Свеобухватан водич за Рентер осигурање

Већина људи зна да особе које поседују своје резиденције носе - у ствари, хипотекарне компаније често морају да носе - власници домова осигурања како би заштитили своју имовину, свој иметак и било коју повреду коју посетиоци претрпе. Али шта је са људима који изнајмљују или дају у закуп свој животни простор?

Рентер осигурање је облик имовинског осигурања који покрива губитке на личној имовини и на потраживањима од одговорности. Ово укључује повреде које се дешавају у вашем најму које нису последица структуралних проблема. Повреде због структуралних проблема су одговорност вашег станодавца. Рентер осигурање осигурава било шта од студио апартмана до целе куће или мобилне куће.

Многи изнајмљивачи све више траже станаре да обављају осигурање станара.

Чак и ако тек започињете или живите у неком месту током годину дана, добијате полицу осигурања изнајмљивача - вероватно најмање скупо и најлакше за набавку осигурања које ћете икада имати - могло би бити паметно улагање. Можда не мислите да имате нешто од велике вредности, али вероватно то радите - више него што бисте удобно могли да приуштите да је замените у случају лоше провале или пожара.

Поред тога, без обзира колико пажљиви сте са сопственим станом (какав имају већина изнајмљивача), не можете контролисати своје комшије. Они могу оставити ваше сигурносне капије отворенима, залупити злу незнанцима у вашу зграду или заспати с цигаретом у руци и започети озбиљну ватру.

Иако осигурање вашег станодавца може покрити саму зграду, то осигурање неће покрити садржај вашег стана, нити неко кога тужи за штету уколико је у вашем стану или изнајмљеном простору дошло до незгоде.

Шта покрива Рентер осигурање

Најосновније је да осигурање станара покрива садржај вашег изнајмљеног стана. Обично именоване опасности укључују пожар, крађу, вандализам, водовод и електричне кварове, одређена оштећења везана за временске прилике и друге опасности које се називају.

Тачније, стандардна ХО-4 политика намењена изнајмљивачима покрива губитке на стварима личне имовине као што су туча, експлозија, нереди, штета изазвана авионом или возилом, вандализам и вулкани.

Још једна заједничка компонента политике покрива губитак употребе, што значи да ако ваша јединица постане неупотребљива због једног од ових покривених ризика, биће вам обезбеђен нешто новца за плаћање привременог становања (али то треба посебно навести у политици; ако не, покривеност није дата). Осигурање вашег изнајмљивача може покрити и садржај вашег аутомобила и пртљага током путовања.

Већина полиса осигурања најма има одређено покриће одговорности, тако да ћете бити заштићени до одређеног износа у случају да вас туже због повреде или друге штете настале у вашем дому. Плаћа све пресуде суда, као и правне трошкове, до лимита полисе.

Кључне Такеаваис

• Осигуравајуће осигурање је сродно осигурању власника кућа, али за оне који изнајмљују или дају у закуп некретнине, као што су куће и станови.
• Према УСАА осигуравајућој компанији, просечне ствари закупаца коштају око 20.000 долара.
• Кључни кораци за добијање и одржавање полисе осигурања изнајмљивача укључују попис инвентара и власништво ажуриране прорачунске таблице.
• Рентер осигурање осигурава губитак од штете у кући у вези с пожаром, крађом, вандализмом, водоводом и електричним грешкама.
• Постоје две врсте осигурања станара - стварна новчана вредност и надокнађујућа вредност. Стварна вредност плаћа колико је имовина у то време коштала оштећења, док замјенска вриједност плаћа трошкове замјене предмета.

Шта не покрива Рентер осигурање?

Треба да будете свесни да постоји много ствари које већина политика не покрива аутоматски: прављење резерве канализације у ваше пребивалиште, земљотреси, поплаве и друга „дела Божја“. Ове ствари се могу покрити за додатну премију ако сматрате да имате велики ризик.

