Просечна уштеда у пензији по старосној доби

Ако сте попут већине људи, вероватно ћете морати да појачате напоре за штедњу у пензији. Анализа владине канцеларије за одговорност (ГАО) од октобра 2017. открила је да је средња штедња за пензије за Американце између 55 и 64 године износила 107.000 долара. ГАО напомиње да би се ова сума претворила у плату у износу од 310 УСД месечно само ако је уложена у ануитетски заштићен ануитет.

Кључне Такеаваис

• Штедња домаћинстава на свим пензионим рачунима драматично је порасла од нивоа пред рецесијом, укључујући међу миленијалима (9.000 долара у 2007. години до 36.000 долара у 2017. години), генерацији Кс (32.000 до 71.000 долара) и баби боомерсима (75.000 до 157.000 долара).
• Ако не можете реално да уштедите 15% своје плате, уштедите онолико колико можете и осигурајте да уштедите довољно да бисте у потпуности искористили одговарајући допринос своје компаније ако вам се понуди.
• Никад није прерано у вашој каријери саставити план, али никад није касно за почетак.

Штедња домаћинстава на свим пензионим рачунима драматично је порасла од нивоа пред рецесијом, укључујући милениле (9.000 долара у 2007. до 36.000 долара у 2017.), генерацију Кс (32.000 до 71.000 долара) и баби боомерс (75.000 до 157.000 долара), наводи септ 2018. извјештај из Центра за студије пензионера Трансамерица.

Погледајмо шта су људи из различитих старосних група уштедели за пензију и како се то слаже са оним што стручњаци препоручују.

Твентисометхингс

Ако сте у својим двадесетима и тек започињете у каријери, платна листа вероватно одражава ту чињеницу. Такође ћете вероватно носити добар износ дуга за студентски кредит. Просечна месечна исплата студентског зајма некоме од 20-их година била је 393 долара, показују подаци Федералне банке резервних држава из Кливленда за 2016. годину. Високи нивои дуга у комбинацији са платама улазног нивоа помажу да се објасни зашто просечном двадесетогодишњаку има нешто процијењено средњег износа од 16.000 долара, показало је истраживање Трансамерице из 2015. године.

С друге стране, они који су у 20-има требало би да имају око 40 година пре пензионисања, што је пуно времена за надокнаду недостатка. Најважнија ствар коју треба учинити је да допринесете пензиониском плану који спонзорише послодавац, као што је план 401 (к) или 403 (б). Можете допринети до 18.500 УСД у 2018. години и до 19.000 УСД у 2019. години.

Фирма за управљање инвестицијама Фиделити препоручује да издвојите најмање 15% свог прихода пре опорезивања годишње за пензију. Ако не можете реално да уштедите 15% своје плате, уштедите онолико колико можете и осигурајте да уштедите довољно да бисте у потпуности искористили одговарајући допринос своје компаније ако вам се понуди. Не одбијајте бесплатан новац.

Насхвилле: Како да уложим у пензију?

Тхиртисометхингс

Ако имате 30-те године, вероватно сте прешли на вишу позицију у својој компанији или сте стекли довољно искуства да бисте изашли из тих платних разреда. Али живот је можда сада компликованији. Можда сте у браку, имате неколико деце, можда дом и вероватно још увек отплаћујете студентске зајмове. Са свиме, од хипотеке до ногометног затвора до неочекиваног поправљања аутомобила који вам загризе плату, штедња за пензију може пропасти.

Подаци Трансамерице показују да су на тирисометхингс уштедели просек 45.000 долара. У зависности од ваше године и годишње плате, можда би било добро. Према Фиделити-у, требало би да имате приближно еквивалент своје годишње плате уштедене као гнездо јајета у 30. години, двоструко веће од своје плате у доби од 35 година, а три пута више од плате до изласка из тридесетих.

Да бисте постигли ове циљеве, добра је идеја да пооштрите породични буџет тамо где можете и покушате да повећате проценат своје зараде који годишње уштедете, ако је то уопште могуће. Ако још нисте започели са штедњом, мораћете да уштедите већи проценат годишњег дохотка. На пример, ако не почнете да штедите до 30. године, Фиделити препоручује да издвојите 18% од своје плате годишње, док неко ко почне са 35 година треба да покуша да уштеди 23% годишње. Одузимајући готово четвртину свог прихода за пензију висок је налог за све који имају месечне рачуне и дугове, а то подвлачи важност ране штедње.

