Истодобна узроцност
Истодобна узрочно-последична узроковања је метода поступања са губицима или штетама које настају из више од једног узрока. Корени истодобне узрочне везе потичу од правних пресуда и мишљења, који чине преседан и постају корисни када странке у спору захтевају одлуку суда. У осигурању, истовремени узрок се догађа када имовина доживи губитак из два одвојена узрока када један има покриће полисе, а други не. У зависности од конкретних ситуација, врсте политике која је на снази и државног суда у коме ће се расправљати о нескладима, вероватно ће бити покривена штета из оба разлога.
Истодобна узроковања могу такође бити фактор у полисама осигурања одговорности.
РЈЕШАВАЊЕ ДОЉЕ Истодобна узрочно-посљедична узрочно-посљедична узрочно-посљедична узрочно-последична повезаност
Са истодобним губицима узрока, догађаји који узрокују губитак могу се догодити један за другим или бити истовремено. Данас ће већина смерница укључивати одредбу о анти-паралелној узрочној повезаности (АЦЦ).
Пример каузије је када тропска олуја погоди комерцијално складиште. Јаки ветрови оштећују грађевине док јака киша изазива поплаву. Врата која воде у предворје складишта отворена су јаким вјетровима. Поплавне воде додатно су оштетиле под предњег предворја. Немогуће је одвојити штету насталу у поплави од штете коју је изазвао ветар. Зграда има политику комерцијалне својине која покрива штету од ветра, али искључује штету од поплавних вода. Под истодобним узроком, накнада за покриће ће се исплатити осигуранику.
Истовремени правни преседанти узрочно-посљедичне везе резултат су одлука нижих суда у Калифорнији 1980-их. Ови судови су пресудили да су захтеви за накнаду штете због истодобних догађаја ваљани. У пресуди је речено да ако покривени ризик додаје губицима од искљученог ризика, осигураник може снизити читав губитак. Као пример, земљотрес узрокује поделу у темељима куће, а ватра почиње од свеће која је пала током дана на тло. Објекат има полисе о штети од пожара, али искључује штету од земљотреса. Према пресуди суда, целокупни захтев је валидан.
Политике осигурања прилагођавају се истодобним узроцима
Пружаоци осигурања нису се сложили са овим ставом, тврдећи да је пресуда повећала њихову одговорност и трошкове. Такође, тврдили су, одлука је игнорисала постојеће клаузуле о искључењу. Као одговор, Канцеларија за осигурање осигурања (ИСО) и комерцијални осигуратељи ревидирали су формуларе у власницима кућа и полиса комерцијалне имовине додајући анти-паралелне узрочне узроке.
Додата формулација против истодобне узрочне везе искључила би штету из набројаних опасности чак и ако би секундарна, покривена опасност допринела штети. Такође, искључење се односи на то да ли се две опасности дешавају истовремено или се једна догодила узастопце.
Многе политике комерцијалне својине користе језик противпостојања узрочно-последичне везе на специфична изузећа укључујући закон и уредбу, кретање земље, владине акције, нуклеарни ризик, комуналне услуге, воду и поплаву или гљивицу и плијесан.
Нису сви државни судови примењивали истодобне узрочне везе. Уместо тога, они одређују која је опасност била непосредни или претежни узрок губитка. Враћајући се нашем примеру складишта, ако суд одлучи да је узрок ветра вероватноћа, штета треба бити покривена.
Доктрина о истодобном узроковању првенствено се односи на политику свих ризика, која покрива шири опсег опасности од именоване политике опасности. Именована политика опасности покрива губитке само од оних опасности наведених у политици. Међутим, именована смерница за опасност може и даље садржавати формулације против истодобне узрочне везе.
Осигурање за случај узрока и одговорности
Осигурање одговорности штити од потраживања насталих услед повреда и оштећења људи и имовине и плаћа правне трошкове и прилагођене исплате за случајеве за које се за осигураника утврди да су законски одговорни. Неке жалбе могу имати две или више радњи осигураника, што их, самим собом, чини одговорним. Чак и ако полиса осигурања не укључује покриће за све акције осигураника, давалац осигурања мора и даље бранити целокупни захтев.
Упоредите инвестиционе рачуне Име добављача Опис Откривање оглашивача × Понуде које се појављују у овој табели су од партнерстава од којих Инвестопедиа прима накнаду.