Вилл вс. Труст: Каква је разлика?

"Не можете то узети са собом кад одете." Иако је та позната изјава тачна, можете и требате дати све од себе да контролишете имовину изван гроба. Ако то нисте у могућности, може доћи до препрека у управљању вашим имањем. Те препреке могу значајно смањити бенефиције које би иначе имали ваши наследници.

Поседовање и новац који прелазе од једног супружника на другог углавном нису проблем. Одредба о неограниченом брачном одбитку у америчком закону о порезу на имовину и поклон омогућава преношење богатства преживелом супружнику без преузетих обавеза на поклон или порез на некретнине. Међутим, процес преноса постаје много више укључен када се богатство преноси на следећу генерацију. Ако се имовина која се држи појединачно правилно именује, тај процес треба да буде неприметан. Планери су, међутим, видели значајне грешке у наслову имовине која се чува појединачно, као и ознаке корисника које би сигурно узнемириле чак и најсрећније домове.

За потребе овог чланка, ми ћемо испитати пренос имовине на наредну генерацију, тј. Децу, унуке, итд. Од различитих ситуација које се решавају у разговорима о преносу имовине, неке преостале укључују следеће: случај у коме је бивши супружник наведен као корисник на рачуну са значајном имовином у њему; случај мултимилионера који није имао план преноса имовине; и случај мултимилијардера са 23 рачуна на више од седам брокерских кућа са осам различитих саветника са поверењем које се финансира само из имовине. Оно што је сигурно је да се огромно богатство лако може угасити ако власник таквог богатства не размотри динамику преноса имовине.

Виллс

Опорука је правно извршни документ у којем је наведено како желите да се ваши послови воде и имовина дистрибуира након што умрете. То је важна компонента планирања имања.

Ако код куће имате малолетну децу, размислите о тестаменту којим се поставља старатељство над вашом децом. Ако старатељ није именован у време смрти, ваша преживела породица мораће потражити помоћ на суду за помоћ да би им се поставила старатељка за вашу децу. Особа која је именована можда није оно кога бисте желели да поверите својој деци.

Још нешто што треба размотрити је како ћете опоруком уступити део свог имања малолетном детету. А тестамент своје одлуке ставља у руке суца који председава преносом ваше имовине. Тестамент ће извршити ваше жеље изван гроба. А воља вам такође омогућава да дате увид и смер у управљању имовином коју ће добити ваши корисници.

Унутар разлога можете се обратити како желите да употребе оно што сте им оставили. Док деца, природна или усвојена, имају законско право на наслеђивање, тестамент вам омогућава да дезинфикујете дете ако је потребно (проверите своје државне законе за посебне детаље о томе). Лице може и под одређеним околностима дезинфиковати брачног друга. Међутим, морат ћете бити свјесни закона који регулишу вашу државу, било да је то држава која се налази у правном праву, имовина заједнице или равноправна држава дистрибуције; особа може дезинвестирати супружника само у стању имовине заједнице. Свака особа има различит скуп одредби о томе шта и колико може бити дезинсетовано. Такође се мора напоменути да особа може дезинвестирати супружника или дете само путем опоруке.

У стварању тестамента потражите правног савета. Завештање може бити ефикасно у преносу имовине и другим правним поступцима након смрти, али постоје недостаци којих треба бити свестан. На пример, ваше имање ће постати део јавне евиденције, а све што остане на основу тестамента МОРА проћи кроз поротнички суд. Такође, адвокати могу бити скупи и не могу се избећи, изузев Калифорније и Висконсина.

Поверења

Поверење је фидуцијарни однос у којем дајете овлашћењу друге стране да управља вашом имовином у корист треће стране, ваших корисника.

Поверење је још један начин преноса имовине. Ствара се поверење за различите функције и постоје многи типови поверења; свеукупно, међутим, постоје две категорије: жива и тестаментарна. Опорука се може користити за стварање тестаментарног поверења. Такође можете да створите поверење са основном сврхом избегавања судског већа, које се назива повратно животно поверење.

Сада се усредсредимо на живо опозивно поверење у сврху преноса имовине. Попут воље, поверење ће тражити да имовину након смрти пребаците на вољене особе. Зове се живим поверењем јер се ствара док је власник имовине, или поверилац, жив. Опозива се јер се може мењати током живота повериоца. Повереник одржава власништво над имовином коју држи повереник док је иметник жив. Поверење постаје оперативно након смрти повериоца. За разлику од тестамента, живо поверење прелази имовину ван судског суда. Након успостављања поверења не постоје судске или адвокатске накнаде. Ваша имовина може се одмах и директно проследити именованим корисницима.

Поверења су прилично јефтина за стварање. Особа која се зове повереник биће именована у документу која ће контролисати расподелу имовине у складу са жељама поверења у складу са документом о поверењу и његовим мандатима. Ово је такође ефикасан начин за контролу проласка вашег имања изван гроба.

Да би био валидан, поверење мора идентификовати следеће: повериоца, повереника, наследника поверења и кориснике поверења.

Изјава о поверењу такође ће пружити основне услове поверења. Ваша имања остају приватна и прелазе директно на ваше наследнике, не плаћате адвокатског адвоката или судске трошкове, а ваши најмилији неће бити потенцијално везани на судском већу за оно што може бити годину или више. Из перспективе овог планера, поверење може бити фантастичан избор за трансфер имовине.

Посебна разматрања

Једно заустављање које би требало да избегнете у возу за пренос имовине је пробативни суд. Овде би ваши наследници могли да проводе месеце сређујући ваше имање, ако ваши планови за трансфер нису ефикасно изложени. Можете лако изгубити додатних 2 до 4 процента имовине због адвокатских трошкова и судских трошкова.

Пробатни суд је део правосудног система који је одговоран за решавање опоруке, поверења, старатељства и старатељства. Део тог процеса може укључивати испитивање тестаментарне тестамента, који је правни документ који се користи за преношење вашег имања, постављање старатеља за малолетну децу, одабир извршилаца опоруке и постављање поверења за ваше преживеле.

Ваш извршилац ће и даље бити одговоран за разврставање имања, што би могло потрајати наредних шест до 18 месеци, у зависности од детаља. Замислите да ваше најстарије дете проведе следећу годину и по путу на рочишта и расправе на суду када би он требао оплакивати вашу смрт. Не звучи забавно, али постоји могућност ако нисте спремни за овај тренутак.

Кључне Такеаваис

• Без обзира да ли се одлучите за вољу или поверење, требало би да потражите савет својих поузданих професионалних саветника (порески, инвестициони и правни).
• Трустови нуде већу контролу имовине, али они су скупљи, могу бити заморни за постављање и њима се мора активно управљати.
• Ако немате план преноса имовине, држава у којој живите и савезна влада имат ће га. Због тога сада постављање овог приоритета може уштедети новац и драгоцено време касније.