Буџетирање за нову бебу

Долазак нове бебе може бити узбудљив - и финансијски неодољив. Мала беба може значити велике промене - и велике трошкове - за нове родитеље. Колико новца можете очекивати да потрошите за свог малишана у првој години? Које финансијске алате треба да размислите о стварању? Овде ћемо вам показати како се финансијски припремити за најновији додатак породице пре него што он или она стигну.

Једнократни трошкови

У овом сценарију гледамо прву бебу. То значи да почињемо од нуле у многим областима као што су намештај, колица и креветићи. Наравно, постоји и једнократни медицински трошак испоруке бебе у Сједињеним Државама. Као што ћемо видети, овај је трошак далеко најтежи на било који смислени начин.

Медицински рачуни (1.200 долара и више)
Према подацима из компаније Цастлигхт Хеалтх за 2016. годину, просечна цена рутинске неге мајке била је 8.775 долара, али то је веома променљиво у вашој локацији. Рутинска вагинална испорука просечно је коштала 6, 075 долара у Канзас Ситију и огромних 15, 420 долара у Сакраменту. Царски рез је износио у просеку 11.525 долара, при чему је Питтсбургх имао најнижи просек од 6.891 долара, а Сакраменто још једном на високом крају са просечном ценом од 27.067 долара. Наравно, ове цене не узимају у обзир вашу полису осигурања. Прегледајте политику да бисте сазнали колико требате да платите из џепа за пренатално збрињавање, боравак у болници, тестове и постпорођајну негу. (За савет о смањењу здравствених трошкова прочитајте 20 начина да уштедите на лекарским рачунима.)

Нажалост, ваш укупни резултат је готово немогуће тачно предвидјети без прегледа здравственог осигурања. Тешко рођење с дугим боравком у болницама може прећи 100.000 УСД и даље бити покривено осигурањем, док као право рођење с минималним боравком може коштати само 5.000 долара, али нова би мајка могла све то платити. Бројеви из разних извора говоре да је просечна доплата за мајку са осигурањем негде око 19%, тако да узимамо просечну испоруку без глупости од 6.075 долара, што је у просеку нешто више од 1.200 долара. Уз то, не може се довољно нагласити да су полиса осигурања и ваша локација битнији од било којег националног просека.

Баби ствари (1.000 долара и више)

Једнократне куповине за бебу једнако су променљиве колико су здравствени трошкови горе, али из различитих разлога. Ова категорија може нарасти експоненцијално у зависности од родитеља. На пример:

• Потребе путовања: Да бисте изашли из куће и вероватно ћете желети да купите колица, дечије ауто-седиште (обавезно по закону), носач за бебе и пелене / мајчину торбу. Ако планирате да будете вани, преносна оловка за играње и / или басинет можда имају смисла. Као и многе ствари на овој листи, постоји широк распон трошкова. Куповина адаптера, пригушивање торби и друга опција за неке марке колица може бити цена од 1.000 УСД без трошка саме колица. На другом крају тог асортимана, комбинезо за седишта и колица може се набавити као нов за мање од 150 долара, а половна опрема или опрема за ручно пуњење могу да се попуне за све остале. Вриједно је напоменути да, у најмању руку, вриједи купити ново аутосједалство за дојенчад. Не постоји сигуран начин да се осигура да неки рабљени не буде угрожен у претходној несрећи или путем тешке употребе.
• Кућне потребе: Да бисте задржали свог малог принца или принцезу, можда ћете пожељети да размислите о преносивом љуљашком, "преврнутом седишту", отирачу за играње и / или седишту за скакање. Можда ћете желети да имате и креветић и / или басинет, душек од креветаца, основну постељину и ћебад, сто за пресвлачење, мали ормар, столицу за љуљање, монитор и пелене. Опет, ово је подручје где личне преференције диктирају трошкове. За разлику од аутосједалица, све је за употребу код куће, што значи да можете да га купите половно или га чак набавите преко једне од многих група за дељење и замену које ћете наћи на мрежи. Ако идете потпуно нови, креветић ће се кретати од 180 до преко 3000 долара.
• Нега и храњење: Трошкови храњења вашег новог детета, наравно, варирају као и све друго на основу ваше посебне ситуације. Мајка која може остати код куће и нема проблема с дојењем током сата, видеће врло минималне трошкове месецима пре него што је потребна висока столица и суђе. У тој ситуацији, неке ствари попут јастука за дојење, крпица и можда огртач су више него довољне. Ако ће мама чувати мајчино млеко на употребу, тада ће се играти ствари као што су боце, брадавице, опрема за чишћење и једнострука или двострука пумпа за дојење, а буџет иде од скоро нуле до распона од 200 до 400 долара. Ако дојење није могуће, тада ће храњење са формулама додати негде између 900 и 3000 долара, зависно од врсте коришћене у првих 12 месеци.

