Распон кредитних резултата: шта они значе?

Израчунато формулом заснованом на променљивим, укључујући историју плаћања, број рачуна и дуговане износе, ваш кредитни резултат може утицати на каматну стопу коју плаћате зајмодавцу, па чак и на разлику између кредита који је одобрен или одбијен. Ево неколико основа кредитног рејтинга и шта оцене у различитим распонима могу значити за вашу будућност позајмљивања.

Основе кредитног резултата

Ваш кредитни резултат представља број који представља ризик који зајмодавац преузима када посуђујете новац. ФИЦО оцена је добро позната мера коју је креирала корпорација Фаир Исаац и коју користе кредитне агенције да назначе ризик зајмопримца. Други кредитни резултат је ВантагеСцоре, који је развијен кроз партнерство три агенције за извештавање о кредитима: Екуифак, Трансунион и Екпериан.

Израчун вашег кредитног резултата представља ваш кредитни ризик у тренутку и на основу података који се налазе у вашем кредитном извештају. И ФИЦО и најновији ВантагеСцоре крећу се од 300 до 850, мада начин на који сваки анализира своје резултате у различитим класификацијама варира. Међутим, у оба случаја, што је већи кредитни резултат, то је нижи ризик за зајмодавца. ФИЦО бодови користиће се за потребе овог чланка.

Изузетан кредитни резултат: 800 до 850

Потрошачи са кредитним резултатом у распону од 720 до 850 сматрају се доследно одговорним када је у питању управљање њиховим зајмовима и главни су кандидати да се квалификују за најниже каматне стопе. Међутим, најбољи резултати су у опсегу од 800 до 850. Људи са овим резултатом имају дугу историју не касне исплате, као и низак износ на кредитним картицама. Потрошачи са одличним кредитним резултатима могу добити ниже каматне стопе на хипотеке, зајмове и кредитне линије јер се сматра да имају мали ризик због неиспуњавања кредитних уговора.

Веома добар кредитни резултат: 740 до 799

Кредитни резултат између 740 и 799 каже да је потрошач углавном финансијски одговоран када је у питању новац и управљање кредитом. Већина њихових плаћања, укључујући кредите, кредитне картице, комуналије и плаћања закупа, врше се на време. Стање на кредитним картицама је релативно ниско у односу на лимите њихових кредитних рачуна.

Добар кредитни резултат: 670 до 739

Кредитни резултат између 670 и 739 ставља дужника у близину или нешто изнад просека америчких потрошача, јер је национални просечни ФИЦО резултат 704 од септембра 2018. Иако ће и даље зарађивати конкурентне каматне стопе, мало је вероватно да ће одредити идеал стопе оних у две више категорије, и можда ће им бити теже да се квалификују за неке врсте кредита.

Резултат фер кредита: 580 до 669

Зајмопримци са кредитним резултатима у распону од 580 до 669 сматрају се да су у категорији „фер“ или „просек“. Они могу имати одређених дена у својој кредитној историји, али нема већих пропуста. Вероватно ће кредиторима бити одобрен кредит, али не по веома конкурентним ценама.

Лош кредитни резултат: испод 580

Појединац са резултатом између 300 и 579 има значајно оштећену кредитну историју. То може бити резултат вишеструких заданих поставки за различите кредитне производе од више различитих зајмодаваца. Међутим, лоша оцена може бити резултат банкрота, који ће остати на кредитној евиденцији до 10 година. Зајмопримци са кредитним резултатима који падају у овом распону имају врло мале шансе за добијање нових кредита. Ако вам резултат падне у том распону, разговарајте са финансијским стручњаком о корацима које треба предузети како бисте поправили кредит.

Нема кредита

Сви морају негде почети. Ако имате веома низак кредитни резултат (рецимо, испод 350) шансе су да још увек нисте успоставили кредитни резултат и немате кредитну историју. Разговарајте са локалним зајмодавцем о захтевима за задуживањем. Када вам буде одобрен први кредит или кредитна картица, одмах поставите одговорни образац отплате да бисте успоставили добру кредитну евиденцију

Доња граница

Ваш кредитни резултат заснован је на различитим факторима и може се користити за утврђивање да ли ћете се квалификовати за позајмљивање новца, као и на услове кредита, укључујући каматну стопу. Доследно плаћање рачуна на време и у потпуности помоћи ће у спречавању оштећења на вашем кредитном резултату.