Такође, ако имате неуобичајено скупе или вредне предмете као што су врхунска електронска опрема, леп накит, музички инструменти или важна колекција уметности и антиквитета, можда ћете требати да купите возача или посебну полицу за покривање тих предмета. Поред тога, можда ће бити потребан посебан јахач за покривање штете од ветра у подручјима урагана.

Осигуравајуће полице осигурања изнајмљивача такође не покривају губитке проузроковане станарином непажњом или намерним поступцима.

Како се пријавити за изнајмљивање осигурања

Процијените своје потребе за осигурањем

Када се пријавите за осигурање изнајмљивача, добра је идеја фотографисати или снимити видео запис све што поседујете. За скупе предмете обавезно запишите серијске бројеве који би могли да вам помогну да проверите захтев.

Можете чак и корак даље и унети ставке у прорачунску табелу заједно са проценом вредности сваке ставке. Иако су ови кораци потребни додатни напори, требали бисте их предузети из два снажна разлога.

1. Вероватно мислите да је укупна вредност ствари коју поседујете мања него што је у ствари, што вас доводи у ризик да се недовољно осигурате. Када будете натерали да седнете и процените праву вредност сваког предмета који поседујете појединачно, добићете тачнију слику вредности ваших ствари. Можда имате око 50 Блу-Раис, који вам се можда не чине баш превише, али са 20 долара по комаду, имате колекцију у вредности од 1000 долара коју нећете морати да платите да бисте заменили у случају пожара.
2. Иако ваше осигуравајуће друштво вероватно неће желети инвентар или фотографије када извадите полису, ваша документација ће бити неопходна ако икада будете морали да поднесете захтев, јер ћете тако моћи боље да докажете вредност свог власништва. Обавезно чувајте копије свог инвентара изван вашег стана, на пример у сефу, са поузданим пријатељем или рођаком или е-поштом као прилог како не би уништили све ваше пратеће документе заједно са вашим ствари.

Изаберите осигуравајућу компанију

Једном када схватите колико вам је осигурања потребно, бићете спремни да пронађете осигуравајуће компаније које нуде политике изнајмљивача у вашем подручју. Да бисте пронашли компанију, једноставно можете претражити путем интернета осигурање станара и вашу државу.

Други приступ би био да се са породицом и пријатељима проверите препоруке и цене. Обавезно реците свом представнику осигурања како сте их пронашли и имате ли неке друге постојеће полисе са њима, јер често можете добити породичне тарифе или пакетне понуде (нпр. Ако сте заједно купили осигурање куће и аутомобила заједно). Једном када лоцирате потенцијалне осигураватеље, истражите рејтинг осигурања компанија преко компаније попут АМ Бест, која процењује способност осигуравајућих компанија да вам их плате кад поднесете захтев.

Покрените апликацију

Након што истражите своје могућности, време је да започнете процес пријаве. Ако се неколико компанија финанцијски одјавило, нема разлога да се не пријавите на све како бисте видјели која од њих може понудити најбољу комбинацију ниских стопа и солидне покривености.

Неке компаније могу вам дозволити да комплетан процес завршите на мрежи. Други ће можда желети да разговарају са вама телефоном или да вам пошаљу неке папире за попуњавање. У већини ситуација не би требало бити лично да се састанете са представником.

Фино прилагодите своју политику

Апликација ће бити релативно једноставна за попуњавање. Једина питања која би вас могла задесити односе се на врсту конструкције вашег стана, годину изградње и врсту кровног материјала који се користи. За неке некретнине, ове информације заправо можете пронаћи на Зиллов.цом; ако не, можете га добити од свог станодавца.

Две врсте покрића доступних изнајмљивачима су стварна новчана вредност и надокнађујућа вредност. Покривање стварне новчане вриједности плаћа оно што је имовина вриједила у тренутку када је наступила штета или губитак и најјефтинија је врста осигуравајућег осигурања. Вредност замене плаћа трошкове замене предмета или имовине и око 15% је скупља од стварне покривености готовинске вредности.

