Неуспјех банке
Банкарски неуспех је затварање несолвентне банке од стране савезног или државног регулатора. Надзорник валуте има моћ да затвори националне банке; банкарски повјереници у одговарајућим државама затварају банке са државним овластима. Банке се затварају када нису у могућности да испуне своје обавезе према штедишама и другима. Када банка пропадне, Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) покрива осигурани део стања депонента, укључујући рачуне на новчаном тржишту.
1:53Топ 5 највећих банкарских пропуста
Разумевање квара банке
Банка пропада када не може да испуни своје финансијске обавезе према повериоцима и штедишама. То би се могло догодити зато што је дотична банка постала инсолвентна или зато што више нема довољно ликвидне имовине да испуни своје обавезе плаћања.
Кључне Такеаваис
- Када банка пропадне, претпостављајући да ФДИЦ осигурава своје депозите и нађе банку да је преузме, њени клијенти ће вероватно бити у могућности да наставе са коришћењем својих рачуна, дебитних картица и интернетских банкарских алата.
- Неуспјех банке је често тешко предвидјети и ФДИЦ не објављује када ће бити спремна да се банка прода или иде под.
- Можда ће бити потребно неколико месеци или година да поврате неосигуране депозите пропадле банке.
Најчешћи узрок банкрота догађа се када вредност имовине банке падне испод тржишне вредности обавеза банке или обавеза према повериоцима и штедишама. То се може догодити зато што банка превише губи на својим улагањима, посебно ако изгуби велики износ у једној области. Није увек могуће предвидети када ће банка пропасти.
Шта се догађа када банка не успије?
Када банка пропадне, она може покушати да позајми новац од других, солвентних банака како би исплатила својим штедишама. Ако банка која пропадне не може платити своје депоненте, банка паника могло би уследити у којем депоненти трче по банци у покушају да им врате новац. Ово може погоршати ситуацију за неуспешну банку смањивањем њене ликвидне имовине док их штедишари повуку из банке. Од стварања ФДИЦ-а, савезна влада је осигурала банкарске депозите у САД-у до 250.000 долара. Када банка пропадне, ФДИЦ преузима узде и продати ће пропалу банку другој, солвентнијој банци или ће преузети управљање банком.
У идеалном случају, депоненти који имају новац у пропалој банци неће доживети никакве промене у свом искуству коришћења банке; они ће и даље имати приступ свом новцу и требали би моћи користити своје дебитне картице и чекове као уобичајене.
Када се неуспјела банка прода другој банци, они аутоматски постају купци те банке и могу примати нове чекове и дебитне картице.
По потреби, ФДИЦ је преузео банке у САД-у како би осигурао да штедиша одржавају приступ својим средствима и спречили банковну панику.
Примери промашаја банке
Током финансијске кризе која је започела 2007. године, највећи банкрот у историји САД-а догодио се када је Васхингтон Мутуал, са имовином од 307 милијарди долара, затворио своја врата. Још један велики банкарски неуспех догодио се само неколико месеци раније, када је заплењен ИндиМац. Друго највеће затварање свих времена било је 40 милијарди долара Цонтинентал Иллиноис 1984. Банке и даље редовно пропадају, а ФДИЦ одржава ажурирану листу пропалих банака на својој веб локацији.
Посебна разматрања
ФДИЦ је створен 1933. године Законом о банкама. У годинама непосредно прије, које су означиле почетак Велике депресије, једна трећина америчких банака је пропала. Током 1920-их, пре пада Црног уторка 1929, у просеку око 70 банака сваке године пропадне широм земље. Током првих 10 месеци Велике депресије, 744 банке је пропало, а само током 1933. године око 4.000 америчких банака је пропало. У време настанка ФДИЦ-а, амерички штедиша је изгубила 140 милијарди долара због банкарских промашаја, а без савезног осигурања депозита који штите ове депозите, клијенти банке нису имали начина да врате свој новац.