Поред ових једнократних трошкова, постоји потенцијални губитак прихода ако ви и / или ваш партнер узмете неплаћени одмор. Према Закону о породичном лечењу (ФМЛА), ваш послодавац вам може одобрити 12 неплаћених одсуства за долазак бебе. И овде се ништа не поставља у камен јер мала предузећа не потпадају под ФМЛА. Дакле, проверите да ли бисте могли да испуните услове за свој допуст код послодавца. Ако узимате неплаћени допуст, израчунајте своје редовне трошкове у том периоду (тј. Хипотеку, комуналије, осигурање, намирнице итд.) И одредите како ћете подмирити те трошкове.

Текући трошкови

Након што беба стигне, редовни трошкови за негу вашег малишана. Укључите сљедеће трошкове у свој буџет:

• Брига о деци: Ако ћете и ви и супружник радити после доласка бебе, ваша највећа ставка у буџету биће брига о деци. Трошкови за негу деце зависе од тога где живите, старости вашег детета, колико неге захтевате и какве врсте неге користите. Истраживања из различитих извора, укључујући Институт за економску политику и Индекс неге, коштају трошкове неге детета у центру од нешто мање од 10 000 долара годишње. Међутим, у оквиру овог просека, постоје људи у Јужној Каролини који плаћају око 400 долара месечно, а други у Васхингтону ДЦ који плаћају скоро 1500 долара месечно. Просечни трошкови дадиље или друге кућне неге су око 28.000 долара годишње, али опет могу бити виши или нижи на основу локације и тако даље. (Ако испуњавате услове, неки трошкови могу бити надокнађени разним пореским кредитима, као што су дечији и зависни кредити за негу.)
• Потребе : Храна, попут Гербер формуле, одећа и пелене чине већину потребних ствари у текућим трошковима.
  • Одјећа: Просечна цена одеће за бебу је око 60 УСД месечно за прву годину, али опет то варира и јако је повезано са примањима. Породице са нижим приходима зарађују мање од половине тог износа, док вероватно већ знате неке родитеље који троше 60 долара на једно одело.
  • Пелене: Пелене се превише разликују у цијени. Просечно дете ће током прве године користити више од 2700 пелена, што може да скупи више од 550 долара (на основу просечне цене од 0, 20 долара по пелена за једнократну употребу). Једнократне потрепштине могу се добити за само 0, 15 УСД код купона или родитељи могу платити 1, 40 долара по пелене да би их увезли из Јапана. Услуга пелена од платна коштат ће вас око 70 УСД месечно, а обављање прљавих послова код куће с пеленама од платна коштат ће вас од 250 и више долара да бисте унапред добили потребне материјале. И не заборавите у просеку 20 долара месечно за марамице!
  • Храна: Ако користите формулу, вратите се на претходно негу и храњење. Једном када крута творевина почну да трошите око 60 УСД месечно. Рани трошкови хране за децу релативно су мали у поређењу с оним што ћете видети од тинејџера, али може бити помало фрустрирајуће јер се чини да ће тако мало од тих 60 долара завршити у њиховим устима.
• Доктор, део 2: Планирајте 3-4 "посете добро" ради процене, имунизације итд. И неколико додатних посета због болести. Проверите полицу здравственог осигурања за своје цене, али 80 долара годишње је разумно за већину планова осигурања и надлежности. (За даље читање, погледајте куповину приватног здравственог осигурања.)

Ако један родитељ остане код куће

Ако неко од вас постане мама или тата који бораве код куће, треба узети у обзир важне промене буџета; најочитије је смањење породичног дохотка. Упркос високим трошковима бриге о деци, показало се да су трошкови једног партнера који остави приход да би се посветио родитељству са пуним радним временом много већи у погледу изгубљеног дохотка, накнада и улагања. То се састоји од смањеног потенцијала зараде ако наведени партнер одлучи да настави каријеру. Одлука да останете код куће може бити лична или финансијска (при нижим нивоима прихода, чак ни државни програми не могу да уравнотеже високе трошкове у неким регионима). Ако је, међутим, из личних разлога, пар може барем испробати буџет са једним дохотком пре рођења да би добио реални осећај за то, док је истовремено идеално да гради део хитног фонда са другим дохотком истовремено.

