАТАК ДОЉЕ 80-10-10 Хипотека
Хипотека од 80-10-10, трансакције често користе зајмопримци како би избегли плаћање приватног хипотекарног осигурања (ПМИ). ПМИ је осигурање које штити финансијску институцију од ризика да дужник не испуни кредит.
Генерално, хипотеке од 80-10-10 имају тенденцију да буду популарне у време када цене кућа убрзавају. Како куће постају мање приступачне, хипотекарне хипотеке омогућавају купцима да позајмљују више новца него што би то могло предложити. Ово годишње осигурање може коштати између .25% и 2% од укупне главнице кредита. Шест главних компанија у САД-у продаје ПМИ.
Пример хипотеке од 80-10-10
Породица Дое жели да купи дом за 300.000 долара, а за то имају 30.000 долара или 10% или укупну вредност куће. Уз уобичајену хипотеку у износу од 90 посто, они ће морати да купе и плаћају ПМИ поврх месечних хипотекарних плаћања. Такође, хипотека од 90 одсто обично има вишу каматну стопу.
Уместо тога, породица Дое може да узме хипотеку од 80 одсто за 240.000 долара, можда по нижој каматној стопи, и избегне потребу за ПМИ-јем. У исто време, они би узели другу хипотеку од 10 процената у износу од 30.000 долара. Ова врста зајма је обично у облику кредитне линије куће (ХЕЛОЦ). Учешће ће и даље бити 10%, али породица ће избећи ПМИ трошкове и добити бољу каматну стопу.
Остале предности хипотеке од 80 до 10-10
Друга ХЕЛОЦ хипотека функционише попут кредитне картице, али с нижом каматном стопом јер ће је капитал у кући подржати. Као такав, код вас се јавља само интересовање. То значи да можете платити ХЕЛОЦ, у потпуности или делимично, и елиминисати плаћање камата на та средства. Штавише, једном подмиреном, кредитна линија ХЕЛОЦ остаје. Ова средства могу деловати као хитни фонд за друге трошкове, као што су обнова кућа или чак образовање.
Зајмови од 80-10-10 су добра опција за људе који покушавају да купе дом, али још нису продали свој постојећи дом. У том сценарију, они би користили ХЕЛОЦ за покриће дела аванса за нови дом. Исплатили би ХЕЛОЦ кад се стара кућа прода.
Каматне стопе ХЕЛОЦ-а су веће од оних за конвенционалне хипотеке, што ће донекле надокнадити уштеде добијене хипотеком од 80 одсто. Ако намеравате да исплатите ХЕЛОЦ у року од неколико година, то можда неће бити проблем.
Када цене кућа расту, ваш капитал ће се повећавати заједно са вредношћу вашег дома. Али у паду тржишта становања, могли бисте бити опасно под водом, са домом вредним мање него што дугујете.