Пеер-то-пеер (П2П) осигурање
Пеер-то-пеер (П2П) осигурање је мрежа за поделу ризика где група појединаца обједињује своје премије заједно како би се осигурала од ризика. Пеер-то-пеер осигурање ублажава сукоб који урођен између традиционалног осигураватеља и осигураника када осигуравач задржи премије које не исплаћује у потраживањима. П2П осигурање се такође може назвати "социјалним осигурањем".
Прекид осигурања (П2П)
Потражња за приступачнијим и јефтинијим услугама у финансијској индустрији довела је до великог броја алата заснованих на технологији које су покренуле финтецх компаније. Сектор осигурања није изостављен од технолошког погона који мења начин односа између потрошача и компанија. Инсуртецх, технолошка иновација у осигурању, увео је алате за осигуранике да имају лак приступ покрићу осигурања по нижим трошковима него што то допуштају традиционалне полисе. Укључивање финтецх концепата попут платформе за цровдфуцинг и друштвених мрежа довело је до покрета Пеер-то-Пеер (П2П) осигурања.
Пеер-то-пеер (П2П) осигурање у односу на традиционално осигурање
Традиционални модел осигурања обједињује велики број странаца под сличном покривеношћу. Подухват осигураваца користи информације о профилу које пружа свако од ових појединаца за израду анализе ризика за појединца. Информације као што су старост, хобији и историја болести користе се за одређивање премије коју би сваки осигураник платио. Премија покрива трошкове осигурања појединца и осигурава осигуранику да ће у случају губитка бити покривен. Базен покрива појединце различитог профила ризика, при чему чланови ниског ризика плаћају мање премије за исту врсту покрића. Ако један или више чланова или осигураника доживе катастрофални догађај, средства из базена користе се за покривање погођене стране. Осигуравајућа компанија задржава износ вишка у базену на крају периода покривања као део прихода. Будући да профит потиче већину осигуравајућих друштава, настаје сукоб између осигураватеља и осигураника када се неискориштене премије не поврате.
Модел осигурања П2П разликује се од традиционалног модела на више начина.
- Фонд осигурања чине пријатељи, чланови породице или појединци са сличним интересима који се удружују како би допринели губицима једних других. Одабиром чланова базена, осигураник преузима одговорност за профил ризика групе. Ова техника одабира мотивисала би појединца да покрене базен који има исход ниског ризика, а самим тим и ниску цену за чланове. Такође, удруживањем премијских фондова са познатим познаницима, П2П осигурање промовише транспарентност у свом пословању. Сваки члан зна ко је у групи, ко подноси захтев и колико новца има у базену. Најзад, модел П2П решава морални ризик повезан са традиционалним осигурањем. Када чланови деле исти афинитет и познају се друштвено, постоји дестимулисање подношења лажних или непотребних захтева.
- Члановима се враћају сва средства која су на располагању у базену након завршетка периода покривања. Ово елиминише проблем који имају осигураници код традиционалних осигуратеља када подстицаји обе стране нису усклађени. Такође, П2П базен осигурава реосигуравач, па када група доживи потраживања у износима који прелазе плаћену премију, реосигуравач покрива вишак расположивих премијских средстава.
Базени осигурања од стране равноправних купаца (П2П)
Различити пружатељи П2П осигурања дјелују на различите начине. Неки базени покривају само одређене врсте осигурања, као што је ауто осигурање. Други захтевају да чланови имају сличне узроке попут подршке за рак јајника. Неке групе чак спроводе алат за цровдфундинг како би осигурале међусобни боловање. Неки пружаоци услуга враћају неискоришћене премије појединим члановима базена. Други дају непријављене премије добротворној организацији или случају који уједињује осигуранике. Минутни број провајдера користи Битцоин као своју валуту плаћања.
Иновативна природа П2П осигурања представљала је неке изазове за регулаторе осигурања који сматрају да се П2П модел разликује од традиционалног. Слично забринутост регулаторних тела која виде да технологија нарушава традиционалну норму у финансијској индустрији створила је нову групу компанија која се зове Регтецх. Регтецх користи иновативну технологију да помогне компанијама и индустријама које учествују у дигиталном напретку ефикасно у складу са индустријским регулаторима.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.