Финансијска средства која треба размотрити

Доласком вашег детета желећете да направите финансијске алате који ће вам помоћи да обезбедите будућност детета. Прегледајте следећу контролну листу да бисте одредили приоритете и започели буџет:

• Алати за уштеду у колеџу : Према извештају одбора одбора, просечни трошкови за факултет у периоду 2018-19-19 крећу се између 10 230 УСД (јавни четворогодишњи државни) и 35, 800 УСД (приватни четворогодишњак). Започните с уштедом сада кроз један од неколико алата за инвестирање на факултетском факултету, као што је план 529, Цоверделл Аццоунт штедни рачун или УГМА / УТМА рачун. (Употријебите наш калкулатор Штедња за дечију едукацију да бисте одредили колико требате да уштедите на месечном нивоу.)
• Животно осигурање: Ако немате животно осигурање, сада је вријеме да га купите. За само неколико долара месечно можете бити сигурни да ће ваше дете имати финансијска средства ако бисте ви и / или ваш партнер умрли неочекивано. Разговарајте са послодавцем или осигуравајућим агентом за опције како у животном, тако и у инвалидском осигурању.
• Здравствено осигурање: Без здравственог осигурања, само једна озбиљна незгода или болест могла би да вам потроши штедњу и доведе до значајног дуга. Истражите своје могућности осигурања ако већ немате покриће или буџет за повећану месечну премију како бисте додали дете на полису.
• Рачуни флексибилне потрошње (ФСА): ФСА вам омогућавају да користите претпорезне доларе за плаћање важних ставки породичног буџета, попут бриге о деци и здравствених трошкова. Разговарајте са својим послодавцем или финансијским саветником о успостављању ФСА за негу лечења и / или здравственог осигурања.

Начини уштеде новца

Студија УСДА о издатцима породица за породице у 2015. години открила је да би родитељи који зарађују мање од 59.000 долара трошили нешто мање од 10.000 долара годишње на то дете од рођења до две године. Овај број се повећава са примањима јер породице са приходима пре опорезивања који прелазе 107.000 УСД у просеку нешто мање од 20.000 УСД годишње прве две године. Без обзира на ваш приход, међутим, постоје бројни начини за удовољавање потребама ваше нове бебе без пробијања банке на коју смо вам указивали. Наиме:

• Пошиљке / продавнице: Бебе брзо расту. Уместо да платите пуну цену за њихову одећу, погледајте нежно коришћене и чак нове предмете у вашој локалној пошиљци или продавници. Многе продавнице ће такође откупити предмете након што их ваше дете прерасте за готовину или у кредитним књигама. Онлине свап групе и матичне мреже такође могу пружити квалитетну робу за јефтину - а понекад чак и бесплатну.
• Породица / пријатељи за помоћ у обданишту : Уместо да узимате слободан дан (по могућству без плаћања) када је ваше дете болесно, договорите породицу или пријатеље како бисте помогли у дечјем вртићу за хитне случајеве.
• Позајмљивање предмета од пријатеља: Питајте пријатеље с малом дјецом да ли можете позајмити предмете, посебно предмете са великим улазницама које не користе, попут креветића, високе столице или столице за љуљање.
• Поклони за туширање бебе: Региструјте се тако да учесници забаве могу купити оно што вам стварно треба и избећи да заврше са вишеструким звецкањем беба и фото албумима.
• Понижавање животног стила : Имати дете много ће тога променити, укључујући ваше финансијске приоритете. Након прегледа вашег новог буџета, можда нећете моћи допунити бројеве. Размислите о смањењу јаза тако што ћете смањити вриједност у неколико кључних области. На пример, размислите о трговању великим аутомобилом за повољнији модел, куповину у мање скупим продавницама или куповину општијих ствари.

Дно црта: Планирање иде дуго

Деца су диван поклон, иако понекад скуп. Главна ствар коју треба имати на уму је да просечне вредности не значе много кад је распон широк колико је то кошта са трошковима око бебе. Добро здравствено осигурање може вас заштитити од болничких рачуна већим дијелом, али само планирање и буџетирање могу вам помоћи у рјешавању остатка. Финска пракса слања мајки кући помоћу једноставне кутије за стартање која се може удвостручити као дечји кревет показује да су многе од хиљаде долара потрошених у деци првих година више за наш статус, него за њихово благостање. Своју бебу моћи ћете приуштити без обзира на приход или ситуацију у којој се налазите. Можда ће бити потребне болне жртве и домишљатост, али ако су искуства генерација родитеља било који показатељ, то ће се итекако исплатити.