Да ли супружник који није именован као корисник може добити имовину од ИРА-е?
Зависи.
Генерално гледано, именовање корисничког обрасца диктира ко прима имовину са индивидуалног пензијског рачуна (ИРА). Стога, нико други нема право да прими било који део ИРА-е, осим ако именовани корисници не одлуче да одбију своје делове. Међутим, ако сарадник ИРА-е борави у стању својине заједнице и супружник није одобрио именовање корисника, он или она могу имати право на део ИРА-е. Према законима ових држава, супружник мора бити примарно одређени корисник, осим ако он или она не пристане на другу страну која је примарно именована корисница.
Државе са заједницом и брачном имовином су Аљаска, Аризона, Калифорнија, Идахо, Лоуисиана, Невада, Нев Мекицо, Текас, Васхингтон и Висцонсин. Ако сарадник пребива у некој од ових држава, мораћете да проверите код скрбника ИРА да бисте утврдили да ли је од вас (као супружника сарадника) добијено одговарајуће одобрење. Ако је прибављено одговарајуће одобрење или ако достављач није имао пребивалиште у некој од ових држава, тада ће одређени корисници моћи да преузму ваш део у ИРА-и.
Имајте на уму да чак и ако доприносилац борави у стању својине заједнице, ИРА (или његов део) још увек не могу да буду подложни законима о својини заједнице ако је салдо стечен пре него што се особа удала. Да бисте били сигурни, обратите се локалном адвокату који је специјализован за планирање имовине или порезно право.
(Више о ознакама корисника ИРА-е потражите у Ажурирајте своје кориснике и ознаке проблематичних корисника - Делови 1 и 2. )
На ово питање одговорила је Денисе Апплеби, оснивачица Апплеби Ретиремент Цонсултинг Инц.
(Контакт Денисе)