Схема амортизације
Шта је распоред амортизације?Распоред амортизације представља потпуну табелу периодичних плаћања зајма, која приказује износ главнице и износ камате који садрже сваку уплату док се зајам не исплати на крају његовог рока. Иако је свака периодична уплата исти износ рано у распореду, већина сваке исплате је камата; касније у распореду, већина сваке исплате покрива главницу зајма. Посљедња линија распореда приказује укупне камате и исплате главнице за цијели кредитни рок.
1:32Схема амортизације
У распореду амортизације проценат сваке исплате која иде према камати мало се смањује са сваком уплатом и проценат који иде према главници расте. На пример, првих неколико редова амортизационе хипотеке са фиксном стопом од 250 000 УСД са каматама од 4, 5% изгледа овако:
Месец дана | 1. месец | 2. месец | 3. месец |
Укупан износ | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 | $ 1, 266.71 |
Директор | $ 329, 21 | $ 330, 45 | $ 331, 69 |
Камата | $ 937, 50 | $ 936, 27 | $ 935, 03 |
Укупна камата | $ 937, 50 | $ 1, 873.77 | 2.808, 79 $ |
Биланс зајма | $ 249, 670, 79 | $ 249, 340.34 | $ 249, 008, 65 |
Поред коришћења распореда амортизације, ако желите да узмете зајам, укупне трошкове хипотеке можете проценити и на основу ваше посебне хипотеке помоћу алата као што је хипотекарни калкулатор.
Кључне Такеаваис
- Распоред амортизације представља потпуну табелу периодичних плаћања зајма која приказује износе главнице и камата које садрже сваку уплату, све док се зајам не исплати на крају његовог рока.
- Распореди амортизације су уобичајени за рате на рате, за које су познати датуми отплате у време када је кредит узет, као што је хипотека или кредит за аутомобил.
Разумевање распореда амортизације
Зајмопримци и зајмодавци користе распоред амортизације за рате на рате са датумима отплате који су познати у тренутку изузимања кредита, као што је хипотека или кредит за аутомобил. Ако знате рок зајма и укупне периодичне исплате, постоји једноставан начин израчунавања амортизационог распореда без употребе мрежног распореда амортизације или калкулатора.
За илустрацију, замислите да кредит има рок од 30 година, каматну стопу од 4, 5% и месечну уплату од 1, 266, 71 УСД. Почевши од првог месеца помножите зајам (250.000 УСД) с периодичном каматном стопом. Периодична каматна стопа је једна дванаеста од 4, 5%, тако да резултирајућа једначина износи 250 000 УСД к 0, 00375 = 937, 50 УСД. Резултат је износ камате за исплату за први месец. Одузмите тај износ од периодичне исплате (1, 266, 71 УСД - 937, 50 УСД) да бисте израчунали део плаћања зајма додељен главници зајма (329, 21 УСД).
Да бисте израчунали камате и плаћања главнице следећег месеца, одузмите главницу уплаћену у првом месецу (329.21 УСД) од салда кредита (250.000 УСД) да бисте добили нови салдо кредита (249.670, 79 УСД), а затим поновите кораке изнад да бисте израчунали који део друга исплата се распоређује на камате и главницу. Понављајте ове кораке све док не креирате распоред амортизације за време трајања кредита.
Посебна разматрања
Ако дужник одабере краћи период амортизације за своју хипотеку - на пример, 15 година - уштедеће знатно на каматама током трајања зајма ... и брже ће је поседовати. Такође, камате на краткорочне зајмове често су с попустом у поређењу са дугорочним кредитима. Кратке амортизацијске хипотеке су добре опције за зајмопримце који могу без тешкоћа поднијети веће месечне исплате; они још увек укључују 180 узастопних плаћања. Важно је размотрити да ли можете да задржите тај ниво плаћања или не.