Могу ли сада искористити свој 401 (к) за трошкове живота и пријавити то као приход наредне године?

Не, не можеш. Сваки износ повучен из вашег плана 401 (к) мора се третирати као обичан приход за годину у којој се износ дистрибуира. Ево неких ствари које морате узети у обзир.

Сваки новац који узмете од плана од 401 (к) мора бити пријављен као обичан приход у истој години у којој сте повукли новац.

Пореска и казнена одговорност

Ако немате друге могућности него да подигнете новац са свог пензијског рачуна, још увек можете да предате тај износ ИРА-у у року од 60 дана од пријема чека без давања пореза и пенала. То је познато као индиректно пребацивање. Након повлачења, администратор плана мора задржати 20% савезних пореза, а може се примијенити и одузимање државног пореза. Ако не можете да се превртање догоди у року од 60 дана и млађи су од 59½, не морате плаћати само порезе, већ и 10% накнаду за рано повлачење.

Ако не можете да вратите новац у року од 60 дана, али желите да избегнете обавезно одбитке пореза, требало би да се износ обради у традиционалном ИРА-у као директно пребацивање, у коме средства иду директно из једног плана у други, без преласка руке. Тада можете преузети дистрибуцију од ИРА-е, што вам омогућава да се одрекнете задржавања. Међутим, можда ћете желети да се обратите свом пореском професионалцу за помоћ у одређивању да ли би вам требало одбити порезе да бисте испунили било какве захтеве за плаћање процењеног пореза.

Последње летовалиште

Повлачење из вашег пензионог плана требало би бити крајње средство, јер не само да смањујете износ у вашем гнезду, већ и губите корист од тога да износи и даље прикупљају зараду на основу пореза. Утицај може бити прилично значајан и могао би вас заоставити програмом пензионисања.

Ако нисте напустили посао, можда ћете моћи узети кредит од свог 401 (к) умјесто да повучете новац. То може бити боља опција.

Друга опција

Ако сте напустили посао, можда имате право на осигурање за случај незапослености у својој држави. Детаље потражите на веб страници америчког Министарства рада. Ово би могло обезбедити довољан приход све док не пронађете други посао и негирате потребу да искористите свој план од 401 (к).

Можда ћете желети да разговарате са пензионисаним или финансијским саветником за додатна финансијска упутства.

Саветник увид

Стеве Станганелли, ЦФП®, ЦРПЦ®, АЕП®, ЦЦФС
Цлеар Виев Веалтх Адвисорс, ЛЛЦ, Амесбури, Массацхусеттс.

Можете приступити својим 401 (к) за финансирање животних трошкова. Међутим, [ако више не радите за тог послодавца] то мора бити повлачење. Нећете моћи да узмете зајам, као што сте то могли имати кад сте били запослени, већ ћете морати да платите оно што сте преузели до дана доспећа савезне пријаве пореза на доходак те године.

Колико ће вас ово коштати, зависи од ваших година. Ако имате 59 и више година, нећете морати да се бавите 10% казне за рано повлачење. Ако имате мање од 59½, платит ћете казну, осим ако не употребите средства за медицинске трошкове који износе више од 10% вашег бруто прихода. Тада ћете вероватно бити подобни за изузеће. Казну можете избећи и правилом 72 (т): примати „битно једнаке периодичне исплате“ током наредних пет година.

У свим ће се случајевима ваше расподјеле рачунати као приход у години повлачења, а дугујете вам порез. Може помоћи у томе да скрбник 401 (к) одбије проценат пореза за сваку дистрибуцију.