Коначно, немојте бити превише конзервативни у својим изборима улагања. Још сте довољно млади да бисте издржали велике паде на тржишту јер ваш портфељ има времена за опоравак.

Фортисометхингс

Ако сте у четрдесетима, вероватно сте у напону у каријери. Платили сте чланарину и сада, надамо се, имате плату која то одражава. Уз мало среће, доћи ћете до краја оних плаћања студентских зајмова негде у овој деценији, ослобађајући више новца.

Али кућа је већа, деца су старија и можда им треба помоћ око куповине аутомобила или плаћања школе, а ако сте искрени, можда ћете пухати новац за ствари без којих бисте могли.

Статистички гледано, већина Американаца у овом тренутку опасно заостаје, процијењена средња уштеда од само 63 000 долара. Имајте на уму да Фиделити препоручује да имате три пута већу годишњу плату уштеду до тренутка када навршите 40 година. Дакле, ако зарађујете 55.000 долара, требало би да имате већ степен стања у износу од 165.000 долара. У доби од 45 година препоручује се да имате четири пута уштедену годишњу плату и шест пута већу од тог нивоа до тренутка када навршите 50 година.

Ако заостајете (па чак и ако нисте), покушајте да максимално повећате своје доприносе од 401 (к). Ако већ немате ИРА, покрените је и покушајте да то максимизујете. Износ који можете доприњети ИРА-у је 5.500 УСД у 2018. и 6000 у 2019. Да бисте достигли ове циљеве, размислите о томе да повећате било какве повишице на пензијску штедњу. А ако више немате уплату студентског зајма, обавезите те суме и за своје гнездо.

Фифтисометхингс

Ако сте у својим 50-им, приближавате се старосној пензији, али још увек имате времена за уштеду. Можда ћете плаћати школарину своје деце, помажући у плаћању аутомобила, бензина и било којег другог трошка. Кућа ће можда бити старија и треба их средити, а рачуни за медицину готово сигурно расту.

Процењена средња уштеда фифтисометингс-а је око 117.000 УСД - што је веома срамежљиво од пожељних шест до осам пута годишњих прихода које препоручује Фиделити.

Ако имате више од 50 година, можете допринијети додатних 1000 УСД годишње ИРА-у и додатних 6000 УСД годишње 401 (к) или 403 (б) у ономе што је познато као надокнађени допринос. Поред тога што искористите предност надокнаде за надокнаду, размислите о смањењу продаје продајом куће и прикупљањем било које цењене вредности. Ако имате опције акција компаније или другу имовину, не заборавите да их узмете у обзир у свом пензионом стању, чак и ако не седе на пензионом рачуну. Размислите о састанку са финансијским планером, посебно оним који је специјализован за пензионисање, како би све уредили.

Шездесетометингс

То је обично деценија када почнете да жањете награде деценијама уштеде. Када достигнете 60 година, требало би да имате уштеду осам пута годишње зараде, према Фиделити-у, док они који имају 67 година требали би да уштеде 10 пута више од своје плате.

Нажалост, Трансамерица извештава да је процењена средња уштеда за шездесетометингс 172.000 УСД. У овом је тренутку теже уштедјети довољно да надокнадите било који недостатак. Ако заостајете за уштедама, пажљиво погледајте своју имовину и погледајте шта у неком тренутку можете уновчити како би вам помогло у одржавању.

Ово је такође деценија од које можете почети да примате бенефиције за социјално осигурање. Већина старијег становништва сматра да је ово значајан извор месечног прихода. Просечна месечна накнада за пензионисаног радника у 2018. години је 1.413 долара месечно.

Доња граница

Износ потребан за пензију је различит за све. Ипак, постоје мерила на која можете покушати да се погодите у свакој деценији свог живота. Никад није прерано у вашој каријери саставити план, али никада није касно за почетак.