Нова точка: Најам или куповина?

Куповина аутомобила може бити неодољива. У ствари, задовољство добијања новог аутомобила може се брзо замрачити током процеса одлучивања о финансирању и преговора о ценама. Поред преговора о ценама, многи купци аутомобила су сметени због одлуке о давању у закуп или куповину. Овај чланак ће упоредити две опције и надам се да ће вам помоћи да одлучите која одлука о финансирању је права за вас.

Кључне Такеаваис

• Одлука о закупу или куповини аутомобила је тешка која зависи од ваше финансијске ситуације, посла и животних потреба.
• Ако је ваш циљ да се једног дана ослободите од плаћања аутомобила и преузмете власништво, куповина аутомобила је најбоља опција; Ако је ваш циљ да возите нови сет точкова сваких неколико година и смањите месечне трошкове, лизинг је пут којим треба ићи.
• Премија осигурања је мања када купујете аутомобил у односу на закуп, али месечни трошкови су већи; поред тога, куповина обично захтева велико плаћање, за разлику од лизинга.
• Леасинг није идеалан ако возите пуно, а многи уговори одређују накнаду ако возите више од 10.000 или 15.000 миља годишње; лизинг такође подразумева плаћање сваког месеца читаво време када имате аутомобил.

Куповина аутомобила

Куповина аутомобила је најједноставнији начин за набавку аутомобила - или плаћате готовином или узимате кредит за покривање трошкова. Али то не значи да ће користи надмашити недостатке за вашу специфичну ситуацију.

Користи

Далеко, највећа корист од куповине аутомобила је што ћете га заиста посједовати једног дана, што такође значи да ћете бити ослобођени плаћања аутомобила све док не одлучите да купите други. Ауто је ваш да продате у било које време и нисте закључани ни у једној врсти фиксног периода власништва.

Када купујете аутомобил, премије осигурања су обично ниже него ако их изнајмите. Поред тога, поседујући аутомобил, слободно можете подићи километражу без бриге о финансијским казнама или ограничењима.

Недостаци

Најочитији недостатак власништва над лизингом је месечна уплата, која је обично већа на купљеном аутомобилу. Уз то, трговци обично захтевају разумну уплату, тако да је почетни трошак из вашег џепа већи при куповини аутомобила.

Вероватно, док отплаћујете кредит за аутомобил, имате могућност да створите капитал у возилу. Међутим, нажалост то није увек случај. Када купујете аутомобил, ваша плаћања одражавају целокупне трошкове аутомобила, који се обично амортизују током периода од четири до шест година. Али депрецијација може имати гадан данак на вредности вашег аутомобила, посебно у првих неколико година. Као резултат тога, купци са предујмом могу завршити финансирање знатног дела аутомобила и чак се нађу у „ситуацији наопачке“, у којој аутомобил има вредност мању од онога што купац дугује на њему дато време.

Као и месечна плаћања хипотеке, месечна плаћања аутомобила су подељена између главнице и камате, а износи намењени за сваки разликују се од плаћања до плаћања. У првим годинама зајма за аутомобил, већина сваке исплате иде на камате, а не на главницу. За то време, већина нових возила такође амортизира од 20% до 40%. Губитак у капиталу је двоструко неприличан: ваш аутомобил драматично депретира и зато што су месечне исплате које сте извршили углавном више камате, а не главнице, остало вам је врло мало капитала у аутомобилу.

Закуп возила

За оне који никада нису узели закуп аутомобила, поступак може изгледати збуњујуће и више је усмерен ка власницима предузећа, који могу да одузму трошак, или појединцима који једноставно не могу да приуште плаћање аутомобила. Али у стварности има користи од закупа аутомобила без обзира на вашу каријеру или статус прихода.

Користи

Можда је највећа корист од закупа аутомобила нижи трошак из вашег џепа приликом набавке и одржавања аутомобила. За закуп је потребно мало или никакво авансно плаћање и нема претходних накнада за порез на промет. Уз то, месечне исплате су обично ниже, а ви добијате задовољство посједовања новог аутомобила сваких неколико година.

Уз закуп, у основи изнајмљујете аутомобил на одређено време (обично 36 до 48 месеци). Дакле, плаћате само за употребу (амортизацију) аутомобила за тај период, уместо да сносите пуне трошкове амортизације возила. Изнајмљивање аутомобила никад вас неће ставити у преокрет.

Коначно, за власнике предузећа лизинг аутомобила може понудити пореске повластице ако се возило користи у пословне сврхе.

Недостаци

Закупом аутомобила увек имате плаћање аутомобилом, јер заправо никада нећете бити власник возила. Дакле, ако вам се таква перспектива не свиђа, лизинг вероватно није погодан за вас. Међутим, у зависности од врсте вашег закупа, када вам се продужи рок закупа, можда ћете имати могућност финансирања преостале вредности возила, што значи да ћете га имати у власништву када завршите са плаћањем кредита.

Ограничена километража лизинга представља још један недостатак. Ако возите пуно током године, куповина аутомобила може бити бољи избор. У најмању руку, желећете да потражите отворени закуп, о коме ћемо расправљати у даљем тексту. Већина закупа ограничава вашу километражу на 15.000 миља годишње (понекад и 12.000 годишње). Ако пређете више од својих пређених километара, платићете негде између 10 и 25 центи за сваку додатну миљу, у зависности од уговора о закупу и врсте возила. Ова казна може вам оставити прилично велик рачун који ћете платити на крају закупа, ако скупе много додатних километара.

Коначно, осигуратељи обично наплаћују веће трошкове покривања закупљених возила. Међутим, у зависности од ваше старости, возачке евиденције и места становања, додатни трошкови могу бити номинални.

60%

Колико мање плаћања закупа аутомобила може да се упореди са месечним плаћањима која бисте обавили када бисте купили исти аутомобил и финансирали га кредитом за лични ауто.

Речи опреза

Недостатак лизинга је да у суштини плаћате за најскупље године живота возила. Износ који плаћате за закуп је разлика између куповне цене и преостале вредности, која је унапред одређена вредност аутомобила на крају периода закупа. Преостала вредност коју трговац укључује у вашем уговору директно утиче на вашу месечну уплату.

Приликом лизинга, боље је узети у обзир да возило задржава своју вредност и кренути даље од аутомобила са високом стопом амортизације. Злокобни трговци могу покушати да пребаце више на трошкове амортизације уграђујући неправедно ниску преосталу вредност.

Такође, приликом склапања уговора о закупу будите свесни било које клаузуле у уговору о додатним трошковима за „прекомерно трошење“ или изнадпросечних трошкова за додатну километражу. Желите да минимизирате било какве трошкове изненађења.

Ваш временски хоризонт је важан када се размишља о лизингу у односу на куповину; у кратком року лизинг је економичнији, али на дужи рок куповина аутомобила је обично боља за ваш новчаник.

Опције леасинга

Постоје две врсте закупа аутомобила: затворени и отворени. Закупи затвореног типа омогућавају вам да се на крају рока закупа удаљите од аутомобила. Ако дугујете додатну километражу или превелико хабање, то бисте морали платити.

Са отвореним закупом (познатим и под називом најмовнији закуп), аутомобил морате купити на крају периода закупа за унапред одређени износ. Ово је често врста закупа коју користе предузећа или појединци који пуно возе. Већина група потрошача сматра да је закуп на најприкладнијем нивоу најбоља опција, јер представља мање ризика након истека рока закупа.