ЦФА вс. ЦФП®: у чему је разлика?

Разлике између овлашћеног финансијског аналитичара (ЦФА) и сертификованог финансијског планера (ЦФП®) су многе. Али главна разлика често се своди на чињеницу да ЦФП® ради са појединачним клијентима на постизању њихових личних финансијских циљева, док се ЦФА фокусира на улагање у велике корпоративне ситуације.

Кључне Такеаваис

• ЦФА и ЦФП® су два широко призната и поштована финансијска документација која зарађују професионалци.
• ЦФА програм је веома широк и можда би га прикладније описао као еквивалент магистарском факултету са пратећим малолетницима у рачуноводству, економији, статистичкој анализи и управљању портфељем.
• Фокус ЦФП® је обука финансијских саветника за креирање и спровођење финансијских планова за инвеститоре.

Овлашћени финансијски планер (ЦФП®)

Сертификовани финансијски планер (ЦФП®) помаже појединцима да планирају своју финансијску будућност. ЦФП нису усредсређени само на инвестиције; помажу својим клијентима у постизању одређених дугорочних финансијских циљева, попут штедње за пензију, куповине куће или покретања школског фонда за своју децу.

Да би постала ЦФП®, особа мора завршити курс и након тога положити дводневни испит. Испит покрива управљање богатством, пореско планирање, осигурање, пензионисање, планирање имовине и остале основне личне финансије. Све су ове теме важне за оне који желе да помогну клијентима да остваре финансијске циљеве.

Цхартеред Финанциал Аналист (ЦФА)

ЦФА, с друге стране, спроводи улагања у већа окружења, обично за велике инвестиционе компаније како са стране куповине, тако и са стране продаје, узајамних фондова или хедге фондова. ЦФА-и такође могу пружити интерну финансијску анализу корпорацијама које нису у инвестиционој индустрији. Док се ЦФП® фокусира на управљање богатством и планирање за појединачне клијенте, ЦФА се фокусира на управљање богатством корпорације.

Да би постала ЦФА, особа мора завршити строг курс и положити три испита током две или више година. Поред тога, кандидат се мора придржавати строгог етичког кодекса и имати четири године радног искуства у окружењу за доношење одлука о инвестирању.

Кључне разлике

Примарна разлика између ове две ознаке односи се на улогу или посао који појединаца превасходно занима. Давање финансијских савета и планирања појединцима и породицама највероватније ће бити обухваћено обуком и наставним планом и програмом који нуде сертификовани финансијски планери и услуге које пружају. Они укључују препоруку инвестиционог портфеља, производа осигурања и пореског упутства.

С друге стране, власници ЦФА цхартер компанија највероватније раде за финансијске институције као што су банка, хедге фонд, пензионо друштво или компанија узајамних фондова. Ови професионалци активно управљају портфељима, баве се истраживањем капитала или финансијском анализом и тргују имовином попут деривата, роба или валута.

Ипак, неки власници ЦФА цхартер организација могу се бавити финансијским саветовањем или обављати саветодавну праксу. Слично томе, особе са овлашћеном за ЦФП® могу да раде у банци или трговачкој фирми. У неким случајевима, држање обе ознаке је пожељно да бисте постигли комплетан сет вештина и знања за посао који обављате.

У избору назива за обављање послова, запитајте се какав посао желите да радите, где желите да радите и да ли желите да радите као запослени са гарантованом платом или предузетник где је небо (и подрум) лимит. Без обзира које одлучите, свако од ових финансијских средстава пружит ће бројне професионалне могућности онима који троше вријеме и енергију да би их зарадили.

Саветник увид

Сцотт Бисхоп, ЦПА, ПФС, ЦФП®
СТА Веалтх Манагемент, ЛЛЦ, Хјустон, Тексас

Са свим ознакама и акронимима у индустрији финансијских услуга, није изненађујуће да вас могу збунити ови слични звучни термини.

Тешко је постати ЦФП или ЦФА. Свака особа има полагане испите које је потребно положити. Обоје такође захтева континуирано образовање да би задржало своје именовање.

ЦФП углавном дају савјете појединцима, али неки савјетују и власнике малих предузећа. ЦФП такође помажу у пензионом планирању, инвестирању и другом финансијском планирању.

С друге стране, ЦФА дају савете разним институцијама, попут банака, узајамних фондова, пензијских фондова, осигуравајућих друштава и компанија са хартијама од вредности. Фокусирају се на залихе и анализу тржишта, помажући предузећима и институцијама да доносе добре инвестиционе одлуке. ЦФА такође састављају издвајања за портфељ за појединце.