Кредитне картице у односу на дебитне картице: у чему је разлика?

Кредитне картице и дебитне картице обично изгледају готово идентично, са 16-цифреним бројевима картица, датумима истека и личним идентификационим бројем (ПИН). Али ту се сличност завршава. Дебитне картице омогућавају клијентима банке да троше новац црпећи средства која су положили у банку. Кредитне картице омогућавају потрошачима да позајмљују новац од издаваоца картице до одређеног лимита како би могли купити ствари или повући готовину.

Вероватно имате најмање једну кредитну картицу и једну дебитну картицу у свом новчанику. Погодност и заштита коју нуде је тешко победити, али имају битне разлике које би могле битно утицати на ваш џепни папир. Ево како одабрати које ћете користити када требате да превучете пластику.

Кључне Такеаваис

• Кредитне картице омогућују вам приступ дугу који је издала банка. Дебитне картице одузимају новац директно са вашег банковног рачуна.
• Кредитне картице нуде бољу заштиту потрошача путем гаранција и заштите од преваре, али су скупље.
• Дебитне картице нуде мању заштиту, али имају ниже накнаде.
• Новије дебитне картице нуде већу заштиту попут кредитне картице, док многе кредитне картице више не наплаћују годишње накнаде.

Кредитне картице

Кредитна картица је картица коју издаје финансијска институција, обично банка, и омогућава власнику картице да позајми средства од те институције. Власници картица пристају да новац врате са каматама, према условима институције.

Кредитне картице се издају у четири категорије:

• Стандардне картице својим корисницима једноставно продужују кредитну линију.
• Наградне картице нуде купцима повраћај новца, бодове за путовање или друге погодности.
• Осигуране кредитне картице захтевају почетни депозит у готовини који издавалац држи као обезбеђење.
• Картице за наплату немају унапријед ограничење потрошње, али често не дозвољавају преношење неплаћених средстава из мјесеца у мјесец.

Корисници кредитних картица могу искористити готовину, попусте, путне бодове и многе друге погодности недоступне власницима дебитних картица користећи награде картице. Потрошачи који сваког месеца плаћају своје картице у потпуности и на време могу значајно да профитирају вршећи месечне куповине и рачуне путем наградних картица.

Употреба кредитних картица одражава се и на кредитном извештају потрошача, који омогућава одговорним издавачима да повећају резултате са историјом трошкова и правовременим плаћањима. Ове картице могу такође пружити додатна јамства или осигурање за купљене ствари - изнад оних које нуди трговац или марка. Ако артикал купљен кредитном картицом постане неисправан након истека гаранције произвођача, на пример, вреди се обратити се компанији за кредитне картице да бисте видели да ли ће обезбедити покриће.

Кредитне картице и даље нуде много већу заштиту од дебитних картица у већини случајева. Све док купац благовремено пријави губитак или крађу, њихова максимална одговорност за куповине обављене након што картица нестане износи 50 долара. Закон о електронском преносу средстава купцима дебитне картице пружа исту заштиту од губитка или крађе - али само ако их клијент пријави у року од 48 сати од открића. Након 48 сати, одговорност корисника картице расте на 500 УСД; након 60 дана нема ограничења.

Закон о фер наплате омогућава корисницима корисника да оспоравају неовлашћене куповине или куповине робе која је оштећена или изгубљена током отпреме. Али ако је предмет купљен дебитном картицом, он се не може вратити натраг ако трговац није вољан да то учини. Штавише, жртве крађе дебитних картица не добијају поврат новца док се истрага не оконча. С друге стране, власници кредитних картица не оцењују спорне трошкове; износ се обично одузима одмах и враћа се само ако се спор повуче или реши у корист трговца. Иако неки пружаоци кредитних и дебитних картица својим клијентима нуде заштиту од нула одговорности, закон много више опрашта власницима кредитних картица.

Ако требате да унајмите аутомобил, многе кредитне картице пружају неку врсту одрицања од судара. Чак и ако желите да користите дебитну картицу, многе агенције за изнајмљивање аутомобила захтевају да купци доставе податке о кредитним картицама као резервну копију. Једини излаз за купца можда је омогућавање изнајмљивање агенцији да држи можда неколико стотина долара на дебитној картици банковног рачуна као облик сигурног депозита.

Дебитне картице

Дебитна картица је платна картица која врши плаћање одузимањем новца директно са текућег рачуна потрошача, а не путем кредита од банке. Дебитне картице нуде практичност кредитних картица и многе исте заштите потрошача када их издају главни платни процесори попут Виса или МастерЦард.

Постоје и две врсте дебитних картица за које клијент не захтева чек или штедни рачун, као и један стандардни тип:

• Стандардне дебитне картице повлаче се на ваш банковни рачун.
• Картице за електронски пренос користи (ЕБТ) издају државне и савезне агенције како би квалифицирани корисници могли да користе погодности за куповину.
• Унапред плаћене дебитне картице пружају људима без приступа банковном рачуну начин да изврше електронску куповину до износа који је унапред учитан на картицу.

Поуздани потрошачи могу радије користити дебитне картице, јер обично има мало или нема придружених накнада, осим ако корисници потроше више него што имају на свом рачуну и не наплаћују прекорачење рачуна. (Предност без накнаде не важи за унапред плаћене дебитне картице које често између осталих трошкова наплаћују активирање и коришћење трошкова.) Насупрот томе, кредитне картице углавном наплаћују годишње накнаде, над-лимитиране накнаде, накнаду за касно плаћање и мноштво других казни, осим месечних камата на преостали дуг на картици.

Како раде дебитне картице

Дебитна картица привлачи новац који корисник већ има, уклањајући опасност од наплате дуга. Продавци знају да људи обично троше више за употребу пластике, него да плаћају готовином. Коришћењем дебитних картица импулсивни трошиоци могу избјећи искушење кредитним способностима. Многе корисничке погодности које нуде компаније са кредитним картицама финансирају се од камата и других трошкова оних који не отплаћују свој дуг сваког месеца.

Поред тога, неке дебитне картице - посебно оне издате од стране процесора плаћања, попут Виса или МастерЦард - почињу да нуде више заштите коју уживају корисници кредитних картица.