Ако нисте у буџетском буџету, мудрије је одлучити се за покриће трошкова замјене. Осигурава да ако, рецимо, ваш кауч буде уништен у пожару, добит ћете пуних 1000 долара које бисте требали да купите нови нови модел, уместо пар стотина долара колико је ваш стари кауч вредео због амортизације. Иако је покриће замене трошкова обично нешто скупље, разлика у премији има тенденцију занемарљиво ако се одмери са огромним порастом покрића који добијате.

Ово је такође када желите да одлучите који одбитни износ најбоље одговара вашој финансијској ситуацији. Као и код свих врста осигурања, што је мања стопа одбитка, веће су премије, јер ће са малим одбитком осигуравајуће друштво морати подићи више новца у случају потраживања.

Одбитци се могу кретати од 500 до 2000 долара. На пример, есуранце.цом је недавно цитирао годишњу премију у износу од 206 УСД за покривање двособног стана у Санта Цлари, у Калифорнији, са 35.000 долара покривања имовине, 100.000 долара покрића одговорности и 1.000 долара медицинских плаћања са одбитком од 500 долара. Иста покривеност коштала је 187 долара ако се одбитни износ повећао на 1.000 долара. Напомена: есуранце.цом не нуди осигурање изнајмљивача у свих 50 држава, а цене се подлежу променама. Размислите колико можете себи да приуштите да потрошите замену својих ствари у случају великог губитка, а затим се осигурајте за разлику. Ваш одбитни износ може бити што нижи за почетак, а увек га можете касније и повећати према потреби.

Платите за своју политику

У односу на осигурање власника кућа, осигурање станара је релативно јефтино. Цене се разликују од државе до државе, од компаније до компаније и, наравно, заснивају се на висини осигурања и других фактора, укључујући износ одбитног одбитка који одаберете.

Рентер осигурање осигурава често значајне попусте за мере које предузмете да умањите ризик осигуратеља. Они могу укључивати противпожарне или протупровалне системе, апарате за гашење пожара, противпожарне системе или чак браве са мртвим вијаком на спољним вратима. И, као што је већ поменуто, можда ћете добити додатну паузу ако сте већ полиса у одређеној компанији.

У просеку, према подацима независних агенција за осигурање и посредника у Америци (ИИАБ), можете да купите 30.000 долара осигурања на својим стварима и 100.000 долара покрића одговорности за око 12 долара месечно. Национална асоцијација повјереника осигурања поставља просјечне трошкове осигурања станара нешто вишим, на око 15 до 30 УСД мјесечно, при чему је 20 до 25 УСД мјесечно типичан распон. Ове бројке одражавају податке до 2016. године - најновије доступне податке.

Осигурање је јефтиније ако плаћате премију током целе године одједном уместо плаћања у ратама, тако да ако можете себи да приуштите плаћање годишње, то бисте требали учинити (осигуравајуће компаније воле да се плаћају административним накнадама када плаћате у ратама). Ако се одлучите за плаћање месечно, имајте на уму да ће неким компанијама бити потребно аутоматско месечно подизање с вашег текућег рачуна.

Једном када примите нову пошту у пошту, пожелећете да је прочитате како бисте тачно разумели шта је, а шта није покривено и да ваша полиса наводи све нестандардно додатно покриће које сте можда купили. Такође, проверите да ли су одбитни и премијски износи тачни.

Доња граница

"Шта је осигурање закупаца?" је фер питање. Али боље питање би могло бити: "Зашто да имам осигурање станара?" Осигуравајуће осигурање осигурава да незгоде и невоље постану банкарске рачуне и буџетске убице. Запамтите да осигурање вашег станодавца штити његову зграду; станодавци никад не покривају ваше ствари. Само ви се можете заштитити.