Закон о спрјечавању злоупотребе стечаја и заштите потрошача (БАПЦПА)

Шта је Закон о спречавању злостављања и заштите потрошача (БАПЦПА)?

Закон о спречавању злоупотребе стечаја и заштите потрошача (БАПЦПА) из 2005. године је део закона који је ревидирао Закон о стечају Сједињених Држава за случајеве поднете 17. октобра 2005. године или после њих. У априлу 2005. године, БАПЦПА је донео Конгрес и потписао закон Председник Георге В. Бусх као потез ка реформи система банкрота.

Кључне Такеаваис

• Закон о спречавању злоупотребе и заштите потрошача (БАПЦПА) закон је који је реформисао процес личног банкрота у САД-у, донесен 2005. године.
• Према БАПЦПА, подношење захтева за лично банкротирање за Поглавље 7 постало је теже јер су дефинисане строже смернице и захтеви за подобност.
• Циљ је био спречити злоупотребу процеса банкрота и подстаћи подношење поглавља 13 уместо опроштајног Поглавља 7.

Разумевање Закона о спречавању злостављања и заштите потрошача

У складу са стечајем из 7. поглавља, већина необезбеђених потрошачких и пословних дуговања се опрашта или отпушта. Овај стечајни план такође омогућава ликвидацију и продају одређене имовине од стране именованог повериоца ради отплате повериоца. С друге стране, стечај пријављен у Поглавље 13 захтева да дужници отплате део дуга пре него што се размотри дуговање. Поглавље 13 банкрота захтева од дужника да реструктурирају своје дугове и направе трогодишњи план отплате, у оквиру којег ће дужник користити свој будући приход да делимично или у потпуности исплати своје повериоце. Закон о спречавању злоупотребе банкрота и заштити потрошача (БАПЦПА) уведен је да отежа дужницима да поднесу захтев за стечај из 7. поглавља и уместо тога да поднесу захтев за поглавље 13.

Законом је створен стечај значи тест који одређује да ли појединци који подносе захтев за стечај могу поднети захтев за стечај из 7. поглавља, који ће у потпуности отпустити дугове, или се морају одлучити за стечај из поглавља 13, за који је потребна бар делимична отплата дугова. Штавише, Закон се повећао на осам година, период чекања од тренутка када је неко последњи пут поднио стечај из Поглавља 7, па до поновног подношења пријаве.

БАПЦПА и Поглавље 7

У основи, сврха БАПЦПА-а била је да се појединцима с вишим примањима отежа право да се квалификују за стечај из 7. поглавља помнијим испитивањем способности тужиоца да отплати своје дугове. Тест средстава упоређује месечни приход дужника са средњим приходима (који зависи од величине домаћинства) у његовом или њеном пребивалишту и даје додатак за претпостављене месечне трошкове, по стопама утврђеним у ИРС-у, као и додатак за стварне месечне трошкове. Ако појединац премаши средњи приход и остане му нешто новца након обрачуна животних трошкова, обично се неће квалификовати за стечај из 7. поглавља. У ствари, из резултата испитивања могућа су три исхода:

1. Дужник ће проћи тест средстава ако је његов мјесечни расположиви приход мањи од 117 УСД. Тако ће без проблема поднети стечај по поглављу 7.
2. Дужник ће пропасти тест ако му је расположиви приход сваког месеца већи од 195 УСД. У овом случају мора поступити према поглављу 13.
3. Ако расположиви приход дужника износи између 117 и 195 УСД месечно, приход се мора помножити са 60 (претпоставка БАПЦПА да ће се дуг отплатити за отприлике 5 година или 60 месеци). Ако резултирајућа вредност може покрити најмање 25% неприоритетног необезбеђеног дуга, дужник неће успети. У супротном, може покренути поступак за покретање стечаја на основу Поглавља 7.

Да би завршио тест средстава, дужник мора да достави обрасцу 22А за поглавље 7 или образац 22Ц за поглавље 13 стечајном суду пре него што суд расправља о случају.

БАПЦПА је такође увела обавезно кредитно саветовање за потрошаче и предузећа која желе да поднесу захтев за банкрот. Ово захтева да дужник заврши акредитовани програм непрофитног кредитног саветовања најкасније 180 дана пре него што поднесе захтев.

Да би избегла потенцијалну злоупотребу банкрота, БАПЦПА изузима одређене дугове. Неки од ових дугова су:

• Више од 750 долара аванса у готовини на кредитној картици извађеној у року од 90 дана од подношења
• Више од 500 долара наплаћено је на кредитној картици луксузне робе у року од 90 дана од подношења
• Све савезне и приватне студентске зајмове

Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.

Сродни услови

Стечајни управник Стечајни управник је лице које је управник Сједињених Држава именовао за заступање имовине дужника током стечајног поступка. више Дефиниција стечаја Стечај је правни поступак који укључује особу или предузеће који није у могућности да врати неизмирене дугове. више Поглавље 7 Поглавље 7, познато као директни или ликвидациони банкрот, наслова 11 у америчком закону о банкроту, контролише поступак ликвидације имовине. више План зарада плата (Поглавље 13 Стечај) План зарада (Поглавље 13 Стечај) омогућава појединцима који имају редован приход да реструктурирају своје обавезе како би временом отплатили свој дуг. више Поглавље 13 Поглавље 13 је поступак банкрота у САД у којем дужник реорганизује своје финансије како би вратио повериоце у року од три до пет година. више 341 састанак 341 састанак је састанак поверилаца који се одржава након што дужник поднесе стечај из поглавља 7. више партнерских веза