Саветници: Како и зашто оправдати своје таксе

Компресија накнада је тренд у финансијском саветодавном послу већ дужи низ година. Многи посматрају портфељ и савете као робу. Са појавом робо-саветника ова перцепција је порасла. Вангуардов хибридни робо-саветник нуди приступ људском саветнику за 30 базних бодова. Генерално препоручује спровођење својих предлога путем Вангуардових нискобуџетних узајамних фондова и фондова којима се тргује на берзи (ЕТФ). Могуће је да инвеститор може добити савете људи са ниским трошковима улагања за испод 75 базних бодова. У овом окружењу робо-савета и компресије накнада, како финансијски саветници могу да оправдају накнаде које могу да пређу 1% имовине њихових услуга?

Цонциерге Сервицес

Дуги низ година, финансијски саветници богатих пружају услуге изван савета само за портфолио и финансијско планирање. Неки примери укључују помоћ у преговорима о куповини приватног плана за обављање позадинских провера домаћих радника. Ове прелазне услуге су такође прешле на клијенте мањег нивоа. Неки примери укључују пратњу клијената док посећују центре за помоћ у развоју и преговоре о куповини домова и аутомобила за клијенте. (За више погледајте: Шта богаташи највише желе од својих финансијских саветника .)

Неки саветници пружају консултантске услуге клијентима који су власници малих предузећа и помажу им да одлуче о најбољем плану за пензионисање за своју малу компанију. Конзултант за индустрију Церулли Ассоциатес процјењује да 20% финансијских савјетника нуди својим клијентима неку врсту услуга консијера или начина живота. Услуге ове врсте не само да помажу саветницима да цементирају своју вредност као више од броја људи већ својим клијентима, већ и као поуздан саветник за животни стил који разуме пресек између њихових финансијских послова и њихових животних циљева.

Прилагођени и специјализовани савети

Неким клијентима је потребна услуга и савет који надилази основне инвестиционе савете. Клијенти имају специфичне потребе. Неки примери који не би спадали у режим савета „урезача колачића“: (За више детаља погледајте: Смањивање накнада за управљање: Како их саветници могу заштитити .)

• Помоћ при управљању опцијама акција, ограниченим залихама акција и сличним накнадама на основу акција од послодаваца.
• Помагање клијентима у одлучивању да ли да пребаце акције компаније која се налазе на рачуну 401 (к) на ИРА или да искористе нето нереализована правила за апрецијацију.
• Помозите у креирању стратегије за клијента да подигне повлачење у пензији, укључујући рачуне које треба користити и којим редоследом.
• Водити клијенте кроз финансијски неред који може настати када умре родитељ или вољена особа. Клијенти су толико емоционални да јесу, а могу се наћи и да их савјетници родитеља бомбардују и можда добијају неке упитне информације. Као њихов финансијски саветник, можете им бити прави ресурс у овом стресном тренутку у њиховом животу.

Интернетски савјетник или онај који је искључиво фокусиран на управљање својим портфељем можда неће имати стручност да помогне клијентима у овим и другим сложеним областима њиховог финансијског живота.

Вриједносни приједлог

У посту на свом блогу, стручњак за финансијску индустрију Мицхаел Китцес цитирао је шест вриједносних приједлога за финансијске савјетнике од стручњака за планирање живота Митцх Антхонија:

Организација . Финансијски саветници који са клијентима раде на холистички начин могу им помоћи да успоставе и очувају свој финансијски дом. То надилази неке врсте папира или мрежног организатора до нивоа обучавања њих да се баве кључним финансијским задацима како настају, тако и редовно.

Одговорност . Знак сваког доброг тренера је успостављање одговорности. Добар финансијски саветник помоћи ће клијентима да буду одговорни за финансијске акције на које пристају да предузму.

Објективност . Добар финансијски саветник пружиће неразуман, непристрасан поглед треће стране на ситуацију клијента. За многе клијенте која им говори шта требају чути је ваша најважнија функција. (За више информација погледајте: Како постати врхунски финансијски саветник .)

Проактивност . Као део текућег процеса финансијског планирања, кључна предност рада са финансијским саветником је праћење клијената за предстојеће догађаје из финансијског живота, попут плаћања факултета или повлачења новца у пензији.

Образовање . Финансијски саветници су главни извор финансијског образовања многих њихових клијената. Финансијском саветнику може се чинити контратуктивно да жели да едукује своје клијенте у областима у којима они пружају савете, али по мом искуству лакше је радити са клијентима који разумеју кораке које предлажете и који могу да учествују у процесу. Поред тога, мање је вероватно да ће образовани клијенти бити жртве финансијских превара због глатких типова финансијске продаје. (За више видети: Трендови који изазивају финансијске саветнике .)

Партнерство . Било који пословни однос функционише боље када функционише као партнерство и ваш однос са клијентима није изузетак. Када их посматрате као партнере и постанете поуздани у њиховом успеху, догађају се добре ствари за вас обоје.

Ове понуде вредности које нуде врхунски финансијски саветници кључ су за успех њиховог клијента и тешко их је добити од саветника са уском понудом услуга.

Доња граница

У ово доба робо-саветника, са својим малим накнадама и јефтиним ЕТФ портфељима, људским финансијским саветницима за комплетне услуге може бити тешко да оправдају своје накнаде. Одличан начин да то учините је да клијентима понудите додатну вредност, услугу високог додира и савете. (За више погледајте: Саветници за плаћање: Шта млади и имућнији преферирају. )