Трошак средстава
Трошак средстава односи се на каматну стопу коју финансијске институције плаћају за средства која користе у свом послу. Трошак средстава један је од најважнијих улазних трошкова за финансијску институцију јер ће нижи трошак резултирати бољим приносима када се средства искористе за краткорочне и дугорочне кредите зајмопримцима.
Расподјела између трошкова средстава и каматне стопе која се наплаћује дужницима представља један од главних извора зараде многих финансијских институција.
[Важно: Трошкови средстава показују колико каматне стопе банке и друге финансијске институције морају да плате да би стекле средства.]
0:59Трошак средстава
Разумевање трошкова средстава
За зајмодавце, попут банака и кредитних унија, трошак средстава одређује се каматном стопом која се исплаћује штедишама на финансијске производе, укључујући штедне рачуне и орочене депозите. Иако се овај термин често користи у вези са финансијским институцијама, већина корпорација такође значајно утиче на трошкове средстава приликом задуживања.
Трошкови средстава и нето каматни намаз концептуално су кључни начини на који многе банке зарађују. Комерцијалне банке наплаћују каматне стопе на кредите и друге производе који су потребни потрошачима, компанијама и великим институцијама. Каматне банке које наплаћују такве кредите морају бити веће од каматне стопе коју плаћају да би се првобитно стекла средства - трошак средстава.
Како се утврђује трошак средстава
Извори средстава који коштају новац банака спадају у неколико категорија. Депозити (који се често називају основни депозити) су примарни извор, обично у облику чека или штедних рачуна и углавном се добијају по ниским стопама.
Банке такође добијају средства путем акционарског капитала, велепродајних депозита и издавања дуга. Банке издају различите зајмове, а потрошачко кредитирање чини лавовски део у Сједињеним Државама. Хипотеке на имовину, позајмице од куће, студентске зајмове, зајмове за аутомобиле и кредитирање кредитним картицама могу се понудити по променљивим, подесивим или фиксним каматним стопама.
Разлика између просечног приноса камате добијеног од кредита и просечне стопе камате плаћене за депозите и друга таква средства (или трошкова средстава) назива се нето каматама и то је показатељ профита финансијске институције. Што се профитне марже тиче, то је већа разлика у расподјели, то више профита остварује банка. Супротно томе, што је нижи спред, то је банка мање профитабилна.
Посебна разматрања
Однос између трошкова средстава и каматних стопа је од суштинске важности за разумевање америчке економије. Каматне стопе се одређују на више начина. Иако активности на отвореном тржишту играју кључну улогу, исто тако и стопа федералних фондова (или „стопа фонда са храњеним фондом“). Према америчким Федералним резервама, стопа федералних фондова је „каматна стопа по којој депозитарне институције преко ноћи позајмљују преостале резерве осталим депозитарним институцијама.“ Ово се односи на највеће, најкорисније институције које одржавају обавезан износ резерве. .
Дакле, стопа храњених средстава је основна каматна стопа којом се утврђују све остале каматне стопе у САД-у. То је кључни показатељ здравља америчке економије. Одбор за отворено тржиште Федералних резерви (ФОМЦ) издаје жељену циљну стопу као одговор на економске услове као део своје монетарне политике за одржавање здраве економије.
На пример, током периода бурне инфлације у раним 80-има, стопа нахрањених средстава попела се на 20%. У јеку Велике рецесије која је започела 2007. и услед тога глобална финансијска криза, као и европска криза државног дуга, ФОМЦ је задржао рекордно ниску циљану каматну стопу од 0% до 0, 25% како би подстакао раст.
Кључне Такеаваис
- Трошак средстава је колико банке и друге финансијске институције морају да плате да би стекле средства.
- Нижи трошак средстава значи да ће банка видети боље приносе када средства буду кориштена за кредите корисницима кредита.
- Разлика између трошкова средстава и каматне стопе која се наплаћује дужницима је један од главних извора зараде многих финансијских институција.